Le compte à terme est un produit financier pour tous les épargnants. Il présente de nombreux avantages : c’est un placement sûr et le taux est connu à l’avance. La Banque Populaire propose plusieurs comptes à terme, notamment via ses banques régionales. Les voici.
Comment fonctionne le compte à terme de la Banque Populaire ?
Ce placement sans risques peut être souscrit à partir d’un mois. Vous pouvez aussi y placer votre argent pour 10 ans. L’éventail des durées est large. Voici les 3 comptes à terme (CAT) que vous pourrez retrouver dans toutes les agences bancaires de la Banque Populaire :
1. Le compte à terme à taux fixe
Sa durée est entre 1 mois et 2 ans. La rémunération est connue à l’avance. Vous la toucherez pendant toute la durée de votre placement.
2. Le compte à terme à taux variable
C’est un CAT qui est différent quant à sa rémunération. En effet, le taux d’intérêt peut changer chaque jour. Il est basé sur le taux de référence des dépôts interbancaires. Contrairement à un placement à taux fixe, vous ne savez pas à l’avance combien sera rémunéré votre placement. Vous découvrirez le montant que vous fermerez votre CAT. Ce compte à terme est plutôt réservé à ceux qui n’ont pas de durée prédéfinie en tête.
3. Optiplus: compte à terme à taux progressif
Il est réservé aux épargnants qui n’ont pas besoin de leurs liquidités, ni dans l’immédiat, ni à moyen terme. La durée, elle, va de 5 à 10 ans. SI vous êtes fidèle, la banque vous le rendra !
Un taux qui grimpe avec le temps
Chaque année votre taux augmente. C’est une façon pour la Banque Populaire de récompenser votre fidélité. Vous l’avez compris : ceux qui obtiennent le meilleur taux sont ceux qui laissent leur argent “dormir” tranquillement sur leur CAT pendant une décennie. Mais ces 3 comptes à terme ne sont pas les seuls qui sont mis en avant par la Banque Populaire. D’autres produits existent dans certaines régions.
Banque Populaire du Sud : Fidelis
La Banque Populaire, permet grâce à ce placement sans risques de profiter d’une épargne totalement disponible. C’est un compte à terme progressif : la rémunération augmente avec la durée.
Pour en bénéficier : il suffit d’être une personne physique, et la condition de majorité n’est pas requise. De même, il est possible d’ouvrir plusieurs comptes à terme, pour la même personne, bien que ceci ne soit pas nécessaire.
Voici ses caractéristiques.
Le plafond
Celui-ci est illimité. Par contre, il y a un dépôt minimum de 1000 € pour pouvoir ouvrir un compte à terme Fidelis dans une agence Banque Populaire du Sud.
Le versement de votre placement doit se faire en une seule fois.
La durée
Elle est de 6 ans.
Le taux
Le nerf de la guerre. Celui-ci augmente au fur et à mesure que le temps passe, une façon pour la Banque Populaire, à travers son compte à terme Fidelis de récompenser la patience, et la fidélité des épargnants.
Bred Banque Populaire : Fidelis
Il s’agit du même nom de produit, mais avec des caractéristiques différentes.
- Pas de plafond.
- Une durée entre 4 et 5 ans.
- Pas de frais.
- Un taux d’intérêt total connu à l’avance.
Banque Populaire Rive de Paris : Riv’épargne Horizon
C’est un compte à terme qui est réservé aux professionnels. Si vous êtes à la tête d’une entreprise, ou que vous dirigez une association, vous avez le droit d’y souscrire.
Le montant
Il va de 3 000 à 5 000 000 €. Il en faut pour tout le monde… Ce versement devra se faire en une seule fois, même pour une grosse somme.
La durée
Elle est fixée à 5 ans, et vous ne pouvez pas la dépasser. Au bout de 5 ans, votre compte à terme Riv’épargne Horizon sera automatiquement fermé.
La rémunération
Tous les ans, le taux de rémunération augmente. Cette revalorisation annuelle par la Banque Populaire Rive de Paris fait grimper les intérêts.
Banque Populaire Occitane : Rythmic
Tout le monde peut y souscrire. Si vous le souhaitez, vous pouvez en ouvrir plusieurs. 
Le montant
Un dépôt minimum de 3 000 € vous est demandé. Le plafond, lui, est fixé à 38 000 €. Je vous rappelle que le versement se fait en une seule fois lors de l’ouverture.
