Vous recherchez un avis d’expert sur le crédit renouvelable, le prêt personnel ou le financement express de Banque Casino (qui s’appelle maintenant FLOA Bank) ? Découvrez notre guide.
Un crédit renouvelable 100 % en ligne : ne perdez plus votre temps à démarcher les organismes de crédits. Privilégiez ceux, qui comme FLOA Bank, permettent de souscrire à un crédit renouvelable directement en ligne et en quelques clics.
Un simulateur qui permet d’avoir une réponse immédiate
Difficile de faire plus simple. Vous renseignez :
✅ La nature de votre projet (information indicative).
✅ Le montant dont vous avez besoin.
✅ La durée de remboursement qui vous convient.
Vous n’aurez pas de pièces justificatives à fournir pour votre choix
Le projet : pas de justificatif d’utilisation à fournir
Le simulateur de FLOA Bank va vous proposer un choix entre :
✅ Un besoin de trésorerie.
✅ L’achat d’un véhicule.
✅ Un projet de loisir : voyage…
✅ Un projet de vie : mariage…
L’indiquer permettra de vous faire la meilleure proposition de crédit possible.
Le montant
Si vous cherchez un crédit renouvelable, vous pouvez emprunter de 500 à 6 000 €. Pour des besoins plus importants, jusqu’à 15 000 €, la Banque vous proposera un prêt personnel.
La durée de remboursement
Là encore, c’est vous qui décidez : entre 6 et 60 mois. Si vous empruntez moins de 3 000 €, la durée de remboursement maximale est de 36 mois.
Vous aurez la possibilité de moduler vos remboursements à la hausse ou à la baisse, et même de rembourser votre crédit par anticipation sans que la banque vous demande des pénalités.
La souscription du crédit renouvelable en ligne
Voici comment les choses vont se passer :
1️⃣ Vous faites la simulation directement en ligne
C’est aussi simple que ce que je viens de vous expliquer. Vous maîtrisez 100 % de votre demande.
2️⃣ Vous remplissez le formulaire
On vous demandera quelques informations personnelles, sur votre identité ou sur vos revenus. Si vous êtes dans une situation “spéciale”, du type au RSA ou interdit bancaire, je vais y revenir un peu plus bas dans cet article.
3️⃣ Vous envoyez les documents en ligne
Vous pouvez le faire par courrier, mais cela va beaucoup plus vite comme cela. Tout se télécharge sur le site, vous pouvez même signer votre dossier de façon “électronique”, sur votre espace qui est totalement sécurisé.
Vous ne paierez des intérêts que sur la somme que vous utiliserez. Dès l’acceptation, l’argent sera versé en 48 heures, et vous pourrez le dépenser comme bon vous semble.
Mon avis sur le crédit renouvelable FLOA Bank
L’offre est efficace, facile d’utilisation et regroupe beaucoup d’avantages. La rapidité de la réponse et de l’envoi des fonds sont particulièrement appréciables. Si vous avez besoin d’argent rapidement, vous pourrez demander un financement express pour recevoir les fonds en 48 heures.
Les avis favorables des clients
Sur le site avis-verifies.com, la Banque Casino obtient la note de 9,4/10.
Le côté “pratique” de l’offre, mais aussi la disponibilité du service client et les facilités de paiement sont particulièrement appréciés.
Le financement express en 48h
Je reviens rapidement dessus car il est important de comprendre comment ce virement rapide vers votre compte fonctionne. Pour rappel, le financement express est réservé à celui qui souscrit un crédit renouvelable auprès de FLOA Bank.
Si vous possédez une Mastercard Casino ou une carte Cdiscount, vous pouvez aussi bénéficier de ce virement accéléré (je reviendrai sur ces cartes-là un peu plus tard dans le détail).
Comment demander votre virement sans attendre ?
