Si vous cherchez à acheter un logement en 2024, sachez que Boursorama Banque propose un financement directement en ligne pour cela. Je vais vous donner mon avis sur cette innovation et vous présenter de façon détaillée ce crédit immobilier.
Les avantages
⭐ La rapidité de la réponse.
⭐ L’absence de frais : pas de frais de dossier ni d’indemnités de remboursement anticipé.
⭐ Vous n’êtes pas obligé de fermer votre compte en banque actuel ni d’y verser vos revenus.
⭐ L’apport personnel n’est pas obligatoire.
⭐ Les remboursements peuvent être modulés et différés si besoin.
⭐ Le taux assurance comprise : il est vraiment compétitif par rapport à d’autres banques ou aux courtiers. Faites la simulation pour vous en rendre compte.
L’offre de prêt immobilier Boursorama Banque : ce qu’il faut retenir
Si vous recherchez un résumé rapide des informations sur l’offre immobilière de la banque en ligne, voici les points “clés” que vous devez retenir :
✅ Qu’en pensent les clients : ce sont eux les premiers concernés. Les enquêtes de satisfaction faites auprès des utilisateurs donnent la bonne note de 4,3/5.
✅ L’avis de l’expert : il est positif. Je reviendrai en détails sur celui-ci un peu plus dans l’article. Quant à la rédaction de meilleure-banque.com, elle donne une évaluation de 17/20 (motivations ci-dessous).
✅ Les points forts : en plus de ceux résumés un peu plus haut, retenez aussi la souscription dématérialisée (100 % en ligne), la possibilité d’opter pour un prêt relais, un service client dédié à l’immobilier et 80 € offerts lors de l’ouverture de compte.
Comment faire une demande de prêt immo en ligne ?
Voici les différentes étapes de la procédure. Elles sont simples et ne vous prendront que quelques minutes. Ce gain de temps est appréciable quand on se lance dans un projet d’acquisition.
L’avantage, c’est que vous n’avez pas besoin de vous rendre dans une agence pour démarrer une négociation avec un conseiller et que le taux qui vous sera proposé sera le meilleur que puisse faire Boursorama Banque en fonction de votre dossier.
1️⃣ Rendez-vous sur la page dédiée à la demande.
2️⃣ Démarrez la simulation en renseignant votre projet et votre profil. 15 minutes suffisent. Si vous désirez parler à un conseiller, indiquez-le, vous serez rappelé gratuitement.
3️⃣ Boursorama Banque va vous envoyer 3 propositions, qui correspondent à ces cas-de-figure différents. La première correspondra à votre demande. La seconde envisagera un apport personnel plus bas. La dernière vous proposera une durée plus courte pour un coût de crédit plus bas. Vous pourrez ainsi comparer les différents montages possibles.
4️⃣ L’envoi des pièces justificatives. Vous avez 10 jours pour le faire si une des 3 offres vous intéresse. La procédure du déblocage des fonds se mettra alors en place.
L’analyse détaillée de l’expert
Avant de vous donner mon avis sur l’offre 100 % en ligne de Boursorama Banque, voici tout ce que vous devez savoir sur son prêt immobilier.
Le taux
Je l’ai déjà dit, il est très compétitif. C’est actuellement un des taux fixe le plus bas du marché. Contrairement a beaucoup de ses concurrents, Boursorama Banque l’annonce assurance comprise. Au jour de la rédaction de cet avis, le taux fixe est à 1,06 TAEG annuel pour 350 000 € empruntés sur 20 ans.
Cet exemple est valable pour l’achat d’une résidence principale pour des acquéreurs de moins de 31 ans. À noter que les frais de garantie et l’assurance décès invalidité incapacité obligatoire sont inclus dans cette offre.
La promotion
Elle concerne l’ouverture d’un compte courant, qui est obligatoire pour recevoir le montant de votre emprunt et pour mettre en place les remboursements. La domiciliation de vos revenus, elle, est non obligatoire.
Actuellement, 80 € de bienvenus vous sont offerts. Je vous rappelle qu’avec cette offre, votre carte VISA Classique ou Premier est offerte. Le code promo de cette offre commerciale est BRS80.
Le montant et les remboursements
➡ Les offres de prêts démarrent à partir d’un besoin de financement de 100 000 €. À noter qu’il n’y a pas de maximum : tout dépendra de votre projet d’acquisition et de vos possibilités de remboursement. Je rappelle également que vous pouvez faire une demande sans avoir d’apport personnel.
➡ La durée de l’emprunt doit être comprise entre 7 et 25 ans. Pensez-y quand vous allez faire votre simulation en ligne. Une fois par an, vous avez la possibilité de moduler votre mensualité. 3 reports de mensualités sont également possibles. Si vous décidez de rembourser de façon anticipée, vous n’aurez pas de frais supplémentaires à régler.
Quels sont les biens qu’il est possible de financer ?
Le crédit immobilier proposé par Boursorama Banque s’applique à de nombreux cas de figure. La palette des financements possibles est large. Seuls sont exclus l’achat de parts de SCPI et de parkings. Jugez plutôt.
