Quelle banque choisir quand on est au RSA en 2024 ? Si vous avez un petit revenu et que vous ne travaillez pas, voici les banques qui acceptent le RSA, et qui ne fixent aucun seuil de revenu minimum pour leurs nouveaux clients.
1. N26 : le compte recommandé pour les personnes au RSA
Les personnes au RSA peuvent se tourner vers l’offre gratuite N26 Standard qui est sans conditions de revenus ni de dépôt. Celle-ci permet de profiter d’un compte courant, d’une Mastercard pour payer (sans frais) et retirer en France et dans les pays de la zone euro, et surtout d’une totale liberté de gestion de ses finances.
Un quotidien facilité pour les personnes au RSA
Avec ce compte 100 % mobile, vous pouvez réaliser des virements via votre numéro de téléphone avec vos proches qui sont également chez N26, et ce, avant même de réceptionner votre carte bancaire.
Concernant les paiements et retraits, c’est vous qui modulez vos plafonds en fonction de vos besoins depuis votre espace personnel, sans avoir à payer de supplément. Par ailleurs, vous pouvez payer avec votre carte depuis Google Pay et Apple Pay, et via le mode sans contact (qui est passé de 30 € à 50 €).
S’inscrire
Pour ouvrir un compte bancaire avec le RSA dans une néobanque, l’inscription se réalise depuis un ordinateur et se finalise souvent via votre smartphone, comme chez N26.
2. Revolut 
Revolut offre un panel de services bancaires, avec un compte en ligne, un RIB français, et d’autres avantages, notamment le versement d’un cashback sur certaines dépenses. L’ouverture d’un compte est possible pour tous, puisqu’aucun justificatif de revenu n’est demandé. Voici d’autres avantages.
Pas de frais cachés sur les virements
Vous pouvez recevoir ou envoyer un virement de façon instantanée entre 2 comptes Revolut dans plus de 30 devises. L’envoi ou la demande peut se faire à travers un lien de paiement ou un QR Code.
Des remises sur les grandes marques
Ces remises sont aussi appelées Rewards ou cashback et permettent d’économiser sur les dépenses lors de l’utilisation de la carte Revolut. Ces offres exclusives sur vos courses, vos vacances ou vos restaurants permettent de bénéficier de remises qui sont directement créditées sur votre compte.
Investissement sur l’or et l’argent
Il est possible d’investir sur ces métaux précieux depuis l’application Revolut. L’investissement sur les matières premières à partir de 1 €.
Pour aller plus loin : l’avis de notre expert sur Revolut.
3. Sogexia
Sogexia permet aux personnes à faibles revenus d’obtenir un RIB, une carte et un compte de paiement 100 % web et mobile ; sans découvert possible, sans conditions de ressources et sans fiches de paie.
Comment être certain du virement du RSA ?
Pour percevoir l’intégralité de vos prestations sociales, il vous suffit de transférer votre RIB Sogexia aux organismes sociaux. Ceux-ci sont tenus de l’accepter afin que vous puissiez recevoir tous les 5 du mois les sommes auxquelles vous avez droit si vous êtes au RSA. C’est la même chose pour recevoir les prestations de la CAF.
L’IBAN
Sogexia vous fournira un IBAN français. Le RIB en vigueur assure à ses clients d’obtenir leurs virements au même titre que les autres organismes bancaires. Certaines personnes réceptionnent d’ailleurs plus rapidement leurs versements chez Sogexia que dans leur ancien établissement bancaire.
L’offre
Même au RSA, vous pouvez commander une carte prépayée à débit immédiat qui se recharge par Carte Bancaire ou par virement. Le compte est systématiquement interrogé au moment des achats afin de s’assurer que vous disposez de la somme requise sur votre compte.
Cette carte Mastercard à autorisation systématique offre la possibilité de payer vos achats via Internet, retirer et virer de l’argent simplement, en France comme à l’étranger, tout en surveillant vos mouvements bancaires en temps réel.
Ouvrir un compte
L’ouverture d’un compte chez Sogexia se réalise en ligne et gratuitement, avec une simple transmission de pièce d’identité valide et un justificatif de moins de 3 mois (ou celui d’une tierce personne si vous êtes hébergé), le tout sans vérification de solvabilité.