Tout se passe via votre espace client en ligne. Y figure une rubrique “Demander un Financement Express”. Il suffit de cliquer dessus, et de renseigner le montant dont vous avez besoin, ainsi que les modalités de remboursement que vous choisissez. Les remboursements démarrent à 15 € par mois.
Pour savoir où en est votre demande, c’est la même chose. Le suivi est visible en temps réel sur votre espace client.
Mon avis sur le financement express
C’est une solution simple pour répondre à un imprévu ou à une envie. J’aime particulièrement le fait qu’il n’y ait pas de frais supplémentaires à régler pour cela.
Le mini crédit Coup de Pouce : encore plus rapide et avec peu de frais
Il s’agit d’un mini prêt instantané pour les besoins d’argent en urgence, ou le règlement de factures qui ne peuvent pas attendre. Une fois demandé, l’argent est viré en moins d’une journée. Ce prêt, qui peut être presque instantané se rembourse en 90 jours.
Le virement est immédiat si vous le désirez
C’est sa force principale : l’opération se réalise en quelques clics, sans avoir à signer quoi que ce soit, juste en fournissant votre RIB et votre pièce d’identité. L’option express permet de recevoir l’argent en 24 heures si vous faites votre demande avant 16 heures !
Cette option est payante :
✔ Pour un prêt jusqu’à 299 € : 9,90 €.
✔ Pour un prêt jusqu’à 499 € : 12,90 €.
✔ Pour un prêt jusqu’à 999 € : 19,90 €.
✔ Pour un prêt jusqu’à 1499 € : 24,90 €.
✔ Au-delà : 29,90 €.
Si vous ne faites pas de demande express, l’argent vous sera viré en une dizaine de jours.
Le montant
Quel montant puis-je emprunter de cette façon ? Il est personnalisé pour chaque client Cdiscount.
Ainsi, c’est uniquement quand vous demanderez votre crédit Coupe de Pouce que vous découvrirez la somme maximale qui vous est allouée. Le montant minimum, lui, est de 100 €.
La demande
Comment faire votre demande ? Simplement. Le Prêt Coup de Pouce se demande sur le site web du même nom. Il suffit ensuite d’entrer vos identifiants Cdiscount. Si vous n’en n’avez pas, vous pouvez aussi utiliser votre numéro de carte de fidélité Casino ou Franprix.
✅ Tous les clients des enseignes Casino peuvent la faire
En effet, le prêt Coup de Pouce est réservé aux clients qui ont déjà fait des achats avec leur carte bancaire chez Casino, chez Franprix ou sur Cdiscount.
Par contre, si vous êtes fiché Banque de France (FCC ou FICP), vous ne pourrez accéder à ce service. Je vais revenir un peu plus bas sur la situation particulière des interdits bancaires.
✅ Les pièces justificatives
Juste 2 : votre pièce d’identité et un RIB de votre compte bancaire (à votre nom) pour que vous puissiez recevoir l’argent.
✅ La réponse
Vous n’aurez pas à attendre et à vous ronger les ongles : la réponse est immédiate, et vous est donnée en temps réel. Ce processus automatisé vous permet de faire votre demande de prêt 7 jours/7 et 24h/24. Les virements, eux, ne sont fait que pendant les jours ouvrés (du lundi au vendredi).
Les intérêts
Ils sont corrects au regard des autres crédits à la consommation que vous pouvez trouver sur le net. Ce taux d’intérêt est dégressif en fonction du montant et de la durée de remboursement.
Le remboursement
Il est rapide, c’est pour cette raison que le taux d’intérêt est “faible” : 90 jours. Vous rembourserez en 4 mensualités (le principe est le même que celui d’un achat sur le web) :
✔ Mensualité 1 : au moment de la demande.
✔ Mensualité 2 : au bout de 30 jours.
✔ Mensualité 3 : au bout de 60 jours.
✔ Mensualité 4 : au bout de 90 jours.
Mon avis sur Coup de Pouce
C’est une solution de financement qui prend tout son sens pour un besoin d’argent ponctuel, tout comme l’option “express”, pour un besoin urgent.
