Les banques en ligne se sont progressivement imposées au fil des ans, jusqu’à devenir une alternative valable et sérieuse aux banques physiques. En effet, elles présentent de véritables avantages et nous allons vous en présenter 7 parmi ceux qui font vraiment la différence.
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1er avantage : une totale dématérialisation
Ce qui incite souvent en premier lieu à se tourner vers les banques en ligne, c’est la facilité, dès l’ouverture de compte. En effet, au contraire des banques traditionnelles, les établissements bancaires en ligne n’ont aucune agence physique. Donc, tout se fait à distance.
L’ouverture de compte
Le formulaire de demande d’ouverture se complète sur la plateforme de la banque, les justificatifs demandés sont directement téléversés. Alors qu’il y a quelques années encore, il était nécessaire d’attendre la venue du dossier papier par la Poste puis, le signer et le renvoyer, même la signature se fait désormais par voie électronique.
Pour ouvrir un compte dans une agence bancaire, il vous faudra en revanche prendre rendez-vous, rencontrer un conseiller, compléter manuellement toutes sortes de formulaires, ne pas avoir oublié de documents importants à la maison… cela peut devenir rapidement fastidieux !
La gestion totalement dématérialisée du compte
Avec une banque en ligne, demander un chéquier, un RIB, effectuer un virement ou toute autre opération bancaire, s’effectuent en deux clics. Vous emportez votre banquier avec vous, où que vous alliez.
Quant aux banques classiques, elles offrent désormais à leurs clients des services en ligne, plus ou moins élaborés selon les compagnies. Mais cela n’égalera jamais les services uniques proposés par les banques en ligne.
Il sera toujours nécessaire de se déplacer dans son agence bancaire pour certaines démarches. Sans compter le fait qu’une banque physique vous attribue une agence de référence, ce qui interdit certaines opérations lorsqu’on est contraint de se rendre dans une autre.
2éme avantage : des frais de gestion réduits
Alors que dans une banque physique, les différents frais liés au fonctionnement du compte sont relativement onéreux, qu’il s’agisse des frais d’ouverture de compte, de gestion, de virements, de découvert, etc., les plateformes bancaires facturent moins cher ces services, lorsqu’ils ne sont pas gratuits !
Pourquoi ? Parce qu’en ayant adopté un fonctionnement dématérialisé, celles-ci ont des dépenses moindres. Pas d’agences à entretenir, moins de personnel à rémunérer… cela se répercute donc sur les clients, qui bénéficient de tarifs beaucoup plus avantageux et font ainsi de réelles économies.
3ème avantage : les cartes bancaires gratuites
Un autre privilège dont bénéficient les clients des banques en ligne, c’est la carte bancaire gratuite, ou à un prix vraiment minime.
Il peut arriver cependant que l’octroi de cette carte soit subordonné à des conditions de revenus. Cependant, la plupart du temps, la banque dispose de plusieurs offres et ce sont les caractéristiques de la carte qui évoluent, mais l’offre de base est totalement gratuite, à l’instar de Hello bank! par exemple.
Par ailleurs, il existe également des solutions hybrides, allégées et minimales, se situant entre le portefeuille électronique et le compte bancaire, comme N26 notamment.
4ème avantage : des applications intuitives PC, tablette et smartphone
Les banques classiques proposent, nous l’avons vu, des services en ligne et même parfois des applications pour tablettes et smartphones.
Néanmoins, ces applications ne seront jamais aussi intuitives, complètes et adaptées que le seront celles des banques en ligne. En effet, l’application est, pour la banque en ligne, un de ses atouts essentiels et un complément indispensable pour une utilisation correcte de ses services. C’est le seul lien ou presque avec son client. Et pour le client, c’est l’unique moyen d’interagir.
Elle se doit donc d’être performante dans le domaine, afin de proposer une expérience utilisateur unique, agréable et simplifiée, tout en étant très élaborée, notamment par le biais d’outils d’aide à la gestion de compte.
Au-delà de la fonctionnalité et la convivialité des applications proposées par la banque en ligne, il est également indispensable qu’un certain nombre de fonctionnalités soient disponibles afin de faciliter la gestion de ses ressources par le client.
C’est pourquoi les sites de certaines de ces banques en ligne sont parfois de véritables tableaux de bord, comportant des outils de gestion graphiques, des coffres-forts électroniques, des opérations ultra simplifiées, même sur smartphone.
L’exemple de Boursorama
Boursorama va même plus loin en proposant une application qui permet de visualiser aussi ses autres comptes en banque éventuels.