✅ La résidence principale : le crédit peut aussi s’accompagner d’un prêt relais complémentaire. Pratique si vous êtes déjà propriétaire et que vous ne voulez pas attendre de vendre avant d’acheter.
✅ Une résidence secondaire.
✅ Un investissement locatif : il peut être à usage unique d’habitation ou de défiscalisation en profitant de la loi Pinel.
✅ Des travaux dans un logement.
✅ Une adjudication ou une vente aux enchères.
✅ Un rachat de crédit (je vais revenir dessus juste en dessous dans une partie dédiée).
Avis sur le rachat de prêt immobilier Boursorama Banque
La banque en ligne, qui ne fait pas de rachat de prêt à la consommation, propose à ses clients un rachat de crédit immobilier pour une dette comprise entre 100 000 et 350 000 €.
Important : un seul prêt immobilier peut être racheté dans une opération de ce type.
Le taux est fixe ou variable, selon le choix de l’emprunteur, et le remboursement peut se faire sur 15 ans au maximum. Lors de votre simulation de rachat de crédit, Boursorama Banque vous donnera très vite une réponse de principe, tout comme elle le ferait pour un crédit immobilier classique.
À lire aussi cet autre article : les meilleures banques pour un rachat de crédit.
Quelles sont les pièces justificatives demandées ?
➡ Une pièce d’identité : carte nationale d’identité ou passeport.
➡ Un justificatif de domicile : gaz, électricité, téléphone fixe.
➡ Vos 3 dernières fiches de payes.
➡ Les 3 derniers avis d’imposition.
➡ Le dernier relevé de prêt.
➡ Vos 3 derniers relevés de compte. Si vous avez plusieurs banques, il faudra fournir tous les relevés.
Racheter son crédit : une bonne idée ?
Tout dépend du taux d’intérêt que vous aviez négocié à l’époque et des frais pour remboursement anticipé appliqués par votre banque. Faites le calcul. Il y a de grandes chances pour que vous fassiez des économies et que vos mensualités diminuent.
L’avis de l’expert
L’avis est clairement positif, intrinsèquement ou en comparaison des autres offres disponibles sur le marché du prêt immobilier. Pour trouver le meilleur emprunt, suivez ce conseil : faites plusieurs demandes de financement, et comparer ce crédit immobilier en ligne avec l’offre d’une banque traditionnelle ou d’un courtier.
Si vous avez prévu de réaliser plusieurs simulations, commencer par en faire une en ligne, avant d’aller voir votre banque actuelle par exemple, n’a rien de compliqué.
Les points positifs de l’offre
Voici ce qui a retenu l’attention de l’expert en priorité :
Des remboursements qui peuvent aller jusqu’à une durée assez longue, 25 ans, ce que ne proposent pas toutes les banques. De plus, les conditions de remboursement sont plutôt souples. Je vous rappelle que le différé partiel, possible après la première année ne génèrent pas de frais supplémentaires.
Des motifs d’emprunts nombreux, qui couvrent tout le secteur de l’immobilier : résidence secondaire, principale, locative, travaux, prêt relais (Boursorama Banque est la seule banque en ligne à le faire), rachat de crédit.
Pas de frais de dossier. Le taux annoncé dans la simulation ne comportera pas d’autres frais.
La possibilité d’emprunter sans avoir d’apport personnel, alors que certaines banques demandent jusqu’à 30 % d’apport pour valider un dossier. Si vous pouvez régler les frais de notaire et la garantie Crédit Logement, votre demande peut concerner la totalité du prix du bien.
Une liberté est laissée à l’emprunteur : vous n’êtes pas obligé d’entrer en relation avec un conseiller. Tout peut se faire en ligne. De la même façon, pas de domiciliation de revenus obligatoire, même s’il faudra ouvrir un compte Boursorama Banque.
Quelles sont les conditions fixées par la banque ?
Pour demander un crédit, vous pouvez résider en France. Si vous êtes expatrié, il vous faut un contrat de travail d’une société française.
Vous devez être en CDI (après la période d’essai), en CDD, intermittent, intérimaire, en profession libérale (médicale ou non) depuis 1 an, commerçant, artisan, agriculteur ou chef d’entreprise depuis 5 ans.
À lire aussi : que faire si une banque me refuse un crédit ?
L’avis des clients : qu’en pensent les utilisateurs ?
Ce sont ceux qui ont déjà contractés un prêt immo auprès de la banque en ligne qui en parlent le mieux. Voici un échantillon des commentaires que vous pouvez trouver sur l’App Store ou sur Google Play :
➡ Le coût du crédit : les taux sont concurrentiels quand ils sont comparés avec ceux des autres banques. Le fait qu’il n’y ait pas de frais de dossier est aussi un gros avantage.
➡ La réception de 3 offres : elles permettent d’affiner son projet et de se décider pour le meilleur montage possible. Les offres sont claires et sont sans mauvaises surprises.