La durée
Vous la choisissez lorsque vous ouvrez votre CAT Rythmic dans une agence de la Banque Populaire Occitane. Elle doit être comprise entre 2 et 8 ans.
La rémunération
Le taux fixé à l’ouverture sera le même pendant toutes les années du contrat.
Quel compte à terme choisir ?
Vous devez bien comprendre qu’il n’est pas dans votre intérêt de fermer votre CAT avant sa date d’échéance. Vous perdriez les avantages d’une bonne rémunération.
Ouvrez-en plusieurs !
Laissez-moi vous donner un conseil : rien ne vous oblige à avoir qu’un seul compte à terme. Alors ouvrez-en plusieurs, qui ont des durées différentes. Ainsi, vous ne vous ferez pas piéger par la date. Répartissez-les à court, moyen et long terme. Si vous hésitez, vous pouvez aussi consulter mon article sur les meilleurs comptes à terme (comparatif entre plusieurs banques).
Quels sont les avantages principaux d’un compte à terme quand on est un petit épargnant ?
J’en vois 3 principaux, qui viennent rehausser l’intérêt que je porte à ce placement.
1. Vous versez ce que vous voulez
Si la somme doit être déposée en une seule fois, à l’ouverture, personne ne vous imposera une valeur minimale. Par contre, il y a presque toujours un maximum à ne pas dépasser. Mais selon votre budget, pour vous donner un exemple, vous pourrez aussi bien ouvrir un CAT avec 100, 1000 ou 10 000 €.
2. L’argent n’est pas bloqué
Cela aussi, c’est important de le savoir. En cas d’un besoin de liquidités, si vous ne pouvez pas faire autrement, vous pourrez clôturer votre CAT (un retrait, même minime, entraînera la clôture de cotre compte à terme). Donc, si vous prenez de l’argent ainsi placé, il faudra tout prendre. Vous pouvez le faire quand vous voulez. Par contre, la banque vous appliquera des pénalités si vous récupérez votre capital de cette façon.
3. C’est un placement sans frais
Contrairement à ce qu’il peut se passer sur certains contrats d’assurance-vies, le placement d’une partie de votre épargne sur un compte à terme ne vous coûtera rien : pas de frais d’entrée, pas de droit de garde, pas d frais de gestion.
Pourquoi je pense que le compte à terme est un placement qui gagne à être connu
D’après moi, c’est un placement financier parfait pour placer une partie de votre capital à court terme.
Il cultive ses différences
Pour ceux qui connaissent le fonctionnement des super livrets, les comptes à terme sont différents. On ne parle pas ici d’un taux fixe.
Le compte à terme, comme celui proposé par la Banque Populaire, permet d’épargner et de mettre son argent de côté en attendant la réalisation d’un projet, comme l’achat d’une voiture par exemple (si vous êtes un professionnel, lisez aussi mon article sur le crédit-bail).
C’est vraiment l’avantage numéro un de ce placement, à savoir l’attente dans un but bien précis.
Les taux sont plutôt attractifs
Les revenus du capital peuvent être versés, au choix de l’épargnant, chaque trimestre ou bien annuellement. À comparer à d’autres placements “accessibles”, les taux sont bons !
Si vous cherchez un placement à court terme, voici les 9 meilleurs placements pour faire fructifier votre argent sur une courte durée !
Quelle est la fiscalité d’un compte à terme ?
Si vous payez vos impôts en France, vous devrez déclarer les intérêts qui vous ont été versés par la banque lors de votre déclaration d’impôt sur le revenu.
Le prélèvement forfaitaire de 24 %
Contrairement aux intérêts d’un livret A, les intérêts d’un compte à terme ne sont pas exonérés. Un prélèvement forfaitaire de 24 %, à titre d’acompte sur les intérêts, sera prélevé par la banque au moment de vous payer.
Les prélèvements sociaux de 17,2 %
Mais comme une mauvaise nouvelle n’arrive jamais seule, à cela s’ajoutent les 17,2 % de prélèvements sociaux. Je sais : ça commence à faire beaucoup. Mais si vous comparez le CAT avec les autres placements faciles d’accès, le taux net reste encore intéressant. Comme vous avez pu le constater, la Banque Populaire ne l’est pas sans raisons. Elle propose plusieurs comptes à terme, chacun ayant sa spécificité. Ce large éventail de placements permet à chacun d’y trouver le produit financier le mieux adapté à sa propre situation.
Si vous voulez en savoir plus sur les produits de la banque, lisez notre avis Banque Populaire complet.