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Allianz Banque, même si elle vient du secteur de l’assurance, peut être considérée comme une banque traditionnelle, qui offre tous les services bancaires dont on peut avoir besoin. Voici notre opinion détaillée 2024 sur cet acteur de la finance.
Le compte bancaire à la carte
La banque Allianz propose une offre “à la carte”, un peu comme le fait par exemple le LCL en ce moment. Il s’agit donc d’ouvrir un compte bancaire, et de lui adjoindre un ensemble de services, en fonction de ses besoins.
➡ Une carte bancaire avec un plafond qui peut être personnalisé avec un montant qui se justifie en fonction des revenus.
➡ Un chéquier.
➡ Un découvert autorisé (à fixer avec son conseiller).
➡ Un livret d’épargne pour placer son excédent de trésorerie.
➡ Des assurances (Allianz étant plutôt bien placée pour cela). Par exemple, il n’est pas nécessaire de payer un voyage avec la carte Allianz pour bénéficier des assurances. Un virement est couvert de la même façon.
Les services gratuits
Si beaucoup de services sont payants, certains sont offerts par la banque :
➡ Ouverture et tenue de compte.
➡ Abonnement web.
➡ Retraits en euros.
➡ Virements SEPA (réalisé en ligne). Si pour une raison qui vous est propre, vous préférez vous rendre en agence pour faire un virement, ce service vous sera facturé 3,95 €.
➡ Opposition sur un paiement. À faire par téléphone, si on vous a volé votre carte ou si vous l’avez perdue.
➡ L’accès au service client : c’est un “bon point” de la banque, car celui-ci est facilement joignable.
Les services payants
Rien d’exceptionnel par rapport à ce que facturent les autres banques traditionnelles. Quelques exemples :
➡ Duplicata de relevé de compte : 12 €.
➡ Commission d’intervention : 8 € (à chaque opération dès que vous avez dépassé votre découvert autorisé).
➡ Délivrance d’une attestation : 20 €.
➡ Avis à un tiers détenteur : 102 €.
Les cartes bancaires
Là-encore, Allianz Banque fait dans le “classique”, en proposant 3 types de cartes “grand public” : la Carte Visa Classique, à débit immédiat ou à débit différé, et la Carte Visa Premier à débit différé. Sachez qu’il est aussi possible de demander une Visa Electron (carte de paiement à autorisation systématique) et une Visa Infinite (pour les gros revenus).
La valeur ajoutée de la banque réside ici dans le remboursement possible de la cotisation annuelle : si vous dépensez entre 5 000 et 10 000 € par an avec la Carte Visa Classique, elle sera remboursée à 50 %, et à 100 % si vous dépensez plus de 10 000 € (il faut doubler ces plafonds pour la Carte Visa Premier).
Les tarifs
Ils sont dans la moyenne des prix pratiquer des banques “classiques”, mais restent beaucoup plus haut que les tarifs pratiqués par les banques en ligne. Voici ce qu’il vous en coûtera chaque année :
➡ Electron : 33 €.
➡ Classique : 39 €.
➡ Premier : 130 €.
➡ Infinite : 310 €.
Si vous avez besoin d’une deuxième carte, dans le cas de l’ouverture d’un compte commun par exemple, la cotisation annuelle sera divisée par 2 pour la seconde carte.
Le chéquier
Les gens qui veulent ouvrir un compte dans une banque traditionnelle comme peut l’être Allianz Banque veulent un chéquier. Rien à redire à cela.
Il est possible de le commander en version classique ou en version portefeuille. Pour ce faire, vous pouvez passer par votre espace en ligne ou par votre conseiller. Il sera envoyé gratuitement par la Poste. L’option payante, en recommandé, est possible.
L’encaissement est un peu plus compliqué, car Allianz Banque dispose de très peu d’agences. Pour se faire, il faudra donc les envoyer par courrier.
Le livret Allianz
C’est un produit d’épargne simple pour mettre de l’argent de côté. Votre épargne est sécurisée. Au niveau du rendement, celui-ci, comme pour tous les livrets d’épargne, n’est pas très élevé. Ainsi, vos économies placées sur ce livret rapporteront 0,05 % (taux nominal brut).
Vous pouvez choisir de mettre en place un virement automatique chaque mois de votre compte chèque vers votre compte épargne à une date précise, dès lors que celui-ci dépasse un certain solde (500 € par exemple). C’est une façon d’épargner sans faire de démarches particulières récurrentes.
Dans le cas où votre compte chèque passe à découvert, vous pouvez aussi mettre en place un virement automatique dans le sens contraire, pour le renflouer et ainsi éviter de payer des frais. À noter qu’Allianz banque a d’ailleurs mis en place une offre spécifique pour la clientèle “Fragile” et sujette aux découverts.