Dès la validation de vos justificatifs, votre RIB est disponible. Sachez qu’en offrant une carte à un membre de votre famille par exemple, Sogexia vous récompense de 10 €, dès que celui-ci procède à la création de son propre compte.
4. Nickel
Avec le compte Nickel, il est possible de bénéficier d’un compte courant sans découvert, d’un RIB français et d’une carte bancaire utilisable pour les paiements et les retraits en France comme dans 200 pays. Vous n’avez pas à justifier vos revenus mensuels ou encore à fournir un bilan de situation.
Est-il possible d’y recevoir ses prestations sociales ?
Pour recevoir vos prestations sociales (CAF, RSA, Pôle Emploi, etc.), sachez que les versements sur le compte Nickel se passent comme sur tout autre compte.
Les dates de réception du RSA :
Par exemple, pour vos allocations de juillet, les sommes disponibles seront accessibles dès le 5 août, celles d’août seront accessibles à partir du 4 septembre, quant à celles du mois de septembre, vous les percevrez le 5 octobre.
Les offres
Avec le compte Nickel, qui semble être la meilleure banque en ligne pour une personne avec de faibles revenus, deux cartes sont disponibles.
La première correspond à l’Offre Classique, qui est au prix de 20 € par an ; que vous achetez automatiquement à l’ouverture du compte, et la seconde est l’Offre Premium avec la carte Chrome pour 30 € de plus (50 € par an). Caractéristiques et détails des 2 offres sans découvert autorisé :
L’offre classique
Elle est faite pour :
Les résidents français à faibles revenus (même aux personnes en situation d’interdiction bancaire) qui veulent régler leurs achats quotidiens facilement, que ce soit sur Internet ou auprès de 28 millions de commerçants (et dans plus de 200 pays).
Les personnes au RSA qui ont besoin d’un compte à faible coût (2 à 3 fois moins cher qu’un compte ordinaire d’une banque traditionnelle), pour recevoir les salaires et les versements liés aux prestations de la CAF ou de Pôle Emploi par exemple.
Les particuliers qui veulent mettre en place des prélèvements automatiques, réaliser des virements, retirer de l’argent dans tous les DAB (distributeurs automatiques de billets), en France et à l’étranger, mais aussi directement chez les buralistes.
Les personnes qui ont besoin de garder un œil sur leurs finances à tout moment, grâce à des fonctionnalités telles que le SMS banking, les notifications, l’espace client et le tableau de bord de l’application mobile.
L’offre premium
Nous la conseillons plutôt :
Pour tous les types de public qui veulent profiter de l’ensemble des services de l’Offre Classique, plus d’autres fonctions en plus, comme la personnalisation de design de la carte par exemple (Black, Gold, Chrome ou Orange).
Pour les personnes aux revenus de moins de 1 000 € par mois, qui désirent s’assurer d’obtenir des paiements gratuits et des retraits fixes dans le monde entier, mais aussi de multiples assurances et assistances en toutes situations (contre le vol de votre portefeuille, pour le remboursement de vos frais médicaux lors de vacances à l’étranger ou encore de l’assurance annulation ou déplacement de dates de voyage).
Comment ouvrir un compte ?
Pour accéder à l’univers Nickel, deux moyens s’offrent à vous :
- L’ouverture de votre compte en ligne.
- La souscription de votre compte sans banque depuis un point de vente Nickel.
L’ouverture en ligne
Pour la création de compte depuis votre ordinateur, vous devez remplir le formulaire prévu à cet effet, joindre un justificatif d’identité, puis fournir une adresse e-mail et surtout un numéro de téléphone valide pour réceptionner le confidentiel à 5 chiffres.
L’ouverture dans un bureau de tabac
Vous pouvez vous rendre chez un des partenaires (buralistes) Nickel pour acheter le coffret Nickel, obtenir votre carte et imprimer votre RIB (qui vous sera facturé 1 €).
Pour ouvrir votre compte Nickel chez l’un des 5 500 partenaires, il vous suffit d’acheter le coffret Nickel à 20 €. Celui-ci vous permet d’ouvrir en quelques minutes votre compte sans banque, de mettre immédiatement en service votre carte Mastercard et d’imprimer votre RIB nominatif.