La Carte Gold Mastercard Casino de FLOA Bank
Je vous en parlais un peu plus haut. Vous pouvez faire beaucoup d’autres choses avec. Laissez-moi vous en parler en détails. Elle permet notamment de demander votre crédit express sous 48 heures sans avoir à vous justifier.
Vous pouvez choisir la façon dont vous allez régler vos achats
C’est à mon sens son principal avantage. Ainsi, vous pouvez payer au comptant, comme vous pourriez le faire avec n’importe quelle carte bancaire, chez tous les commerçants dans le monde qui acceptent la Mastercard. Mais, vous pouvez aussi bénéficier de facilités de paiements.
✅ Le paiement en plusieurs fois
Vous avez la possibilité de régler vos achats en 4 fois sans frais dans les supermarchés Casino. À certaines périodes promotionnelles, ce crédit gratuit s’étale même jusqu’à 10 fois.
C’est la même chose chez Cdiscount. Quand vous achetez sur ce site, vous pouvez au moment du règlement choisir l’option de paiement en 4,5,10 ou 20 fois.
Les avantages “fidélité”
À chaque fois que vous vous servez de votre Gold Mastercard pour faire des achats chez Casino ou chez Cdiscount, vous avez 2 % de ces achats qui sont reversés sur votre carte de fidélité.
Si par contre, vous vous en servez pour régler chez un autre commerçant, 1 % de tous vos achats vous seront recrédités sur cette même carte de fidélité.
✅ Le programme d’avantages Priceless Mastercard
Des partenaires offrent régulièrement des remises (autour de 15 %) aux titulaires de cette carte de paiement haut de gamme.
Comment fonctionne la carte bancaire ?
Retenez d’abord qu’il s’agit d’une carte de paiement et de retrait à débit différé sans compte bancaire. Vos achats et vos retraits seront prélevés le 10 du mois suivant.
➡ Plafond de retrait : le plafond de retrait est de 1000 € sur 7 jours “glissant”. Les retraits ne sont pas payants.
➡ Tarif : 4 € par mois avec un relevé de compte sur votre espace web ou 4, 50 € par mois avec un relevé de compte par courrier.
Mon avis sur la Carte Gold Mastercard de FLOA Bank
Vous allez vite comprendre pourquoi je la recommande. En plus d’être un moyen de paiement bien pratique, il y a 2 garanties supplémentaires qui en font une carte unique :
➡ La garantie reprise : pendant 1 an, Casino vous reprend le matériel que vous avez acheté dans ses enseignes à 80 % de sa valeur, peu importe l’état. Vous n’avez pas à justifier de pourquoi vous le rendez.
➡ La garantie 300 € de courses : si vous rencontrez des problèmes de santé qui vous empêchent de travailler pendant 1 mois, vous recevrez 6 bons d’achats de 50 € à dépenser dans les magasins Casino.
La Carte de crédit Cdiscount
Cette carte bancaire internationale (ce qui veut dire qu’elle est acceptée partout dans le monde) vous permet aussi de choisir la façon dont vous allez payer et d’obtenir des remises ou de recevoir des bons d’achats.
Des facilités de paiement
Elles sont nombreuses, différentes, et vous pouvez les adapter à votre budget.
➡ Avec report d’un mois : c’est un paiement au comptant. Vous n’avez juste qu’à sélectionner cette option de report, après avoir coché “payez avec votre carte Cdiscount” au moment de valider votre panier.
➡ En plusieurs fois : en 3,5, 10 ou 20 fois. Vous pouvez aussi payer par petites mensualités, en utilisant votre réserve Prêt Personnel, à partir de 15 € par mois.
Attention : le paiement en plusieurs fois avec votre carte Casino Cdiscount n’est pas sans frais, sauf pendant certaines périodes de promotions bien définies.
Des avantages cadeaux: cashback et bons d’achats.
