Quelle banque choisir pour ouvrir un compte en 2024 ou pour placer de l’argent ? Pour vous aider, je vous ai préparé une étude de concurrence entre 4 banques en ligne : Fortuneo, BforBank, Boursorama et ING. J’ai comparé l’offre bourse, les services courants et l’épargne. À la fin de cet article, je vous donne mon avis.
Ouvrir un PEA ou un Compte-titres ?
Les différentes façons d’investir en bourse pour profiter des fluctuations du moment :
- Compte-titres : pas de contraintes et pas de plafond.
- PEA : pas d’impôt sur les plus-values au bout de 5 ans.
1️⃣ BforBank
Ses avantages pour placer de l’argent en bourse :
- Ouverture facile en ligne.
- Des outils pour faire des analyses professionnelles sont gratuitement mis à disposition des particuliers.
- Des fonds sont sélectionnés sans droit d’entrée (un comparateur vous permet de choisir entre 9 000 fonds.
- Pas de droit de garde ni de frais de tenue de compte.
- Des frais de courtage parmi les plus bas du marché.
2️⃣ Fortuneo
Les points forts de l’offre de Fortuneo :
- 0 € de frais si vous ne faites pas d’opération.
- Des outils de trading qui sont gratuits.
- Tarification basse (achats et ventes à partir de 1,95 € l’ordre).
- Possibilité de choisir une gestion libre ou une gestion sous mandat.
3️⃣ ING
L’offre d’ING :
- Tarification compétitive.
- Gamme de produits financiers large pour investir.
- Application mobile performante.
- Fonds qualitatifs et conseils d’experts.
4️⃣ Boursorama
L’offre de Boursorama :
- Ouverture d’un compte rapide et dématérialisée.
- Pas de frais à payer pour la garde de vos titres.
- Gestion 100 % en ligne.
- Beaucoup d’informations sur le portail Boursorama et un forum bourse très actif.
Les tarifs des services courants
Ils sont gratuits pour la plupart. Ce n’est pas là-dessus que se fait la différence entre ces 4 banques en ligne.
▶ Le compte courant
 | | | | |
|---|---|---|---|---|
| Ouverture de compte | Gratuit. | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Tenue de compte | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Solde du compte par SMS | Gratuit | Gratuit | Payant au-dessus de 10 SMS par mois (2,50 € tous les 10 SMS) | Gratuit |
| Compte inactif | Gratuit | Gratuit | 30 € | Gratuit |
▶ Le compte pro
Les pros peuvent-ils aussi y ouvrir un compte professionnel ?
- Fortuneo : non.
- ING : non, pas encore.
- BforBank : pas encore.
- Boursorama : oui. La tenue de compte est alors de 16 €.
Si vous avez besoin d’ouvrir un compte professionnel, prenez connaissance de l’offre suivante :
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▶ La carte bancaire
| | | | |
|---|---|---|---|---|
| Est-elle gratuite ? | Gratuite dès 3 opérations par trimestre | Sous conditions. Sinon, il vous en coutera 5 € / mois | Sous conditions | Sous conditions |
| Revenu demandé | 1000 € | ING propose uniquement une carte Gold Mastercard | 1200 € par mois ou 5000 € d'épargne. | Offerte à partir de 1000 € par mois de revenus versés |
| Revenu demandé carte premium | Visa Premier gratuite dès 3 opérations par trimestre. Visa Infinite 200 € | 1200 € par mois de revenus ou 5000 € d'épargne | 1800 € pour la Gold, 4 000 € pour une World Elite (ex platinium) | 1800 € |
| e-carte bleue | Non | Non | Oui | Non |
| Assurances comprises | Voyage, ski et location de véhicule | Voyage, ski et location de véhicule | Voyage, neige et chauffeur de remplacement | Voyage, véhicule, ski. |
| Choix du visuel | Non | Non | Oui. 15 € | Non |
| Choix du code | Non | Oui | Non | Non |
| Transactions affichées en temps réel | Non | Oui | Non | Non |
| Assurance des moyens de paiement | 12 € | 30 € | 18 € | Gratuit |
| Frais d'opposition | Gratuit. Avalage de carte 30 € | Gratuit. Avalage de carte 20 € | Gratuit. Avalage de carte 30 € | Gratuit. Avalage de carte 30 € |
| Refabrication | 5 € | 15 € | 10 € | 10 € |
| Perte du code secret | Gratuit en ligne | 7 € | 7 € | 7 € |
▶ Les retraits
| Plafond | Coût en zone euro | Coût hors zone euro | |
|---|---|---|---|
| En fonction de vos revenus et de vos besoins | Gratuit | 1,95 % |
 | Entre 500 et 1200€ sur 7 jours | Gratuit | 2 % du montant avec un minimum de 0,50 € |
 | 500 € par semaine avec la carte Mastercard classique et 1000 € par semaine avec la Gold | Gratuit | 1,94 % du montant |
 | De 310 à 920 € par jour. | Gratuit | 1,94 % du montant |
▶ Les paiements
| | | | |
|---|---|---|---|---|
| Plafond | Entre 2000 et 6000 € sur 30 jours. | 1500 € par semaine avec la Mastercard classique et 2000 € par semaine avec la Gold | De 1500 à 3000 € sur 30 jours glissants. | |
| Modification du plafond | Facile et simple | Facile | Facile | Facile |
| Désactivation du sans contact | Possible | Possible | Possible | Possible |
| Cashback ? | Oui | Oui | Oui | Oui |
| Plafond sans contact | 30 € | 30 € | 30 € | 30 € |
▶ Le chéquier
| Envoi d'un chéquier | Chèque de banque | Rejet de chèque | |
|---|---|---|---|
| Gratuit en courrier simple. 3 € en recommandé | Gratuit | De 30 à 50 € |
| Gratuit en courrier simple. 5 € en recommandé | 5 € | De 30 à 50 € |
| Gratuit en courrier simple. 3,50 € en recommandé | Gratuit | De 30 à 50 € |
| Gratuit | Gratuit | 30 € |
▶ Le découvert
| Autorisé | Non autorisé | |
|---|---|---|
| 7 % | 16 % |
| 8 % | 16 % |
| 8 % | 16 % |
| 7 % | 16 % |
Les placements
Qu’il s’agisse d’épargner à court terme ou à long terme, les banques en ligne offrent maintenant toute une gamme de services allant du compte épargne à l’assurance-vie.
