Voici 1 banque en ligne qui vous fournit une Carte Premium Visa :
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Vous hésitez à souscrire une Carte Visa Premier ? Pourtant, elle n’a pas que sa belle couleur dorée à mettre en avant. J’ai listé pour vous les 10 avantages de la carte bancaire Visa Premier : garantie, réductions, assurance vol… Vous allez tout savoir !
Les avantages de la carte bancaire Visa Premier : la liste
Voici ce que peut vous apporter cette carte haut de gamme :
1️⃣ Le prix
Avoir une Carte Visa Premier gratuitement ? Comme nous venons de le voir dans le tableau comparatif ci-dessus, les banques en ligne la proposent quelquefois sans frais supplémentaires ou pour quelques euros de plus par mois.
Ainsi, chez BforBank, vous ne paierez pas votre Carte Visa Premier à partir de 1600 € de revenus mensuel.
2️⃣ Les plafonds
Ils sont augmentés par rapport à une carte bancaire “classique”. Ce n’est pas n’importe quelle carte que vous avez entre les mains : c’est une Visa Premier ! Le plafond de vos retraits, comme celui de vos achats sera donc supérieur. Il peut également se négocier avec votre conseiller.
Quel est le plafond d’une Visa Premier ?
Les plafonds qui vous sont proposés diffèrent selon vos revenus. Pour les paiements, les plafonds sont personnalisables. À voir avec votre conseiller.
Certaines banques portent le plafond à 2 000 € par semaine pour le retrait et à 8 000 € par mois pour les paiements.
3️⃣ Les retraits
Ils sont gratuits. Certains établissements financiers font payer les retraits que vous faites dans les distributeurs automatiques qui ne leur appartiennent pas.
Avec la Carte Premier, vous avez souvent un nombre de retraits gratuits supérieurs de celui auquel vous avez droit avec une carte classique.
4️⃣ L’assurance haut de gamme
Votre conjoint et vos enfants (fiscalement à votre charge) bénéficient de la même protection. Pour en profiter pleinement, il faut quand même payer vos prestations avec votre carte.
Le plafond des garanties peut être différent selon votre banque. Toutefois, elles ont de plus en plus tendance à s’harmoniser d’une banque à l’autre. Ces assurances sont bien pratiques si vous voyagez.
Quelles sont les assurances de la carte ?
Une assistance partout dans le monde
Vos déplacements sont assurés. Quand vous voyagez en France, mais aussi ailleurs dans le monde, vous êtes assurés contre les maladies et les blessures. Cela comprend aussi le remboursement des frais médicaux (jusqu’à 155 000 €).
Cette protection, valable dans le monde entier 90 jours à partir du début du voyage, ne nécessite pas d’avoir réservé votre séjour avec votre carte. Il n’y a pas de franchise kilométrique.
Annulation et retard de vos voyages
Lorsqu’on prend l’avion, on peut tomber malade, et être forcé à annuler. L’assurance vous remboursera.
De la même façon, si votre vol ou votre train a du retard, vous pourrez vous faire dédommager à partir d’un certain temps de retard.
Assurance bagages
Si lors d’une correspondance, votre bagage est égaré, la carte prendra en charge jusqu’à un certain montant les choses que vous allez devoir racheter en attendant que votre valise soit retrouvée.
Cela comprend aussi le vol ou la détérioration de vos valises. Valable à partir de 100 kilomètres du domicile et 180 jours après le paiement.
Location de matériel de ski
S’il y a bien une activité sportive qui nécessite d’avoir une bonne assurance, c’est bien celle-ci. Être bien assuré pendant les sports d’hivers, c’est garder l’esprit uniquement tourné vers tous les plaisirs de la neige.
Responsabilité civile
Si vous causez un accident à l’étranger, ou si vous êtes poursuivi par la justice pour toute autre raison, vous pouvez vous faire avancer la caution ainsi que les frais d’avocat pour un montant de 16 000 €.
Assurance décès
Mourir loin de chez soi, cela peut arriver à tout le monde. Le rapatriement d’un corps coûte cher. Votre Carte Visa Premier prendra ces frais-là en charge, ainsi qu’une participation au coût du cercueil.
5️⃣ Assurance location de voiture
Si vous avez déjà loué une voiture, vous savez comment cela se passe : au moment de récupérer les clés, le loueur va toujours essayer de vous vendre une assurance supplémentaire qui n’étais pas comprise dans le tarif, notamment pour la franchise.
Avec la Carte Premier, plus besoin d’y souscrire, vous êtes presque couvert à 100 %. Pour ne pas vous faire avoir, lisez bien ce qui suit.
Où le véhicule doit-il être loué ?
Chez un loueur professionnel (l’assurance de s’appliquera pas avec une location de voiture de particulier à particulier). N’oubliez pas de demander votre contrat de location, et surtout de le signer !
Qui doit-être le conducteur ?
Par forcément le titulaire de la carte (qui peut être juste celui qui a réglé la location). Par contre, en cas d’accident, il faudra que le conducteur soit mentionné dans le contrat.
Pendant combien de temps fonctionne cette garantie ?
