Voici les 8 meilleurs prêts travaux que vous pourrez trouver en 2024, sachant que tous peuvent être complétés par des aides de l’État. Or c’est justement en combinant cet ensemble que vous serez en mesure de rénover, décorer et améliorer votre habitat au meilleur prix.
Les 8 meilleurs prêts travaux en 2024
Vous avez besoin de souscrire un prêt travaux pour votre maison, votre appartement ou votre résidence secondaire ? Pas de soucis, la plupart des banques et sociétés de crédit vous financeront si vous respectez leurs critères, chacune avec ses conditions propres.
1️⃣ Le prêt travaux de Cofidis
Ce spécialiste du crédit en ligne vous permet de faire une demande sans engagement. Vous pouvez emprunter jusqu’à 35 000 € pour vos projets en bénéficiant d’une réponse de principe sans attendre.
Si votre demande est acceptée, aucun frais de dossier ne vous sera facturé et les fonds sont virés sous 48 heures une fois les justificatifs reçus.
2️⃣ Le prêt travaux de Cetelem
Cetelem vous propose 2 formules : un crédit travaux et un crédit mobilier et décoration.
Le crédit travaux vous servira à agrandir votre maison, rénover, isoler, mais également à refaire votre salle de bain ou votre cuisine. Le crédit mobilier et décoration est un prêt personnel qui vous permettra de financer l’ameublement et la décoration de votre intérieur.
Les conditions seront les mêmes dans les 2 cas. Par exemple, Cetelem vous prêtera 14 000 € pour effectuer des travaux ou décorer votre logement. Vous rembourserez sur 60 mois avec un TAEG fixe de 3,99 %, à la date de mise à jour de cet article. Au final, vous aurez remboursé 15 439,80 € à la filiale de BNP Paribas.
3️⃣ Le crédit renouvelable de FLOA Bank
FLOA Bank fait des prêts jusqu’à 6 000 € pour réaliser vos travaux. Vous pourrez refaire la décoration, optimiser l’intérieur, rénover ou réaménager une maison.
L’un des nombreux avantages du prêt travaux de FLOA Bank est la faculté donnée à l’emprunteur de réajuster ses échéances mensuelles, à la hausse comme à la baisse,
Lorsque vous remplissez votre demande en ligne, vous recevrez une première réponse de principe immédiate. Vous n’aurez pas de justificatifs d’utilisation à présenter. Si vous êtes déjà client chez FLOA Bank, pour constituer votre dossier, vous n’aurez qu’à fournir : une pièce d’identité, un RIB, vos preuves de revenus mensuels.
4️⃣ Le Prêt travaux du Crédit Agricole
Le plus grand réseau de banques mutualistes et coopératives du monde propose des prêts travaux pour les maisons, les appartements, les propriétaires et les locataires. Comme quasiment partout en France, le taux est fixe, mais ce n’est pas le seul avantage du prêt travaux du Crédit Agricole :
- L’emprunteur a la possibilité de commencer à rembourser 60 jours après la mise à disposition des fonds.
- Les mensualités sont modulables.
- Le contrat permet de suspendre une mensualité une fois par an, à partir de la 13e mensualité. Cette suspension se fera sans majoration du montant des échéances, la durée du remboursement sera allongée sans augmenter le coût total du prêt.
5️⃣ Le prêt travaux de la Caisse d’Épargne
La Caisse d’Épargne propose 2 contextes de prêts travaux : lorsque le projet est défini et lorsque le projet n’est pas encore défini.
Si le projet de l’emprunteur est défini, alors la Caisse d’Épargne pourra le financer jusqu’à 100 %, sans apport personnel. La somme nécessaire pourra être versée en 5 fois, en fonction des éventuels appels d’offres des prestataires. Cerise sur le gâteau : vous pourrez repousser le versement de la première mensualité jusqu’à 3 mois après la remise des fonds.
Si votre projet n’est pas encore défini, la Caisse d’Épargne vous accordera une enveloppe pour vos travaux. Cette enveloppe sera valable 6 mois, ce qui signifie que la Caisse d’Épargne s’engage à maintenir les mêmes conditions pendant 6 mois. Vous pourrez l’utiliser totalement ou en partie, selon votre projet. Les conditions sont les mêmes que celles que nous venons d’évoquer.
6️⃣ Le prêt travaux du Crédit Mutuel
Le Crédit Mutuel se propose de financer les travaux de votre résidence principale, résidence secondaire ou d’un bien immobilier que vous mettez en location. Vous pourrez ainsi refaire la cuisine, aménager une salle de bain, monter une véranda, installer une nouvelle chaudière, aménager les combles ou effectuer des travaux beaucoup plus légers comme de la peinture.
À la date de mise à jour de cet article, le Crédit Mutuel propose des prêts travaux pour un montant maximum de 50 000 €. Pour un prêt amortissable de 10 000 €, le remboursement pourra se faire en 60 mensualités avec un TAEG fixe de 2,99 %. Au bout de 5 ans l’emprunteur aura remboursé 10 767,86 €.
