DEGIRO, plateforme de courtage en ligne, se distingue par ses tarifs de trading bas, mais aussi par ses outils d’analyse, sa qualité d’exécution et ses fonctionnalités bien pratiques. Voici les critères importants à retenir sur ce courtier en ligne qui convainc de plus en plus d’utilisateurs en France.
Qui est DEGIRO ?
Ce courtier en ligne, d’origine hollandaise, existe depuis plus de 10 ans. Les investisseurs qui utilisent sa plateforme peuvent négocier des actions, mais aussi d’autres produits boursiers, comme les obligations et les ETF, sur les marchés français, américains et les grandes places boursières mondiales.
Historique et chiffres clés
DEGIRO est réglementé par l’Autorité néerlandaise des marchés financiers (AFM) et la Banque centrale des Pays-Bas depuis 2013, et propose aujourd’hui ses services de courtier en ligne à des clients dans 18 pays européens. 90 récompenses lui ont été décernées.
Le nombre total de clients atteint aujourd’hui les 2,5 millions. Le courtier occupe la première place en France par le nombre des transactions effectuées.
Offre de produits financiers
La gamme proposée par DEGIRO est importante et couvre un large éventail.
- Actions : les traders peuvent investir dans des actions cotées sur les principales bourses mondiales citées plus haut. Les actions sont disponibles dans différentes devises.
- Obligations : d’entreprises, gouvernementales et municipales, entre autres.
- Fonds communs de placement (FCP) : la sélection proposée est importante, y compris des FCP gérés activement et passivement, des FCP sectoriels et des FCP d’obligations.
- Options : possibilité d’acheter et de vendre des options sur des actions, des devises, des indices et des matières premières.
- Contrats à terme : les traders peuvent négocier des contrats à terme sur les indices boursiers, les matières premières et les devises.
- ETF : Les ETF (Exchange Traded Funds) permettent aux investisseurs de diversifier leur portefeuille et d’investir dans un ensemble d’actions ou d’obligations.
- Warrants : sur les actions, les indices boursiers et les matières premières.
Places boursières disponibles
Ceux-ci peuvent accéder aux places boursières suivantes, et y placer leurs ordres, via l’application DEGIRO :
- Euronext, à Amsterdam, Bruxelles, Paris, Lisbonne, Dublin, Helsinki et Madrid.
- Xetra (Francfort), à Stuttgart, Munich, Berlin, Düsseldorf et Hambourg en Allemagne.
- NYSE et NASDAQ aux États-Unis.
- LSE à Londres.
- SIX Swiss Exchange en Suisse.
- Borsa Italiana à Milan.
- Wiener Börse à Vienne.
- OMX Nordic Exchange à Stockholm, Copenhague et Helsinki.
- Oslo Børs en Norvège.
- Budapest Stock Exchange en Hongrie.
- Prague Stock Exchange en République tchèque.
- Warsaw Stock Exchange en Pologne.
- BME Spanish Exchanges à Barcelone, Bilbao, Madrid et Valence.
Tarification
Vous ne paierez que pour les transactions que vous allez effectuer, à l’achat ou à la vente. Les frais de courtage diffèrent selon les produits financiers choisis et la bourse d’où ils proviennent. Voici les principaux tarifs par ordre, frais de courtage, frais de gestion et frais de change.
| Actions Euronext Paris, NYSE, Nasdaq, Amex, Arca (États-Unis), TSX, TVX (Canada) | 1€ de courtage + 1€ de gestion |
| Actions autres places boursières européennes | 3,90€ |
| Actions Australie, Hong Kong, Japon, Singapour | 5€ |
| ETFs toutes places boursières | 1€ de frais de gestion + 2€ sur les ETF hors sélection |
| Droit de garde | Gratuit |
| Virement bancaire | Gratuit |
| Obligations | 2€ |
| OPCVM fonds monétaires Morgan Stanley | Gratuit |
| Turbos, warrants, certificats | De 0,50 à 2€ |
| Options | 0,75€ par contrat |
| Contrats futures | 0,75€ par contrat |
| Frais de change / Devises | 0,25% |
Quels sont les ETF sans frais sur DEGIRO ?
Pour avoir accès à cette liste complète, rendez-vous sur le site de DEGIRO, puis dans l’onglet “tarif” et “sélection principale d’ETF”.
Nos 10 fonctionnalités préférées
Les fonctionnalités permettant de faciliter la vie des traders sont nombreuses sur la plateforme DEGIRO. Voici celles qui ont retenues notre attention.
- Trading en temps réel : pas de différé dans l’achat et la vente des produits financiers. Les ordres sont passés en temps réel.
- Passage d’ordres : 4 types d’ordres sont possibles. Il s’agit des ordres au marché, des ordres limites, des ordres stop-loss et des ordres à plage de déclenchement.
- Plateforme en plusieurs langues : notamment en français, en anglais, en espagnol, en allemand et en italien.
- Outils de recherche et d’analyse de marché : graphiques en temps réel, actualités financières et rapports de recherche.
- Liste de surveillance : celles-ci peuvent être personnalisées pour suivre les produits financiers qui vous intéressent.