| | | | |
| Livret A | Oui | Oui | Oui | Oui |
| Livret Jeune | Non | Non | Non | Non |
| LDD | Oui | Oui | Oui | Oui |
| LEP | Non | Non | Non | Non |
| Livret non réglementé | 2 % pendant 2 mois. Après, 0,10 % | 1 % pendant 2 mois. Après, 0,05 % | O,20 % | 0,10 % |
| PEL | Non | Non | Non | Oui |
| Compte titre | Oui | Oui | Oui | Oui |
| PEA | Oui | Oui | Oui | Oui |
| Assurance vie | Oui | Oui | Oui | Oui |
Les crédits
Les banques en ligne font désormais des crédits immobiliers. Vous avez la possibilité d’emprunter des petites sommes, mais aussi de faire des crédits à la consommation.
| Crédit immobilier | Frais de dossier | Prêt consommation | |
| Oui | Gratuit | Non |
| Oui | 750 € | Oui |
| Oui | Gratuit | Non |
| Oui | Gratuit | Non |
Le service client
C’est un des points qui peut faire pencher la balance quand on hésite entre plusieurs banques en ligne.
Les horaires d’ouverture
- BforBank : ouvert du lundi au vendredi de 8h à 21h, et le samedi de 9h à 18h.
- Fortuneo : il est ouvert en semaine, de 8h30 à 20h, et le samedi de 9h à 13h30. Pas de service le dimanche.
- ING : du lundi au vendredi de 8h à 21h, et le samedi de 8h à 18h.
- Boursorama : Il est ouvert en semaine, de 8h à 22h, et le samedi de 8h45 à 16h30. Pas de service le dimanche.
Le coût d’un appel téléphonique
- BforBank : gratuit.
- Fortuneo : 0,06€/min + prix d’appel.
- ING : appel non surtaxé, coût selon opérateur.
- Boursorama : gratuit.
Mon avis : quelle est la meilleure banque ?
BforBank, Boursorama, Fortuneo et ING ont beaucoup de points communs. Les différences sont minimes entre elles.
Ce sont 4 banques en ligne avec des tarifs très bas. Je pense que pour les différencier, vous devez choisir votre banque en fonction de ce que vous voulez en faire : un placement, un crédit…
✅ Si vous cherchez une banque qui regroupe tous les services, à moindre coût : BforBank.
✅ Si vous voulez ouvrir un compte professionnel : seul Boursorama le propose. Le choix est donc vite fait.
✅ Si vous voulez avoir une carte bancaire virtuelle car vous avez peur de vous faire pirater : la e-carte bleue n’est que chez Fortuneo.
✅ Si vous voulez faire un crédit à la consommation : Boursorama est pour le moment la seule des 3 banques à offrir cette possibilité. Par contre, pour un crédit immobilier, le meilleur taux est actuellement chez Fortuneo.
✅ Si vous cherchez le contrat d’assurance-vie qui rapporte le plus : pour l’instant, c’est le fonds en euros de Fortuneo qui est le mieux placé.
✅ Si vous cherchez la carte bancaire la plus facilement accessible : si on regarde les conditions, c’est pour l’instant celle d’ING qui tient la corde. Si vous gagnez moins de 1800 € par mois, c’est plutôt vers elle qu’il faudra vous diriger.
✅ Si vous cherchez le compte épargne le mieux rémunéré : là encore, ce sont des services qui ne sont pas figés, et qui évoluent dans le temps en fonction de la politique commerciale des banques. À ce jour, c’est le compte épargne de Fortuneo qui rémunère le plus.
✅ Si vous cherchez le meilleur service client : difficile de les départager. Tout ce que je peux vous dire, c’est qu’ING a reçu récemment le prix excellence client.
J’espère que ce comparatif factuel vous aura fait gagner du temps dans votre recherche de la bonne banque. La suite vous appartient.
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