➡ 60 € en bons d’achats : C’est l’offre de bienvenue, lors de votre première commande avec la carte.
➡ Cashback de 1 % : tous vos achats avec la carte vous permettent de cumuler 1 % de vos dépenses, qui sont transformés en un bon d’achat à dépenser sur Cdiscount.
Mon avis sur la carte Cdiscount
Elle est surtout utile pour les clients du site web du même nom. La carte est facile à commander en ligne et vous la recevez rapidement.
Le partenariat avec Lydia : recevez votre prêt en 1 minute !
Là-dessus, la banque fait très fort. Recevoir de l’argent aussi vite, ça n’existe pour l’instant nulle part ailleurs. Votre besoin de financement est géré en temps réel !
Le prêt instantané Lydia : modalités
Ce mini crédit est le fruit d’un rapprochement entre la startup Lydia et FLOA Bank. On adore quand les choses se passent comme cela !
L’emprunt que vous pouvez faire de cette façon va de 100 à 1 000 €. Avouez que recevoir mille euros sur son compte en 1 minute, surtout quand on en a besoin vite pour un imprévu à régler, c’est très fort !
Comme le prêt Coup de Pouce, cette somme est remboursable en 3 mois.
Mon avis sur le prêt instantané Lydia – FLOA Bank
Difficile de lui trouver quelque chose à redire. Il cumule quand même les avantages :
➡ Il est immédiat : à l’heure où tout va très vite, où les gens veulent “tout tout de suite”, il s’intègre parfaitement dans son époque. Cela vous permet d’être réactif et de solutionner rapidement un problème de trésorerie particulier qui se pose sans prévenir.
➡ Il est sans justificatifs : pour le demander, il faut que vous ayez un compte Lydia. Ensuite, pas d’autres justificatifs à transmettre lors de votre demande de prêt.
➡ Il est sans mauvais surprise : quand vous souscrivez, vous savez immédiatement combien va vous coûter votre prêt. Quant à l’argent versé, vous l’utilisez comme bon vous semble.
FLOA Bank et RSA
Je vous en parlais au début de l’article. Si vous voulez emprunter mais que vous ne touchez le RSA, vous vous demandez forcément si votre demande va aboutir.
Vous avez raison de vous interroger, cela n’a rien d’évident, et vous avez déjà du être échaudé par d’autres banques, pour qui vous n’êtes pas “le client rêvé”.
Vous touchez le RSA ? Voici ce que dit la banque à ce sujet
Elle communique sur son site officiel au sujet des bénéficiaires du RSA sur la page “effectuer une demande de prêt personnel quand on est au RSA”. À sa lecture, il semble qu’il soit difficile d’accorder un crédit aux personnes au RSA.
Si vous êtes dans cette situation, à vous de faire la simulation en ligne directement sur le site pour obtenir une réponse. Car sur ce sujet-là, c’est vraiment du cas par cas.
Tout va dépendre de votre relation au crédit (avez-vous déjà connu des incidents de remboursement ?) et de la somme que vous voulez emprunter.
Ne vous découragez pas si vous avez besoin d’argent. Je vous invite à lire ces autres articles du site. Vous y trouverez des réponses à votre problématique :
✔ Comment faire pour trouver de l’argent rapidement ?
✔ Le crédit sans intérêt de la CAF : le recours numéro 1 pour une personne au RSA
Un interdit bancaire peut-il faire un prêt à la consommation ?
Par rapport à une personne au RSA, le fichage Banque de France est encore plus problématique, car il fait état des problèmes de remboursement que vous avez rencontré.
Vous le savez : si vous êtes fiché FICP, vous ne pouvez plus emprunter. C’est pourquoi il est important de comprendre pourquoi un crédit peut vous être refusé. C’est embarrassant. L’avantage de faire une demande en ligne, c’est qu’un refus éventuel est “anonyme”.
Pourquoi une banque peut-elle dire non ?