L’assurance emprunteur n’est pas obligatoire, et il n’y a pas de frais de dossier. Chez Crédit Mutuel aussi, il est possible d’effectuer une pause dans les remboursements, jusqu’à 2 fois par an. La fin des remboursements sera tout simplement repoussée pour autant de mensualités mises en pause.
7️⃣ Le prêt travaux de Boursorama
Boursorama vous propose un prêt travaux avec un taux réduit pour financer tous vos projets éco-responsables. Il peut s’agir d’amélioration de la performance énergétique de votre logement, ou même d’installer un système de charges pour véhicules électriques. Le taux sera alors inférieur à 10 % par rapport au TAEG fixe d’un prêt personnel classique.
Vous pourrez ainsi emprunter de 2000 € à 50 000 €, que vous rembourserez sur une durée de 12 à 72 mois. Mais ce n’est pas tout, Boursorama banque vous offrira une petite somme d’argent pour toute souscription d’un crédit destiné à financer un projet éco-responsable. Au jour de la rédaction de cet article, ce cadeau se monte à 80 €.
8️⃣ Le prêt travaux de la Banque Postale
La Banque Postale vous propose un prêt-travaux vert. Il s’agit d’une formule qui vous permettra d’obtenir des conditions particulières si vous souhaitez emprunter pour réaliser certains travaux dans votre maison ou votre appartement, qui déboucheront sur des économies d’énergie.
Le chantier devra être conduit par un professionnel titulaire du label RGE (Reconnu Garant de l’Environnement), aucun apport personnel ne vous sera demandé et vous pourrez financer à partir de 1500 € de travaux seulement.
À titre d’exemple, au jour de la rédaction de cet article, la Banque Postale vous propose un prêt-travaux vert de 11 000 €, remboursable sur 48 mois au TAEG de 2,39 %. Quant aux justificatifs, ils sont plutôt simples : une preuve d’identité, un justificatif de domicile, un justificatif de revenus. Enfin, comme la plupart de ses concurrentes, la Banque Postale ne vous facturera pas de frais de dossier.
Mais ce n’est pas fini, car toutes ces banques, anciennes ou nouvelles, en ligne ou en agences physiques, viennent en complément d’aides de l’État. Vous allez ainsi pouvoir obtenir un prêt travaux pas cher, sans avoir beaucoup de démarches à effectuer.
Des prêts travaux encore moins chers
Les prêts travaux pas chers ne se trouvent pas uniquement chez les banques et les sociétés de crédit. Des organismes d’État vous aidaient à rénover et à améliorer la performance énergétique, souvent à 0 %, parfois sans même vous demander de remboursement.
Le Prêt à l’Amélioration de l’Habitat de la Caisse d’Allocations Familiales
Le Prêt à l’Amélioration de l’Habitat n’est pas élevé et ne dépasse pas 80 % d’un plafond de moins de 1070 €. Mais en revanche, il n’est pas cher : son taux d’intérêt se limite à 1 % que le titulaire remboursera en 36 mensualités maximum. Et pour ne rien gâcher, si vous réunissez les conditions, vous pouvez commencer à rembourser à partir du 6e mois suivant la remise des fonds.
L’ANAH
Pour ce qui est des prêts travaux pas chers, il sera difficile de faire aussi bien que L’ANAH (Agence Nationale de l’Habitat). Propriétaires bailleurs, propriétaires occupants, collectivités et copropriétés, tout le monde sera servi aux meilleures conditions.
L’ANAH ne fait d’ailleurs pas vraiment de prêts travaux, il s’agit surtout d’aides non-remboursables pour la réhabilitation et la performance énergétique des logements. À titre d’exemple, L’ANAH pourra verser jusqu’à 35 % du montant total des travaux lourds destinés à réhabiliter un logement indigne ou très dégradé.
Éco PTZ
Pour effectuer des travaux dans votre maison ou votre appartement pour encore moins cher, il y a l’éco–prêt à taux zéro, également appelé Éco PTZ. Ce dispositif d’État est cumulable avec de nombreux autres, il se rembourse au taux de 0 %, donc sans intérêts. Difficile de faire moins cher, avec un montant qui peut atteindre 35 000 € pour un lot de 3 travaux ou plus.
Mais ce n’est pas fini, car une fois tous ces prêts travaux et ces aides réunis, vous aurez encore la possibilité d’allonger la durée des remboursements afin de minimiser les mensualités.
Quelle est la durée maximum d’un prêt travaux ?
S’il existe un montant maximum de 75 000 € pour un prêt travaux, il n’existe pas de durée maximum. Chaque banque, chaque société de crédit a la possibilité d’allonger la durée des remboursements en fonction de vos besoins. Généralement, un prêt travaux pourra se rembourser jusqu’à 10 ans, soit 120 mensualités.
Et lorsqu’un prêt travaux est cumulé avec une aide de l’État, l’organisme prêteur peut pratiquer un lissage de mensualités. Le conseiller clientèle vous étudiera un plan de remboursement qui vous permettra de ne commencer par verser que les mensualités du prêt travaux pendant toute sa durée. Puis une fois la dernière mensualité réglée, vous commencez à rembourser l’aide de l’État.
Une formule qui vous évite d’alourdir votre budget, et vous aide à réaliser des travaux dans votre logement rapidement.