Ce chèque certifié, sorte de “bon à payer”, émis par la banque, permet de sécuriser n’importe quelle transaction. Vous désirez savoir quel est le prix d’un chèque de banque ? Découvrez immédiatement les tarifs en 2024 constatés dans chaque banque française.
Est-ce qu’un chèque de banque est payant ?
Oui le chèque de banque est effectivement payant, dans la majorité des banques. Quelques banques n’exigent pas de frais, mais elles restent rares. Je vais vous les indiquer.
Sachez également que les banques en ligne proposent des tarifs nettement moins élevés que les banques traditionnelles.
Pourquoi y a-t-il des différences de prix ?
Cela vous étonne et vous vous demandez pourquoi ? Tout simplement parce que les banques traditionnelles facturent l’émission du chèque de banque, ainsi que l’envoi en recommandé, tandis que les banques en ligne ne facturent que l’envoi du chèque de banque.
Vous pourrez le constater ci-dessous, la différence de prix entre les banques traditionnelles et les banques en ligne est particulièrement grande.
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Les banques payantes : combien coûte un chèque de banque ?
Les chèques de banque peuvent vous coûter assez cher selon la banque que vous choisissez. Ces derniers sont facturés entre 0 et 25 € avec une moyenne tournant autour de 15 €.
Toutefois, certaines banques peuvent vous demander une trentaine d’euros pour l’émission et l’envoi d’un chèque de banque ! Voici quelques tarifs appliqués par certaines banques, afin de vous faire un ordre d’idée.
Voici quelques exemples des tarifs appliqués par les banques :
✅ Société Générale : 15 €
✅ La Banque Postale : 12 €
✅ Crédit Mutuel : 11 €. À lire aussi : avis Crédit Mutuel.
✅ LCL : 25 €
✅ BNP Paribas : 9,90 €
✅ ING Direct : 5 €
✅ Crédit du Nord : 15 €
✅ HSBC : 11 €
✅ La Caisse d’Épargne : 11,50 €
Nos conseils pour bénéficier du meilleur service possible
✅ Prendre de l’avance : vous comprenez alors, que pour bénéficier de ce type de chèque au moment opportun, vous devez absolument ne pas vous y prendre au dernier moment !
✅ Prendre des renseignements : il est important de bien vous renseigner auprès de votre banque pour connaître les tarifs qu’elle applique à ce niveau-là.
✅ Commander des chèques de banque en “gros” : n’hésitez pas à demander si votre banque ne propose pas des « packs » de chèques de banque.
Certaines banques mettent en place des packs qui comprennent, par exemple, 5 ou 10 chèques de banque par an, avec des tarifs plus avantageux. Ces packs sont très pratiques si vous utilisez régulièrement des chèques de banque pour effectuer des achats sécurisés.
Quand on constate les tarifs proposés par certaines banques, le fait de pouvoir faire quelques économies grâce à ces packs, n’est pas négligeable du tout…
Comment encaisser un chèque de banque ?
Vous avez vendu un objet et la personne vous a payé avec un chèque de banque ? C’est une très bonne nouvelle pour vous, puisque vous êtes sûr de pouvoir retirer l’argent !
Toutefois, vous allez quand même devoir être rapide, car passé un certain délai, vous ne pourrez plus déposer ce chèque !
Quand aller le déposer ?
Idéalement, lorsque vous avez le chèque de banque en main, il est préférable d’aller le déposer tout de suite à votre banque, de la même manière qu’un chèque classique.
L’argent sera ensuite crédité sur votre compte bancaire ; en fonction des délais habituels pratiqués par votre banque.
Quel est le délai à ne pas dépasser ?
En revanche, sachez que vous avez exactement 1 an et 8 jours à partir de la date d’émission du chèque de banque pour pouvoir le déposer et obtenir l’argent. Si vous dépassez ce délai, l’émetteur du chèque sera re-crédité de son argent, sur simple demande.
Par conséquent, n’attendez pas pour déposer votre chèque de banque ; au risque de l’oublier au fond d’un tiroir, sinon vous risquez réellement de perdre de l’argent. Sachez que ce fait n’est pas retenu comme un vol, comme certaines personnes peuvent le penser.
Oui, beaucoup de personnes laissent les chèques de banque de côté, puis oublient de les déposer. Certains peuvent même les égarer.
Qu’est-ce qu’un chèque de banque ?
La plupart des gens pensent que le chèque de banque et le chèque classique sont la même chose… Or, ce n’est pas réellement le cas !
Oui, le fonctionnement du chèque de banque est similaire à celui d’un chèque classique, mais il y a quand même une grande différence : la personne qui émet le chèque.
Pour pouvoir obtenir un chèque de banque, vous devrez obligatoirement faire une demande par écrit à votre banquier.
Le principe du chèque “classique”
Pour pouvoir payer avec un chèque classique, vous devez le remplir vous-même, puis surtout, le signer avant de le remettre au bénéficiaire.
