Cette banque en ligne est une filiale d’Orange. Mais que comprend son offre et où se situe-t-elle par rapport à la concurrence ? Meilleure Banque a missionné son expert pour tester les différentes formules. Il vous donne son avis sur Orange Bank.
Ouvrir un compte Orange Bank : Carte Mastercard Standard ou Carte Mastercard Premium ?
La banque en ligne Orange propose 3 offres différentes, chacune avec son tarif et ses spécificités. Avant de vous donner l’avis de notre expert, la rédaction de Meilleure Banque vous les détaille.
La Carte Mastercard Premium : l’offre à moins de 8 € par mois
Avec cette carte premium, vous pouvez régler chez les commerçants et tirer de l’argent dans les distributeurs sans frais supplémentaires partout dans le monde.
Des services pour sécuriser vos achats en ligne, d’assurances voyages et d’envoi rapide d’une nouvelle carte si besoin font également partie du “package”. De nombreux privilèges sont réservés aux porteurs de la carte Premium.
Le tarif normal de cette offre haut de gamme est de 7,99 € par mois. Si vous avez entre 18 et 25 ans vous bénéficierez pendant 12 mois d’un tarif à 4,99 € par mois.
Le Pack Premium
Cette offre est maintenant disponible en version familiale. Vous bénéficierez d’une carte Premium pour le parent et jusqu’à 5 cartes Plus pour vos enfants entre 10 à 17 ans. Les parents gèrent l’ensemble des cartes et les adolescents ont accès à leur propre application. Une formule idéale pour apprendre à gérer son argent de poche.
L’offre de lancement du Pack Premium Orange Bank est actuellement à 7,99 € pendant 3 mois. Après c’est le tarif normal qui s’appliquera : 12,99 € par mois.
L’offre à 0 €
La Carte Mastercard Standard est comprise dans l’offre à 0 €. Avec elle, vous pouvez payer et retirer de l’argent gratuitement dans toute l’Union Européenne. Parmi les autres services offerts, le choix du code secret et la possibilité de bloquer votre carte en quelques clics sur l’application mobile.
Avis sur la Carte Mastercard Premium Orange Bank et sur la Carte Mastercard Standard
Tableau récapitulatif des 2 offres (hors promotions) :
| Coût | 0€/an | 7,99€/mois |
| Frais de tenue de compte | 0€/an | 0€/an |
| Revenu minimum demandé ? | Non | Non |
| Paiement et retrait en Europe sans frais | Oui | Oui |
| Paiement et retrait dans le monde sans frais | Non | Oui |
| Plafond paiement et retrait | Jusqu'à 100% des revenus déclarés | Jusqu'à 100% des revenus déclarés |
Les points forts de l’offre Standard Orange Bank
Par rapport au prix demandé (0 € !) l’offre est complète, et surtout sans conditions de revenu. Tout le monde peut donc y souscrire.
- Le solde du compte s’actualise directement à chaque opération.
- Pas de frais de tenue de compte
- Carte à 0 €.
- Pas revenu minimum mensuel demandé.
- Assurance rapatriement jusqu’à 15 000 € (avantage rare pour une carte bancaire gratuite).
Les points forts de l’offre Premium Orange Bank
- La carte est conseillée s’il vous arrive de voyager à l’étranger. Vous ferez des économies sur vos paiements et vous bénéficierez d’une sécurité renforcée.
- Pouvoir payer et retirer de l’argent gratuitement (sans frais supplémentaires que le taux de change) à l’étranger.
- Le cryptogramme dynamique : les 3 chiffres qui sont au dos de votre carte changent toutes les heures, ce qui renforce la sécurité lors de vos achats sur le web.
- L’assurance voyage : pour vous et vos proches, les frais médicaux et le rapatriement sont couverts jusqu’à 155 000 €.
Ouvrir un compte Orange Bank
Notez que vous devez être majeur et résidez fiscalement en France.
Comment souscrire à l’offre ?
La souscription est largement simplifiée. Vous pouvez le faire simplement en ligne ou sur votre mobile. Voici les 4 étapes qui vous prendront moins de 5 minutes :
1️⃣ Choisissez votre offre et vos services.
2️⃣ Saisissez vos données sur le formulaire.
3️⃣ Signez votre contrat numériquement à l’aide du code reçu par SMS.
4️⃣ Chargez vos pièces justificatives. Vous pouvez aussi les prendre en photo avec votre smartphone.
Les justificatifs nécessaires pour souscrire à l’offre Orange Bank
La banque en ligne demande très peu de documents en comparaison de ce que demande une banque traditionnelle. Pas de justificatifs de revenus à fournir.
- Justificatif d’identité : on ne vous demandera qu’un seul justificatif d’identité si vous souscrivez dans une agence Orange, mais 2 justificatifs si vous ouvrez votre compte sur le web (il peut aussi s’agit d’une carte de séjour, du permis de conduire ou du livret de famille).
