Les meilleures alternatives à Shine pour ouvrir un compte pro
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Shine est une néobanque pour les professionnels qui a également pour ambition de leur simplifier les démarches administratives, notamment la comptabilité et la création du statut auto-entrepreneur. Notre expert a testé l’offre de Shine 2024 et il vous donne son avis.
Shine : un compte bancaire pour qui ?
À l’origine, la néobanque s’adressait aux indépendants. Aujourd’hui son offre s’adresse également aux micro-entreprises et à toutes les entreprises, quelque soit leur statut (EIRL, SASU, SAS, SARL). L’application est récente et est en perpétuelle évolution.
Son but est de simplifier la vie de tous les entrepreneurs, sans distinction, avec des tarifs accessibles. Ses services sont adaptés aux smartphones. Voici comment.
➡ Un compte professionnel 100 % en ligne, avec toutes les fonctionnalités et un RIB français.
➡ Une carte Mastercard Business. Elle est acceptée partout. Vous recevez des notifications à chaque utilisation. Vous pouvez modifier les plafonds selon vos besoins.
➡ La facturation intégrée grâce à un outil allant avec le compte. Cette synchronisation rend plus simple le suivi des paiements. Des rappels automatiques vous permettent aussi de relancer vos clients.
➡ Des outils simplifiant la comptabilité au quotidien : justificatifs intégrés dans l’application, rappels des dates importantes, exports facilités pour l’expert-comptable.
➡ Aide à la création d’entreprise : choix de la structure, formalités au greffe, dépôt du capital par virement bancaire.
Shine est-elle fiable ?
Voici ce que vous devez retenir sur ce nouveau venu (2017) dans le monde des néobanques pour les pros et qui compte déjà 50 000 clients :
Shine n’est pas une banque traditionnelle. C’est un agent prestataire de service de paiement enregistré à la Banque de France (elle doit donc suivre son règlement).
La société est française. Concrètement, cela signifie notamment que vous aurez un IBAN en FR et que quand vous aurez besoin de joindre le service client, celui-ci est basé en France.
Les fonds déposés sont garantis à hauteur de 100 000 €. Cette protection est assurée, comme pour toutes les banques opérant en France, par le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR).
Les tarifs de Shine
Ils vont de 3,90 à 14,90 € par mois, selon l’option que vous choisirez et votre forme juridique. 2 formules existent avec des tarifs et des avantages différents : la formule “basic” et la formule “premium”.
Parmi les services gratuits, pas de commissions de mouvements ni de découverts, les paiements en euros illimités, et un nombre de virements et de prélèvements SEPA autorisés gratuitement.
| Shine Basic | 7,90€ | 20 virements et 20 prélèvements | Paiement et retrait hors UE : 1€ + 1,9% | Pas d'assurances |
| Shine Premium | 14,90€ | 50 virements et 50 prélèvements | Paiement hors UE : 1,9% Retrait hors UE : 1€ + 1,9% | Assurances |
| Shine Basic | 3,90€ | 20 virements et 20 prélèvements | Paiement et retrait hors UE : 1€ + 1,9% | Pas d'assurances |
| Shine Premium | 9,90€ | 50 virements et 50 prélèvements | Paiement hors UE : 1,9% Retrait hors UE : 1€ + 1,9% | Assurances |
À noter aussi qu’avec la formule “Shine Premium”, vous avez la possibilité d’encaisser gratuitement 2 chèques par mois, s’ils ne dépassent pas 10 000 € (5 000 € par chèque). Sinon, ce service vous coûtera 2 € pour chaque chèque encaissé.
Le pack Shine Start
Il comprend un abonnement de 6 mois aux facilités Shine ainsi qu’une assistance dans les démarches à la création des statuts pour 34,90 € TTC.
Une formule plus complète, incluant les formalités de création de l’entreprise comme le dépôt de capital en ligne et son attestation sous 72 heures est également proposée aux entreprises pour 119 € TTC. Cette offre inclue aussi un an d’abonnement à l’offre “Basic”.
Les avis sur Shine
L’expert et les clients vous donnent leur avis sur cette nouvelle solution pour les professionnels.
L’avis des clients de Shine sur Trustpilot.com
Près de 800 (774) personnes se sont déjà exprimés sur le site Truspilot à propos de Shine. La grande majorité des avis considère les services de la néobanque comme “excellents”. Celle-ci obtient d’ailleurs la très bonne note de 4,6/5. À noter que moins de 5 % des utilisateurs trouvent le service mauvais.
Voici ce que retiennent les clients qui la recommandent :
⭐ Les conseillers
Ceux-ci sont à l’écoute et compétent, en particulier lorsqu’il s’agit d’apporter leur aide à une création d’entreprise en prenant en charge les démarches à faire. Ils savent prendre le temps quand cela est nécessaire.
Le tchat en direct permet de les contacter rapidement et de pouvoir rester en relation pour suivre l’aboutissement d’un dossier. Les experts peuvent ainsi répondre sans attendre aux questions des utilisateurs.