Comment alimenter son compte ?
Vous avez la possibilité de faire un premier dépôt d’argent liquide gratuitement. Par la suite, sachez que vous pouvez remplir votre compte de cette façon ou via virement bancaire.
5. Fintch
La banque en ligne Fintch offre un outil pratique pour gérer simplement son argent au quotidien. L’ouverture de compte, ainsi que la commande de la carte, est gratuite pour les particuliers. Aucune condition de revenu n’est demandée. Notons qu’il existe aussi une version pour les professionnels.
Les avantages supplémentaires
Les projets peuvent être financés par la communauté Fintch jusqu’à 2 000 €. En tant que client, vous pouvez vous aussi décider de prêter de l’argent contre rémunération.
Comme avec Nickel, il est possible d’alimenter le compte en déposant des espèces dans les points de vente qui sont partenaires de Fintch. Il y en a partout en France.
Le cashback : lors de vos achats avec la carte Fintch chez les partenaires sélectionnés, un pourcentage de ces achats vous est reversé.
Envoi d’espèces dans n’importe quel pays directement à partir de l’application.
6. Ma French Bank
Ma French Bank est un compte bancaire ouvert à tous qui permet de toucher tous ses virements, comme le RSA et la CAF. Les virements de la CAF sont ainsi versés le 5 de chaque mois. Quant à ses avantages, voici nos préférés.
Pas de frais à l’étranger
La carte Visa Internationale mise à disposition avec le compte vous fait bénéficier de 0 frais sur les paiements et les retraits à l’étranger. En plus, cette carte Visa permet de bénéficier d’assurances.
Contrôle de son budget
Vous maîtrisez vos dépenses, puisque le solde est mis à jour en temps réel. Cela permet de ne pas être à découvert. Autres outils pour ne pas finir dans le rouge : le classement des dépenses par catégorie et la réception de notifications paramétrables.
La cashback
La carte bancaire Ma French Bank permet d’obtenir des cashback lorsque vous réglez chez des commerçants partenaires de la banque en ligne. Un pourcentage du prix vous sera alors reversé sur votre compte. Votre carte vous fait gagner des euros.
Bon à savoir : retrouvez régulièrement des bons d’achats dans votre appli Ma French Bank. Ces bons plans sont accessibles toute l’année et changent en fonction des offres.
Une banque peut-elle saisir votre RSA ?
Si vous faites l’objet d’une saisie administrative à tiers détenteur en raison de sommes impayées, comme des frais scolaires, des amendes, ou des frais hospitaliers par exemple, l’organisme concerné peut se tourner vers votre banque pour obtenir son dû.
Modalités
L’établissement financier est dans l’obligation de communiquer à l’organisme à qui vous devez de l’argent votre solde s’il est créditeur au moment de la saisie.
L’argent prévu pour le remboursement est gelé pendant deux semaines. Concrètement, si vous disposez de 1 300 € sur vos comptes et que vous devez aux impôts 300 €, vous ne pourrez dépenser ou transférer ces 300 € vers un autre compte.
Que dit la loi ?
Quoi qu’il en soit, la législation française ne permet à aucun organisme de saisir ce qu’on appelle “le solde bancaire insaisissable” ; qui est égal au montant du RSA, que vous soyez seul, en couple, avec ou sans enfants. Si le solde de votre compte est de 150 €, 340 € ou 550 €, et donc inférieur à 564,78 €, cet argent est donc insaisissable.
Si vous touchez des prestations sociales (aides de la CAF pour les enfants, le logement, le handicap, etc.), il vous est possible de demander à votre établissement bancaire de ne pas saisir ces sommes en prouvant leur provenance.
L’avis de Meilleure-Banque.com
Trouver le meilleur compte en banque pour les bénéficiaires du RSA n’est pas si compliqué. À ce jour, de nombreuses banques digitales proposent régulièrement de nouvelles offres, aux services toujours plus utiles et perfectionnés, qui permettent surtout d’éviter au maximum les frais annuels de tenue de compte, les agios, les frais liés à la carte bancaire, etc.