- Justificatif de domicile : une facture, votre dernier avis d’imposition ou votre taxe d’habitation.
- Revenus (au choix) : votre dernière fiche de paie ou votre dernier avis d’imposition
- Enfin, vous devrez fournir un RIB d’un autre compte bancaire à votre nom. C’est tout ! 4 documents à transmettre et l’offre de la banque à signer.
L’avis de l’expert
C’est un compte qui est fait pour être consulté et administré sur mobile.
L’ouverture en ligne permet d’aller vite. Vous pouvez recevoir votre carte sans attendre. Par contre, je vous conseille fortement d’avoir un smartphone pour télécharger l’application.
Il n’y a pas de revenu minimum demandé pour pouvoir souscrire à cette offre haut de gamme.
Les avantages d’ouvrir un compte Orange Bank
Les frais bancaires sont très compétitifs par rapport à ceux de la concurrence, et encore plus si on compare avec les tarifs des banques traditionnelles.
- L’offre de bienvenue : Orange Bank vous offre jusqu’à 100 € pour une ouverture de compte (sur la carte premium et le pack premium). 50 € lorsque vous utilisez vos moyens de paiement et 50 € sur le premier prélèvement de votre facture Orange.
- Le réseau : il s’agit d’une banque en ligne mais vous bénéficiez du réseau d’agences Orange et de l’expérience de son partenaire, Groupama Banque.
- Les tarifs : La carte bancaire, mais aussi les frais de compte et tous les services gratuits associés.
Prix de la carte (hors promotion) pour rappel :
Mastercard Standard : 0 € par an.
Mastercard Premium : 7,99 € par mois.
L’épargne : le Livret Orange Bank
La banque en ligne n’a pas que son compte de dépôt à mettre en avant. Elle propose aussi un produit d’épargne qui permet de placer son excédant de trésorerie.
Les taux du Livret d’épargne Orange Bank
Actuellement, votre taux d’épargne bénéficie d’un taux évolutif selon votre profil. Ainsi, les clients Pack Premium voient leurs intérêts portés à 3 %.
À la différence d’un livret A, il ne s’agit pas d’un livret réglementé. C’est donc Orange qui fixe le taux et le plafond. Voici pourquoi notre expert le recommande :
- Quelques clics suffisent pour ouvrir votre livret directement en ligne.
- Il est gratuit : pas de frais de souscription ni de frais de gestion.
- Pas de plafond
- Ce livret d’épargne s’ouvre directement depuis l’application.
Comment ouvrir un livret Orange Bank ?
Il faut d’abord être client, donc vous devez commencer par ouvrir un compte bancaire. Une fois votre appli ouverte, nous n’aurez qu’à vous rendre dans l’onglet “ouvrir un livret”. Le reste est un jeu d’enfants.
Faire un crédit chez Orange Bank
Vous pouvez souscrire un prêt personnel pour financer n’importe lequel de vos projets : une voiture neuve, un véhicule d’occasion, des travaux ou un projet personnel. Pour le moment, Orange Bank ne fait pas de prêt immobilier.
Voici à quoi ressemble le simulateur de votre crédit :
Le crédit consommation Orange Bank
Actuellement, vous pouvez bénéficier d’un taux promotionnel à partir de 0,90 % (pour un emprunt à partir de 5 000 € sur 12 mois). Vous pouvez emprunter entre 500 et 75 000 €.
L’avis de la rédaction
Les avantages de cette offre de financement sont nombreux. Parmi eux, nous avons retenu :
Les fonds disponibles : vous êtes libre de les débloquer quand vous le souhaitez une fois que le crédit a été accordé.
La possibilité de diminuer l’emprunt : si en définitive, vous avez besoin de moins que ce que vous avez emprunté, alors les intérêts ne vous seront facturé que sur la somme finale que vous empruntez.
Il est possible d’annuler le prêt : tant que vous n’avez pas débloqué l’argent, vous avez la possibilité d’annuler votre prêt sans frais.
Les avis des clients sur Orange Bank
Quand on cherche à ouvrir un compte dans une nouvelle banque, l’avis des consommateurs est aussi important que l’avis des experts.
Voyons maintenant quelles sont les critiques positives et négatives qui sont soulevées sur les réseaux sociaux et sur les sites où les avis sont vérifiés.
L’ouverture de compte
Rien à signaler. Tout semble bien se dérouler. Elle est simple et intuitive. La carte bancaire arrive 7 jours après l’ouverture (en moyenne). Les clients aiment la possibilité de choisir leur code secret.
Le solde
Les utilisateurs apprécient particulièrement la mise à jour du solde en temps réel. Cette façon de pouvoir connaitre son solde en instantané est nouvelle. Pour les clients, c’est une véritable petite révolution, qui évite bien des découverts.
Le service client
Il est facile de contacter un conseiller Orange Bank directement par chat. Le service client est efficace. Les problèmes, même conséquents, sont résolus en moins de 2 jours.
