Vous cherchez à savoir si le compte et la carte EKO du Crédit Agricole sont le meilleur choix pour un interdit bancaire ? Je vous dis tout sur cette offre, ainsi que sur les alternatives possibles.
Les meilleurs comptes pour interdit bancaire
 | N26 Pas de frais d'ouverture | ▶ Voir l'offre |
L’offre Eko du Crédit Agricole
Il ne s’agit pas seulement d’une carte bancaire pour interdit bancaire. L’offre va plus loin que cela. C’est une carte à contrôle de solde, qui va vous éviter d’être à découvert. Elle est accessible sans condition de revenu.
À cette carte s’ajoutent un IBAN (RIB français), une application pour gérer ses comptes et le choix d’une agence bancaire avec un conseiller référent, pouvant répondre à vos autres problématiques : immobilier, épargne… C’est donc une offre qui ressemble à celles des banques en ligne, mais avec la possibilité de se rendre en agence, pour un dépôt de chèque ou d’espèces par exemple.
Avis sur l’offre EKO
Voici les points clés retenus par notre expert.
➡ Son prix : 2 € par mois. Cette somme, peu élevée, permet de bénéficier de nombreux services bancaires.
➡ La carte : utilisable en France mais aussi à l’international. Vous pouvez vous en servir lors de vos déplacements à l’étranger.
➡ L’accessibilité : aucun justificatif de revenu demandé. Vous pouvez être demandeur d’emploi, au RSA, en CDD, en CDI, travailler en intérim, être étudiant, retraité… Vos ressources financières ne sont pas une condition à l’ouverture.
L’avantage n°1 : la carte bancaire pour tous
Pour 2 € par mois, même en tant que personne fichée Banque de France, vous avez accès à une carte Mastercard. À chaque utilisation, votre solde sera automatiquement interrogé. Ainsi, vous ne pourrez utiliser votre carte que si vous avez l’argent nécessaire pour cela sur votre compte EKO.
Cette carte bancaire vous permet de retirer de l’argent partout : en France, à l’étranger, dans les distributeurs automatiques du Crédit Agricole mais aussi dans les autres : vous avez droit à 25 retraits d’espèces par an hors réseau Crédit Agricole dans les pays membres de l’Espace Économique Européen (10 retraits dans les pays hors EEE).
Les plafonds
➡ Retraits : 300 € tous les 7 jours consécutifs.
➡ Paiements : 1 200 € par mois.
Pour en savoir plus sur le fonctionnement d’EKO, vous pouvez aussi regarder cette vidéo mise en ligne par le Crédit Agricole Provence Côte d’Azur :
L’offre : est-elle faite pour vous ?
Si vous êtes interdit bancaire, peut-être vous êtes vous fait déjà échauder par une banque, il est donc tout à fait normal que vous vous posiez cette question. Pour pouvoir souscrire à l’offre EKO, vous ne devez répondre qu’aux 3 obligations suivantes :
➡ Avoir plus de 18 ans.
➡ Habiter en France, et y payer ses impôts.
➡ Verser 20 € à l’ouverture, cette somme devant provenir d’un autre compte bancaire ou d’un livret d’épargne.
Sachez toutefois qu’il est possible que certaines régions du Crédit Agricole n’acceptent pas les interdits bancaires. À notre connaissance, même si cela peut arriver, c’est de moins en moins le cas.
À la lecture des éléments ci-dessus, on peut dont dire qu’EKO est une offre bancaire qui s’adresse au plus grand nombre, sans tenir compte de la situation professionnelle (vous pouvez être au RSA ou au chômage).
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Souscrire
Si l’offre vous intéresse, la procédure d’ouverture est largement simplifiée par rapport à une ouverture de compte dans une banque traditionnelle. Elle se fait en ligne, via un formulaire mis à votre disposition. Le remplir ne vous prendra que quelques minutes. Vous pouvez aussi choisir de vous rendre en agence si vous préférez, ou si vous n’êtes pas équipé.
Une fois cela fait, certaines pièces justificatives vous seront demandées : il faudra pouvoir justifier de votre identité et de votre domicile. Ces pièces sont téléchargeables sur votre interface, ce qui permet d’accélérer la procédure.
L’ouverture de compte : quand sera-t-elle effective ?
Une fois que votre dossier est complet (cela comprend la validation de vos pièces justificatives) la réponse est rapide. Comptez 48 heures pour savoir si votre demande est acceptée. Si c’est le cas, vous recevrez votre IBAN en FR.
Comptez entre 8 et 10 jours pour recevoir votre carte bancaire EKO.
Innovations et avantages
EKO utilise les dernières technologies pour faciliter le quotidien de ses utilisateurs. Ainsi, il est possible de :
➡ Autoriser (ou non) les paiements à distance.
➡ Se projeter dans un avenir proche, en simulant l’affectation des dépenses et des rentrées d’argent à venir.