La location ne peut pas aller au-delà de 2 mois. Faire plusieurs contrats qui se suivent ne sert à rien.
L’assurance fonctionne-t-elle toute l’année ?
Vous n’avez le droit qu’à 2 sinistres relatifs à la location de voiture par an. Une fois que vous les avez utilisé, je vous conseille de souscrire l’assurance complémentaire proposée par votre loueur.
Quand est-ce que la garantie ne va pas s’appliquer ?
Dans certains cas, l’assurance de votre carte ne fonctionnera pas, même si vous avez respecté les points ci-dessus. Il s’agit de :
✔ La location de véhicules utilitaires.
✔ La location de véhicules tous terrains.
✔ La location simultanée (vous louez plusieurs voitures en même temps).
Qu’est-ce qui est couvert par l’assurance ?
Vous êtes couvert si on vous vole votre véhicule de location, ou si vous avez un accident (peu importe que cela soit de votre faute ou non). Si le loueur vous facture des frais d’immobilisation, ils seront aussi pris en charge.
Jusqu’où cette assurance va vous couvrir ?
Votre Carte Visa va vous couvrir à hauteur de 50 000 €, sur la partie qui n’est pas couverte par l’assurance que vous avez prise au moment de louer la voiture.
Le remboursement
Vous aurez à avancer les frais et le montant de la franchise. Après, muni de tous les justificatifs, vous devrez faire votre déclaration et monter un dossier auprès de Visa Premier. Avec un peu de chance, vous devriez recevoir le remboursement sous 3 semaines.
6️⃣ Réductions sur les vols et les hôtels
Des voyagistes sont partenaires, parmi lesquels Asia, Costa Croisières, Marriott, Jet Tours, MSC Croisières ou Fram. Votre carte vous donne droit à des réductions tout au long de l’année (de 7 à 10 %).
Pour en savoir plus sur les avantages “voyages” de votre Carte Visa Premier, vous pouvez consulter les offres en cours ici.
7️⃣ Réduction Avis sur la location de voiture
✔ 25 % de réduction sur les locations de voitures réglées directement en agence.
✔ 10 % de réduction sur vos locations de voitures si vous prépayez vos réservations. Pour les véhicules utilitaires, ce pourcentage de réduction va même jusqu’à 15 %. À l’étranger, la réduction est de 15 %.
8️⃣ Des enseignes partenaires
Concrètement, elles vous offrent un pourcentage de réduction, ou un surclassement. Ces promotions peuvent être pérennes ou limitées dans le temps. Des ventes privées peuvent également vous être proposées.
Qui sont les partenaires ?
Voici quelques enseignes, mais il y en a beaucoup d’autres :
✔ Sephora (parfumerie).
✔ Darty (électroménager)
✔ Interflora (fleurs).
✔ Les cinémas Gaumont et Pathé.
Quel est le prix d’une carte Visa Premier ?
Il s’avère très rentable de faire une étude de concurrence si vous souhaitez vous engager avec un nouveau partenaire bancaire. Toutes les banques n’appliquent pas les mêmes tarifs.
Elle existe à débit immédiat et a débit différé (vous êtes débité de tous vos achats en une seule fois à la fin du mois).
Les prix appliqués
Voici un échantillon de ce que proposent les principales banques “traditionnelles” en France. Je les ai classés par ordre alphabétique.
Regardez la différence de prix pour un service égal. C’est édifiant, même si les extrêmes ont tendance à s’atténuer. Ils vont de 60 à 148 €. Au sein d’une même banque, le prix peut aussi varier selon la région.
Banque Prix Banque Populaire De 118 à 130€ (selon la région). Banque Postale 127€ BNP Paribas 134€ BPE 138€ BRED 135€ Caisse d’Épargne De 127 à 136€ (selon la région). CIC 134€ Crédit Agricole De 99 à 130 € (selon la région) Crédit Coopératif 99€ Crédit Mutuel De 115 à 130 € (selon la région). Crédit du Nord 138€ Groupama 120€ LCL 142,80€ Société Générale 135€
Mon conseil : négociez !
Sachez-le : le prix de votre carte n’est pas figé. Les banques ont une certaine marge de manœuvre, surtout si vous êtes un bon client.
Une autre astuce que vous pouvez appliquer d’une année sur l’autre : passez chaque année d’une VISA à une Mastercard, pour profiter des promotions. Certains conseillers ont l’habitude de le proposer.
Carte Visa Premier : c’est quoi ?
Pour finir cet article, voici les erreurs à ne pas commettre.
Une “Gold” ?
On l’appelle parfois, à tort, la Gold. Ne vous trompez pas. La Gold est la carte Premium de Mastercard. Pour en savoir plus, je vous invite à lire notre article sur les conditions pour avoir une Carte Gold Mastercard.
Une “carte bleue” ?
De la même façon, vous avez peut-être déjà entendu autour de vous les termes « carte bleue Visa Premier ». Là encore c’est une erreur. La « bleue » est le terme générique pour une carte début de gamme.
Pour conclure :
La Visa Premier est un moyen de paiement « premium », avec des conditions d’obtention plus difficiles, mais aussi les avantages qui vont avec.