Le pack Allianz livret A
C’est une formule un peu différente, car il s’agit d’un livret qui est couplé avec un livret Atout Avenir. Dès que vous avez dépassé le solde maximum qu’il est possible d’avoir sur le livret A (22 950 €), l’excédent est versé sur le compte sur livret, qui lui a un plafond de dépôt beaucoup plus important (1,5 millions).
Les placements boursiers
Allianz Banque vous permet d’ouvrir un compte-titres, en choisissant une gestion sous mandat, qui bénéficie de l’expérience des experts de la banque, ou une gestion libre, qui vous permet de le gérer vous-même et d’arbitrer dans sa composition. À noter que l’ouverture d’un compte-titre est gratuite.
Il n’y a pas de droits de gardes. Ceux-ci sont offerts. Pour vos opérations d’achats et de ventes, Allianz facture 0,40 % du montant par ordre, jusqu’à 10 000 €.
Vous pouvez aussi opter pour la sélection de SICAV qui vous sera proposée. Cette sélection est exonérée de droit de garde. S’il n’y a pas de frais d’entrée, il faut au moins souscrire pour 2 000 € la première fois. Si vous optez pour des fonds qui sont “hors sélection”, il faudra souscrire pour au moins 5 000 €.
Le crédit
Allianz Banque propose aussi différents crédits, qu’il s’agisse d’un financement pour un achat immobilier, ou d’un besoin d’argent pour un projet.
Le financement de projets immobiliers
Il est assez complet, puisqu’il peut s’agir d’un achat immobilier pour en faire votre résidence principale, ou d’un financement dans une optique plus patrimoniale comme l’investissement locatif. La banque répond à ce besoin particulier avec sa solution pour les investisseurs : Allianz Immo Invest.
Enfin, la banque propose aussi une assurance emprunteur plutôt compétitive, tant dans ses tarifs que sur la couverture proposée.
Vous pouvez aussi obtenir un financement spécial pour l’acquisition de parts de SCPI à partir d’un montant de 24 000 € amortissable jusqu’à 180 mois.
Le prêt personnel (appelé aussi crédit à la consommation)
Celui-ci, d’un montant moins important que le prêt immobilier permet de financer n’importe quel projet. Il peut s’agir d’un voyage, d’un mariage, de l’acquisition d’un véhicule, d’un achat, de travaux…
Il est possible de faire un prêt personnel, appelé Privalis, à partir d’un besoin de financement d’au moins 1 500 €. Il est remboursable sur une durée comprise entre 12 et 120 mois. À noter : il est possible de commencer à rembourser à partir de 25,54 € par mois.
Le taux d’intérêt dépendra de la somme et de la durée. Il est compris entre 4,65% à 6,13%. Quant à l’assurance, elle est facultative, et s’ajoute aux frais représentés par les intérêts. À partir de 5 € par mois.
La banque en ligne
Comme je l’ai signalé un peu plus haut dans l’article, Allianz Banque ne peut pas être considérée comme une banque en ligne, même si elle offre quelques services digitalisés. Son offre est donc plutôt conseillée pour ceux qui aiment se déplacer en agences.
Ainsi, si vous voulez ouvrir un compte, vous ne pourrez pas le faire sur Internet. Il faudra vous rendre dans une agence physique pour le faire. Pour contacter un conseiller par téléphone, vous pouvez faire le 09 74 75 16 16.
Allianz Banque est donc assez éloigné des banques en ligne, d’autant plus que contrairement à la plupart d’entre elles, les cartes Visa ne sont pas gratuites et les services bancaires sont payants.
Si vous cherchez une banque en ligne, je vous conseille cette étude de concurrence : le comparateur des meilleurs banques.
L’application mobile
Elle est assez réussie, et permet d’accéder facilement à ses comptes, depuis le téléphone ou une tablette. Vous pouvez la télécharger sans problèmes de sécurité sur l’Apple Store ou sur Google Play.
En plus des fonctionnalités classiques de consultation des comptes, l’application permet de joindre un conseiller ou bien de faire opposition à sa carte bancaire en quelques clics. Pratique si vous suspectez une fraude.
Avis sur Allianz Banque
La banque, qui fait partie du groupe allemand Allianz, ce géant de l’assurance, est une “bonne banque”. J’entends par là qu’elle regroupe tous les services dont on peut avoir besoin, pour un coût total qui est dans la moyenne de ce que facturent les autres établissements traditionnels.
Si tout le monde peut ouvrir un compte chez Allianz, je pense qu’elle est plutôt adaptée à ceux qui ont un patrimoine, et qui veulent le faire fructifier sans prendre trop de risques.