➡ Savoir ou se trouve le distributeur Crédit Agricole le plus proche : votre application permettra de le géolocaliser par rapport à votre position géographique au moment de la recherche.
➡ Alerte SMS quand le solde du compte est inférieur à 20 €
Les tarifs
L’offre EKO n’est pas gratuite, même si elle se révèle être plutôt compétitives par rapport à d’autres offres concurrentielles des banques classiques.
Elle coûte 2 € par mois. Pour cette somme sont compris la carte Mastercard, la tenue de compte, l’application mobile, les alertes SMS, un chéquier, le renvoi d’une nouvelle ou d’un nouveau code si besoin, les alertes SMS.
Les frais supplémentaires
Certains services occasionneront des frais ajoutés. Il s’agit notamment des retraits en dehors de la zone euro (si vous dépassez les 10 par an), du découvert non autorisé s’il se produit (quand un chèque vient rendre le solde débiteur), ou de l’émission d’un chèque de banque.
Ces frais supplémentaires sont différents selon la région où se trouve l’agence Crédit Agricole qui gère le compte.
Les concurrents de Eko qui acceptent les interdit bancaire
D’autres banques européennes ont mis en place une offre équivalente à celle proposée par EKO. Il est bon de les connaitre afin de les comparer. Voici nos préférées.
Sogexia vs EKO
Sogexia propose également un compte pour tous, où sont acceptées les personnes fichées à la Banque de France. Les fichiers de celle-ci ne seront d’ailleurs pas consultés lors de la souscription de l’offre.
Ce compte avec RIB à votre nom, qui s’ouvre en quelques instants, permet de payer, par carte ou par virement, d’envoyer de l’argent et d’en recevoir.
Plus de 250 000 clients font actuellement confiance à cette formule 100 % mobile pour gérer son argent au quotidien. L’établissement de paiement est agréé au Luxembourg.
Les cartes Mastercard
Vous pouvez commander une, ou plusieurs cartes, acceptées partout dans le monde, qui sont toutes liés à votre compte. Avoir plusieurs cartes permet d’en faire profiter ses proches (elles peuvent par exemple remplacer des virements récurrents).
Notre avis sur l’offre Sogexia
La rédaction de Meilleure-banque.com apprécie particulièrement les points suivants :
➡ Pas besoin d’attendre pour voir un virement crédité : certaines banques mettent plusieurs jours à faire apparaitre un virement sur votre compte. Pas Sogexia. Dès qu’il est reçu, il est crédité. Même chose pour les paiements. Dès que vous utilisez votre carte, le paiement se déduit dans l’instant de votre solde disponible.
➡ Il est possible de virer de l’argent instantanément à un contact qui a lui aussi un compte Sogexia. Quelques secondes suffisent. Ce type d’opération est 100 % gratuit.
➡ Vous pouvez émettre ou recevoir des virements dans 18 devises. Les tarifs appliqués sont inférieurs à ceux des banques traditionnelles.
➡ L’argent déposé n’est pas bloqué. Chaque client est libre de récupérer son solde à tout moment.
➡ Puisqu’il n’y a pas de découvert autorisé, aucun agio ne sera facturé.
➡ Les notifications en temps réel sont systématisés. Il est ainsi possible d’être prévenu lors de chaque opération.
N26 vs EKO
N26 a créé elle aussi un compte bancaire pour faciliter la vie des clients. C’est aussi valable pour les personnes qui sont en situation d’interdiction bancaire. Aucune condition de revenu ni de dépôt ne vous sera demandé pour ouvrir un compte dans cette banque en ligne.
Autre bonne nouvelle : il s’agit d’un compte en ligne avec carte bancaire et RIB sans frais mensuels.
Les cartes N26
Plusieurs cartes sont proposées par la banque, chacune étant associée à une formule différente. La carte transparente (visuel ci-dessus) est par exemple sans frais. Elle est acceptée partout. Pour 0 € par mois, vous pouvez payer gratuitement dans toutes les devises et vous bénéficiez d’un nombre limité de retraits gratuits.
D’autres cartes, la N26 You (9,90 € par mois) et la N26 Metal (16,90 € par mois) permettent d’accéder à des services supplémentaires, notamment à des assurances premium.
Notre avis sur l’offre N26
Les rédacteurs de Meilleure-banque.com retiennent particulièrement les avantages suivants :
➡ Une application qui permet de contrôler son compte et sa carte en temps réel. On peut aussi modifier ses plafonds. Le tout gratuitement.
➡ Voyager revient moins cher : pas de commission sur les paiements en devise étrangère en dehors de la zone euro.
➡ La possibilité de gérer son budget au mieux : pour cela, on peut s’organiser en créant des sous-comptes, qui permettent notamment de mettre de l’argent de côté.
➡ La facilité pour faire des virements : le RIB du bénéficiaire n’est pas nécessaire. Virement instantané grâce à MoneyBeam.