- Application mobile : elle est aujourd’hui essentielle pour surveiller et négocier ses investissements quand on n’est pas à la maison ou au bureau.
- Assistance clientèle : celle-ci est également multilingue. Elle est joignable par téléphone et par e-mail. Consultation recommandée du FAQ, bien complet.
- Compte de démonstration : avant d’investir votre propre argent, vous pouvez vous entraîner sur un compte de démonstration sans risquer de l’argent réel.
- Plateforme de formation : des guides et des vidéos sont mis en ligne pour aider les débutants à mieux comprendre les marchés financiers et les produits financiers proposés.
- Sécurité : les données et les transactions sont protégées.
Points forts de DEGIRO pour les investisseurs français
Les tarifs : ils sont compétitifs et plutôt attractifs, si on les compare avec certains de leurs concurrents comme Bourse Direct, eToro, Interactive Brokers, Saxo Bank ou XTB. Cela se vérifie particulièrement pour les actions cotées sur Euronext Paris, aux États-Unis et les ETF.
À lire aussi : la comparaison des meilleurs sites pour trader en ligne.
Large gamme de produits financiers et de places boursières : ceux-ci ont été détaillés un peu plus haut dans cet article. L’importance des produits financiers et des places boursières accessibles est un gros point fort, notamment pour l’investisseur qui souhaite se diversifier.
Plateforme intuitive et facile à utiliser : même les débutants peuvent s’y retrouver assez vite. L’interface est plutôt conviviale et la navigation aisée, entre produits financiers et fonctionnalités.
Services supplémentaires : ceux-ci viennent répondre à d’autres besoins, avec des ressources éducatives et de formations comme les actualités financières ou des outils de recherche et d’analyse.
Protection des clients : les services de courtage en ligne imposent une protection importante. DEGIRO a ainsi mis en place des mesures permettant de sécuriser les fonds des clients (ceux-ci sont séparés des actifs de la société), de protéger les dépôts (avec un fonds de garantie des investisseurs), d’informer sur les risques, de protéger les données. De plus, le courtier est soumis à une surveillance réglementaire stricte.
Frais de retraits gratuits : les retraits et les dépôts ne sont pas facturés.
flatexDEGIRO Bank AG est principalement supervisée par l’autorité fédérale allemande de surveillance financière (BaFin; Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht).
Points faibles de DEGIRO pour les investisseurs français
Si ce courtier a beaucoup d’avantages, il a aussi quelques inconvénients, ce qui lui laisse encore une petite marge de progression. Nous avons relevé les points à améliorer suivants :
❌ Absence de certains produits financiers : malgré le large éventail disponible, il reste des produits financiers qui ne sont pas encore accessibles sur la plateforme. Il s’agit des produits structurés comme ceux liés aux matières premières, mais aussi, et surtout, la négociation de crypto-monnaies (en raison d’exigences réglementaires).
❌ Support client limité : les horaires d’ouverture peuvent parfois paraître trop limitées, notamment pour le service client en français, qui n’est joignable que jusqu’à 17h30. Après, le service sera assuré en anglais, jusqu’à 22h.
❌ Pas de possibilité d’ouvrir un PEA pour les résidents fiscaux français. Pour aller plus loin : comparatif des meilleurs PEA.
Avis sur DEGIRO
Il est important de connaître les avis avant de choisir son courtier en ligne.
Avis des clients sur les sites d’avis français
Même si ceux-ci varient en fonction de l’expérience de chacun, les clients retiennent surtout les 3 points suivants :
- Les frais de courtage bas.
- La plateforme accessible et sa facilité d’utilisation.
- La gamme de produits financiers à négocier.
Sur Truspilot, DEGIRO récolte la bonne note de 4,5/5 avec plus de 1 500 avis déposés. 66 % des personnes ayant déposé un avis mettent même 5 étoiles au courtier. Seuls 12 % des votants ne mettent qu’une étoile.
Expérience personnelle : l’avis de l’expert
Voici mon retour sur l’utilisation de DEGIRO. J’ai commencé à créer un compte, en téléchargeant une pièce d’identité valide. Le compte a été vérifié et l’adresse confirmée avec le téléchargement d’une facture. Après avoir déposé des fonds, j’ai commencé ma recherche d’actifs pour savoir ceux que je voulais acheter.
Mon parcours d’investissement a été plutôt “classique” : l’achat d’actions françaises et d’actions américaines, en profitant de l’achat d’actions sans commissions. Je n’ai réglé qu’1 € de frais de gestion par transaction sans limite de montant, ce qui est un très bon point. J’ai pu ensuite surveiller les performances de mes investissements en temps réel, avant de transférer les fonds sur mon compte bancaire après la vente de mes actifs.
Lors de cette expérience personnelle, j’ai particulièrement aimé le trading sur marge, le trading en temps réel, les ordres stop-loss et les ordres conditionnels, qui sont des fonctionnalités modernes présentes chez peu de courtiers en ligne pour les investisseurs expérimentés.
L’avis de Meilleure-Banque.com
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