⭐ L’interface
Elle est simple à utiliser. Shine est d’ailleurs toujours à la recherche d’idées pour s’améliorer et n’hésite pas à solliciter ses clients quant à leurs besoins et à leurs attentes. C’est ce que l’on aime avec les néobanques : elles ne restent pas sur leurs acquis et innovent sans arrêt.
⭐ L’application
Elle permet de suivre ses charges mois après mois, ce qui permet de se concentrer uniquement sur le développement de son activité sans perdre trop de temps avec l’administratif.
L’application est facile à comprendre, ce qui n’est pas toujours le cas chez la concurrence. L’application est considérée comme “très bonne” et “au top”.
⭐ Le compte
Celui-ci se crée rapidement. Quelques minutes suffisent à un entrepreneur pour ouvrir un compte chez Shine. Comptez 5 minutes pour cela. Bonne nouvelle : vous pouvez aussi utiliser Shine comme un deuxième compte bancaire, sans être obligé de fermer le compte que vous avez déjà.
Voici les chiffres exacts donnés par Truspilot sur les avis des clients :
Notez que les notes sur Google Play et l’App Store sont également très bonnes. Ainsi, Shine récolte à ce jour 1 700 votes sur Apple Store, avec une note moyenne de 4,9 étoiles.
L’avis de l’expert
Même si ce sont les clients qui en parlent le mieux, l’expert entre dans des détails plus techniques, ce qui permet d’avoir tous les éléments pour se faire sa propre opinion. Voici les principaux points qu’il a retenu :
Ils sont particulièrement bas, si on compare avec des produits équivalents. Bien sûr, Shine est beaucoup moins coûteuse qu’un compte pro dans une banque traditionnelle, et les économies réalisées sur les frais bancaires peuvent atteindre plusieurs centaines d’euros par an.
Elle est vraiment adaptée pour les entrepreneurs, avec une prise en main rapide des fonctionnalités, l’idée étant de faire gagner du temps aux professionnels et non l’inverse.
Les services ajoutés
Ils permettent de faciliter les gestions de ses comptes pros et de son entreprise au quotidien, comme le logiciel comptable intégré qui apporte une réelle valeur ajoutée.
Mais l’expert qui a étudié dans le détail l’offre de Shine a aussi insisté sur quelques points négatifs :
L’offre premium n’est pas assez différente de l’offre de base
En effet, la différence de prix entre les 2 offres n’est pas totalement justifiée. Il manque, au sens de notre expert, quelque chose de vraiment différenciant.
L’absence de chéquier
Même si les utilisateurs des néobanques ont l’habitude de ne pas avoir de chéquier, c’est quand même un manquement par rapport à l’offre des banques traditionnelles. En effet, dans une gestion d’entreprise au quotidien, même quand on est auto-entrepreneur, on peut avoir besoin de faire des chèques.
Cela tient à la nature même de Shine, qui n’est qu’un prestataire de service de paiement, et non une banque. À ce titre, elle ne peut octroyer de découvert, même à ses bons clients. Cela limite tout de même l’offre bancaire. De la même façon il n’y a pas pour l’instant la possibilité de faire un crédit.
Pas de virement hors zone SEPA possible pour le moment
Si vous avez des fournisseurs établis hors de l’Union Européenne, il faudra opter pour une autre solution comme TransferWise.
Shine vs. Qonto
Ce sont les 2 offres bancaires pour les pros dont on parle beaucoup aujourd’hui. Il est donc intéressant de pouvoir les comparer, dans l’optique d’en choisir une pour ouvrir un compte en banque pour sa société.
Les tarifs
Commençons par ce qui intéresse le plus les entrepreneurs : les prix et les économies qu’il est possible de réaliser. Si l’on compare les tarifs, on s’aperçoit que les offres tarifaires sont un peu plus basses chez Shine.
Toutefois, et la nuance est de taille, Qonto s’adresse plus particulièrement aux entreprises, alors que Shine vise un peu plus les indépendants. Qonto, qui offre plusieurs cartes dans ses formules permet aux entreprises ayant des salariés ou des associés d’avoir une gestion simplifiée.
Ainsi la formule premium de Qonto permet d’avoir jusqu’à 5 cartes bancaires associées à un même compte et des cartes virtuelles en illimité.
Qonto et Shine : les points communs
Ces 2 offres ont des choses qui les rapprochent. Ainsi, les néobanques ont toutes les deux un service client vraiment à la hauteur des attentes des clients et des tarifs abordables par rapport aux banques “classiques”.
L’une comme l’autre simplifient la comptabilité au quotidien, en fournissant des outils innovants et faciles à utiliser. Qonto peut ainsi s’intégrer dans de nombreux logiciels comptables.
Enfin, vous ne pourrez pas être à découvert ni posséder de chéquier.
Qonto et Shine : les différences
D’abord les terminaux de paiements. Qonto a un partenariat avec le terminal de paiement iZettle (19 € à l’achat puis 1,75 % de commission par transaction), alors que Shine travaille avec le terminal de paiement SumUp (19 € à l’achat puis 1,49 % de commission). Vous pouvez bien sûr utiliser ces 2 solutions avec d’autres terminaux de paiements mobiles.
Shine n’accepte pas encore tous les professionnels. Qonto, de son côté, accepte tous les statuts juridiques : TPE, PME et startup…