Même si elle dit souvent “oui”, il arrive qu’elle émette quelques doutes. Voici les principales causes de refus :
➡ Vous n’avez pas les revenus nécessaires : si l’adage “on ne prête qu’aux riches” n’est plus vrai, la banque va en revanche regarder si vous avez de quoi rembourser ce que vous empruntez. Difficile de lui en vouloir pour cela.
➡ Vous êtes interdit bancaire : je vais vous expliquer ce que fait une banque quand vous demandez un crédit : elle consulte le fichier des incidents de remboursement de crédit. Elle le fait systématiquement, donc pas de surprises.
➡ Vous représentez un risque pour la banque : cela surtout en fonction de votre âge ou de votre situation de santé. On peut facilement le comprendre : une banque n’est pas une association. Elle va donc prendre le minimum de risques.
Mon conseil si vous êtes interdit bancaire
D’abord, c’est qu’il y a sans doute une raison à l’origine de ce fichage. Essayer de faire un nouveau crédit pourra encore accentuer vos problèmes. Attention, je ne dis pas que ce sera le cas pour tout le monde, mais quand même pour une majorité.
Lisez cet autre article : vous y retrouverez mes solutions pour emprunter des petites sommes, surtout si vous êtes fiché Banque de France. J’y explique en détails quelques bons plans.
Le rachat de crédit
Vos difficultés financières proviennent peut-être de là : vous avez trop de crédits à rembourser et vous ne pouvez plus faire face à vos échéances.
Plutôt que de vous lancer dans une procédure de surendettement, sachez-le : le rachat de crédit existe ! Il peut vous permettre de rembourser beaucoup moins chaque mois, même si cela rallongera votre durée de remboursement.
De 10 000 à 75 000 €
C’est le montant que FLOA Bank peut vous prêter. Un rachat de crédit peut donc vous permettre de solder tous vos crédits à la consommation existants (travaux, auto, prêt personnel…). Notez que les prêts immobiliers ne sont pas compris dans l’offre.
Bonne nouvelle : il n’y a pas de frais de dossier, c’est déjà ça d’économisé. La durée de remboursement, elle, est comprise entre 2 et 7 ans.
Mon avis sur le rachat de crédit
C’est souvent la solution pour “sortir la tête de l’eau” et même pour pouvoir financer un nouveau projet. Toutefois, cette facilité à un coût. Au final, un rachat de crédit vous coûtera plus cher que la somme de vos crédits rachetés.
À vous d’évaluer le potentiel positif d’un rachat de crédit dans votre vie. Quoi qu’il en soit, cela ne se fait pas à la légère. Prenez bien le temps de la réflexion.
Les crédits de FLOA Bank : qu’en pensent les clients ?
Sur iGraal
La banque a l’appréciation largement positive de 4 étoiles sur 5, et les avis défavorables sont rares, même s’ils existent.
Les clients retiennent avant tout la facilité de l’offre. Ils n’ont pas tort : cette demande 100 % en ligne est simple et rapide : pas besoin de se déplacer ou d’attendre l’ouverture d’une agence.
Autres points positifs soulevés par les clients : la réponse est rapide lors d’une demande, et il y a peu de justificatifs qui sont demandés. C’est vrai : c’est assez rare pour être signalé.
Sur avis-verifies
C’est le site de référence pour les avis des clients. La note, que j’ai déjà évoqué au début de l’article est de 9.4/10. C’est une très bonne note.
Parmi les remarques positives, les clients apprécient de ne pas avoir un dossier compliqué à monter. Ils considèrent le Prêt Coup de Pouce ou le Crédit Renouvelable comme un complément de trésorerie appréciable. La possibilité de consulter facilement son compte est également mise en avant.
À qui appartient FLOA Bank ?
Elle a été rachetée par BNP Paribas.
J’espère que vous avez pu trouver dans cet article des réponses à vos questions. Je vous souhaite à tous dans la réussite dans vos projets.