Vous avez certainement déjà émis des chèques, même s’ils se font de plus en plus rare. Vous savez donc comment ce moyen de paiement fonctionne globalement.
Le problème, est que la personne qui souhaite encaisser votre chèque n’a pas la garantie que vous possédez bien l’argent sur votre compte bancaire.
Même si vous, personnellement, vous savez que vous disposez des fonds nécessaires pour que le bénéficiaire ne dispose pas d’un chèque en bois, ce dernier doit simplement vous croire sur parole.
Le principe du chèque de banque
C’est là que le chèque de banque intervient. Il s’agit à peu près, du même principe que le chèque classique, sauf que vous ne signez pas vous-même votre chèque de banque. En réalité, c’est votre banque qui le signe en votre nom.
Pour quelle raison ? Tout simplement parce que cela va servir de garantie au bénéficiaire ! Votre banque se porte alors garant de vous, et confirme par cette simple signature que vous possédez bien l’argent sur votre compte actuellement.
D’ailleurs, saviez-vous que lors de l’émission d’un chèque de banque, l’argent est directement bloqué sur votre compte par votre banque, jusqu’à ce que le chèque soit encaissé ?
Les différences
Vous ne voyez pas vraiment l’intérêt principal et la différence entre un chèque de banque et un chèque classique ? Dans ce cas, rentrons dans les détails !
Lorsque la transaction se fait avec un chèque classique
✅ Vous remplissez et signez le chèque.
✅ Vous le remettez au bénéficiaire.
✅ Le bénéficiaire le dépose sur son compte bancaire pour l’encaisser.
✅ La banque du bénéficiaire va interroger votre banque pour savoir si vous possédez bien les fonds.
✅ Si c’est le cas, l’argent est effectivement viré sur le compte du bénéficiaire.
✅ Si ce n’est pas le cas, le chèque est alors un chèque en blanc, ce qui peut immédiatement vous causer beaucoup de problèmes (fichage, retrait de chéquier, de carte bancaire, etc.).
Lorsque la transaction est encadrée par un chèque de banque
✅ Vous vous rendez dans votre banque.
✅ Vous demandez un chèque de banque du montant de votre choix.
✅ Vous choisissez le bénéficiaire du chèque.
✅ Votre banque consulte votre compte pour vérifier si vous disposez bien de la somme.
✅ Votre banque débite automatiquement votre compte et bloque ainsi cet argent.
✅ Votre banque signe le chèque.
✅ Vous remettez le chèque au bénéficiaire.
✅ Le bénéficiaire dépose le chèque dans sa banque pour l’encaisser : il est sûr de pouvoir obtenir son argent, puisque votre banque l’a spécifiquement bloqué auparavant !
Comment peut-on différencier un chèque de banque d’un chèque classique ?
Les chèques de banque sont facilement reconnaissables par rapport aux chèques classiques.
✅ Le filigrane
D’apparence, ces deux types de chèque sont similaires. Mais si vous regardez plus précisément, vous vous rendrez compte que sur votre chèque de banque, se trouve un filigrane de très haute qualité.
Ce filigrane est similaire à celui que l’on retrouve sur les billets de banque et permet d’éviter les contrefaçons. Vous pouvez apercevoir ce filigrane en transparence, et vous remarquerez qu’il couvre pratiquement toute la surface du chèque !
✅ L’arrière
Sur la face arrière, il y a également la mention « chèque de banque », entourée en haut et en bas, de deux grandes flammes rayées, tandis que sur les côtés droits et gauches de la mention, se trouvent deux semeuses.
Bien évidemment, les chèques classiques ne comportent pas tous ces éléments, c’est pour cela qu’il est très facile de faire la différence entre un chèque de banque et un chèque classique, dès que l’on connaît ces détails.
Si vous avez des doutes concernant un chèque, sachez qu’il vous suffit de vous renseigner auprès de votre banque. Elle vous expliquera plus en détail les avantages du chèque de banque par rapport au chèque classique !
Notre avis sur le chèque de banque
De nos jours, de plus en plus d’établissements bancaires essayent de trouver des alternatives aux chèques de banque.
Toutefois, ces chèques sont encore très utilisés, car ils permettent de faire des transactions sécurisées, utilisables dans de nombreuses situations, par des particuliers comme des professionnels.
Contrairement aux chèques classiques, les chèques de banque sont de très bonnes garanties contre les chèques sans provision. Le seul frein concerne les frais de ces chèques qui sont, pour la majorité des banques, assez élevés, il faut bien l’avouer… Mais la sécurité a-t-elle un prix ? C’est à vous de juger !
Vous devez réaliser une transaction financière, et vous avez besoin d’un maximum de sécurité (et de sérénité) ? Le chèque de banque est la solution la plus adaptée à votre situation.
Pour conclure
Contactez sans plus attendre votre banque pour connaître les tarifs proposés. Et n’oubliez pas que s’il vous faut un chèque de banque rapidement, vous devez (sans autre solution possible) effectuer la demande au plus vite !