Les nouveaux clients sont particulièrement “choyés” et semblent bénéficier d’une prise en charge plus rapide par le service clientèle, ce qui est compréhensible.
L’application
Intuitive, elle est plutôt agréable à utiliser. Les clients s’accordent à dire qu’elle est bien plus simple que beaucoup d’applications d’autres banques en ligne.
Le crédit
La réponse n’est pas immédiate et peu prendre un peu de temps à arriver. Toutefois, ce produit d’épargne est parfaitement complémentaire avec le compte courant.
Peut-on payer avec son mobile ?
Le paiement grâce à votre smartphone fait partie de l’offre globale. Avec la carte bancaire, c’est une autre façon de pouvoir régler vos achats. Plus besoin de sortir votre carte pour régler chez les commerçants !
Voici les réponses aux principales questions que vous pourriez vous poser.
Quelle est la technologie ?
Le paiement grâce au smartphone fonctionne grâce à la technologie NFC. Concrètement, 2 appareils équipés et mis côte-à-côte peuvent entrer en contact (votre téléphone et le terminal de paiement). Le système fonctionne sous Android ou avec Google Pay.
Comment ça fonctionne ?
Difficile de faire plus simple. Il est même étonnant que cette technologie ne soit pas plus populaire en France, alors que c’est devenu le moyen de paiement numéro 1 en Asie.
Pour payer vos achats, vous n’aurez qu’à rapprocher votre téléphone du terminal de cartes bancaires de votre commerçant.
Quel est le plafond de paiement ?
Il est assez élevé : 1 000 € par mois. Mais pas trop non plus. Ce plafond n’entre pas dans le plafond qui est fixé pour vos achats et vos retraits par carte bancaire.
Une fois que vous avez dépensé cette somme, vous ne pouvez-plus payer avec votre téléphone jusqu’au prochain mois.
Est-ce un moyen de paiement sécurisé ?
C’est sans doute aujourd’hui le moyen de paiement le plus sécurisé. Si vous utilisez Apple Pay, vous pouvez choisir de vous authentifier avec votre empreinte.
Toutes vos informations de paiements sont cryptées et les données de paiement ne sont pas stockées sur votre mobile.
Sur Android : on vous demandera de saisir votre code PIN si vous dépassez 30 €, si vous utiliser ce mode de paiement plus de 5 fois à la suite ou si vous avez déjà dépensé plus de 150 € de cette façon.
Sur IOS : chaque paiement nécessitera de saisir votre code confidentiel Apple, ou bien de déverrouiller l’application NFC avec votre empreinte.
Notre conseil : si vous perdez votre téléphone, faites opposition.
Quels sont les principaux concurrents d’Orange Bank ?
La banque mobile n’est pas la seule. D’autres acteurs font également bouger le monde de la banque, comme Hello Bank et N26, et c’est une bonne chose pour les consommateurs.
Si vous voulez ouvrir un compte en ligne, nous vous recommandons de comparer avec les offres suivantes :
Orange Bank ou Hello Bank ?
La banque en ligne de BNP Paribas innove avec la Carte Visa Hello One qui est aussi une carte gratuite avec 0 € de frais. 2 banques françaises avec les meilleures offres du marché.
Orange Bank ou N26 ?
La banque mobile allemande offre elle aussi une carte de paiement sans conditions de revenus mais nous recommandons Orange Bank.
Orange Bank ou Nickel ?
Le compte Nickel vous donne accès à une carte bancaire prépayée. Tous les profils sont acceptés. Utile si vous êtes interdit bancaire sinon vous devez choisir Orange Bank.
Existe-t-il une offre Orange Bank pour les professionnels ?
Quand on est auto-entrepreneur, freelance, chauffeur VTC à son compte, indépendant, chef d’entreprise, il est normal de s’intéresser aussi aux banques mobiles.
Orange Bank n’a pas pour le moment mis en place une formule réservée aux pros. Aujourd’hui, seuls les particuliers peuvent souscrire. Par contre, elle a récemment racheté Anytime, une néobanque à destination des pros.
Les néo banques pour les professionnels
D’autres solutions existent pour permettre de bénéficier de services bancaires économiques dans le cadre de votre activité. Citons par exemple Sogexia Business ou Revolut Entreprise.
Notre rédaction aime particulièrement l’offre mise en place par Qonto pour les pros. Elle répond à beaucoup de besoins actuels, innove et vous permet même de faire de sérieuses économies par rapport à une banque classique.
Vous pouvez comparer les meilleures néobanques pro sur cet article.
L’avis de Meilleure-banque.com
Pour conclure, notre expert Meilleure Banque trouve que l’offre Orange Bank est en plein dans son époque : rapide et économique. Vous pouvez l’utiliser pour remplacer votre compte actuel ou pour ouvrir un second compte de secours. De nos jours, il n’est pas souhaitable de rester avec une seule banque, surtout si vous êtes amené à voyager.