On est assez éloigné de l’interface proposée par les banques physiques, qui demande toujours à un moment ou à un autre de passer à l’agence, alors qu’on croyait pouvoir tout régler en ligne !
5ème avantage : la dématérialisation oui, mais un service client quand même
Les banques en ligne offrent une véritable dimension humaine à leurs services, et ce, de différentes manières.
Un service clientèle disponible durant des tranches horaires étendues
En premier lieu, il est important de noter qu’il existe un véritable service de conseillers clientèle, généralement très réactif et joignable de façon bien plus facile qu’en agence.
Les plages horaires sont plus larges et s’étendent occasionnellement aux week-ends et aux jours fériés. Ce qui laisse la possibilité de poser une question à tout moment, hors des heures de travail ou des jours de semaine. Avouons que c’est confortable. La variété des modes de contact l’est également : téléphone, chat, mail, au minimum.
De plus, quelques enseignes proposent des services en agence ou en boutique malgré tout
En effet, certaines sont affiliées à des groupes bancaires, comme Monabanq par exemple, ou adossées à des opérateurs de téléphonie, citons le cas d’Orange Bank. Elles font profiter à leurs clients de services supplémentaires.
Endossement de chèques par dépôt physique en automate
Hello bank! et Monabanq, respectivement filiales de BNP Paribas et du Crédit Mutuel, sont les seules à pouvoir offrir à leurs clients la possibilité de déposer des chèques dans les DAB du groupe auquel elles appartiennent. Il devient inutile alors de les envoyer par la poste.
Ouverture de compte en boutique
Certains réfractaires à l’ouverture de compte totalement dématérialisée pourront contourner ce problème avec Orange Bank qui propose ce service dans ses agences agréées. Vous pouvez ainsi vous y déplacer pour effectuer vos démarches avec un conseiller commercial.
Nickel vous propose carrément de vous rendre chez votre buraliste pour récupérer un coffret contenant une carte. Il est même possible d’effectuer des dépôts auprès de celui-ci.
6ème avantage, une offre de services diversifiée : épargne, crédits, bourse
Beaucoup de ces banques en ligne ne se limitent pas à l’offre de services bancaires. Elles proposent en effet un éventail complet d’épargne et de crédits.
Le panel de services financiers qu’offrent ces banques, à l’instar de Monabanq, Hello bank! ou BforBank notamment, peut se révéler très étendu.
Des offres de crédits
Il est possible de contracter un prêt immobilier, un crédit à la consommation et même un crédit permanent auprès de votre banquier en ligne. Les procédures sont simplifiées, dématérialisées et les conditions pratiquées là aussi plus avantageuses qu’auprès d’une agence bancaire physique. Les frais de dossier sont souvent inexistants.
Des solutions d’épargne
Les formules d’épargne classiques sont la plupart du temps disponibles. Par ailleurs, certaines banques ont instauré des formules allant au-delà des taux de base, comme Monabanq avec son Livret Croissance, qui récompense la fidélité de ses clients en y ajoutant 0,10 % par an.
Des offres de placements
Il est également possible de capitaliser en assurance-vie ou PEA. Et pour ceux qui préfèrent spéculer en bourse, plusieurs banques dont les précitées proposent des formules de gestion de placements avec frais de courtage compétitifs.
BforBank offre même un accès à ProRealTime, une plateforme de bourse en ligne et d’analyse technique des marchés, afin que vous puissiez entrer par la grande porte dans le monde boursier.
7ème avantage : une banque en ligne qui se propose d’être votre assureur
Quitte à choisir le tout dématérialisé pour la banque, autant faire la même chose avec ses assurances.
La plupart des compagnies de banque en ligne disposent en parallèle d’une offre complète dans le domaine des assurances : habitation, auto, moto, santé, décès et même perte de travail, la proposition peut se révéler très complète.
Le mode de contractualisation entièrement sur le web offre les mêmes avantages que pour l’ouverture de compte. Pas besoin de se déplacer, on fait tout de chez soi !
L’avis de Meilleure-banque.com
Les banques en ligne, c’est assurément la solution de demain. De la plus basique à la plateforme plus que complète, chacun y trouve son compte.
Outre leur facilité d’utilisation et leurs tarifs compétitifs, elles incluent de plus en plus de services annexes permettant de regrouper l’ensemble de ses activités sur une seule plateforme, d’en faciliter la gestion et le règlement.
Piloter sur un même site son compte bancaire, ses crédits, ses assurances et ses placements, c’est un gain de temps et d’énergie considérable.