Le Crédit Agricole (CA) a lancé sa banque en ligne, Propulse, à destination des professionnels, qui concurrence Quonto et Shine. Les entrepreneurs ont rapidement accès à un compte pro, une carte de paiement, et à un accompagnement à la création d’entreprise. Quelles sont ses fonctionnalités et les offres disponibles ? Découvrez ci-dessous les réponses à ces questions et bien d’autres encore.
Les principales offres de Propulse by CA
La banque en ligne pour les professionnels permet la création d’un compte bancaire sans passer par une agence. Une fois créé son compte, le client pourra bénéficier de tous les services. Propulse by CA propose 2 types de comptes : le compte « Start » et le compte « Start + ». À noter que les 2 offres comprennent un IBAN français et une carte VISA business à débit immédiat. Quel que soit votre choix, l’ouverture d’un compte est sans engagement.
Le compte bancaire Start
C’est l’offre basique de Propulse. Il coûte 8 € par mois. Pour ce tarif, vous avez accès à :
- Un numéro de compte IBAN.
- La possibilité de créer et d’affilier jusqu’à 3 entreprises à son compte Start.
- L’utilisation des outils de gestion d’entreprise de Propulse (outils de facturation, de devis, de Business Plan).
- Des garanties : assurance maladie, accident, décès à l’étranger, déplacements et protection des achats sur internet.
Précisons que le plafond d’une carte bancaire Start est de 20 000 € pour les transactions et 3 000 € pour les retraits.
Le compte bancaire Start+
Ce compte offre des avantages supplémentaires, notamment :
- Un numéro de compte IBAN.
- Créer et affilier à son compte Start+ un nombre illimité d’entreprises.
- Utiliser l’ensemble des outils de gestion d’entreprise proposés par Propulse, comme la gestion des notes de frais.
- Souscrire à une assurance achats, voyage, matériels et maintien de revenus.
- Une aide juridique disponible 5 jours sur 7 en cas de problème dans la gestion de ses entreprises.
Le compte Start+ coûte 17 € par mois et le plafond de sa carte bancaire est de 40 000 € pour les transactions et de 3 000 € pour les retraits.
Entre les 2 formules, les grosses différences concernent donc le plafond de la carte bancaire ainsi que les assurances supplémentaires.
Les services complémentaires
Avec son compte Smart ou Smart+, le client de Propulse peut profiter de services supplémentaires pour la création d’entreprise et la gestion d’entreprise.
Les services d’accompagnement pour la création d’entreprise
Ce service inclut tout d’abord le service d’aide à la création d’un Business Plan. Grâce à lui, l’entrepreneur peut définir étape par étape les bases et les perspectives de sa future entreprise.
Pour les novices, Propulse propose gratuitement à ses clients des guides de rédaction de Business Plan qu’ils peuvent consulter. En plus de ces guides, d’autres documents et articles portant sur la création d’entreprises sont mis à disposition.
Suite à la rédaction de son Business Plan, l’entrepreneur qui souhaite se lancer dans la création de son entreprise peut compter sur Propulse by CA pour réussir son projet. En effet, cette banque en ligne propose des options sur mesure à chaque étape du projet :
- Le coaching à la création d’entreprise, facturé 49 €.
- La prise en charge des démarches administratives et juridiques pour l’enregistrement de ladite entreprise. Cette prestation est facturée 80 €.
- L’accès à la plateforme « jesuisentrepreneur.fr » pour l’entrepreneur qui recherche des partenaires ou des investisseurs potentiels.
- Une liste des aides à la création que vous allez pouvoir solliciter dans le cadre de votre activité.
Les services d’aide à la gestion d’entreprise
Une fois l’entreprise créée, des outils de gestion financière sont proposés à l’entrepreneur, notamment :
- La réception des paiements de ses prestations de services avec son compte bancaire d’entreprise.
- Une assistance à la création de devis et de factures que l’entrepreneur peut délivrer à ses clients.
La carte de paiement du compte pro Propulse by CA
Le plafond de la carte dépend du type de compte que possède le client (Smart ou Smart+).
En ce qui concerne les tarifs des opérations bancaires, une opération de retrait d’argent via la carte VISA du compte est facturée à 1 € si ce retrait est effectué en France et à 1 € + 1,9 % du montant retiré par le client, s’il effectue son retrait hors du territoire français.
Qui est derrière Propulse ?
La banque en ligne appartient à une banque physique. C’est le Crédit Agricole qui en est le propriétaire, via sa filiale Okali. Elle a initié Propulse dans le but de proposer des services bancaires et des aides à la création d’entreprise aux entrepreneurs.
Grâce à son application accessible aux pros, la plateforme permet à ses clients d’effectuer toutes les opérations courantes réalisées d’ordinaire dans une banque traditionnelle.
En plus des services basiques proposés par la banque en ligne, Propulse by CA offre d’autres prestations complémentaires. Ces services s’adressent aux entrepreneurs indépendants et aux sociétés de type SARL, SAS, EURL et SASU.
Avis des clients sur Propulse by CA
Depuis son lancement, Propulse a déjà été adoptée et utilisée par de nombreux chefs d’entreprises. Globalement, ses utilisateurs sont satisfaits des services offerts par cette banque en ligne.
Une étude portant sur l’analyse de 283 avis reçus de la part des clients sur les 12 derniers mois révèle que seules 3 personnes ne sont pas satisfaites des services de Propulse. Par contre, 354 personnes, soit 95,7 % des avis, sont satisfaites de ces services et recommandent même la banque en ligne Propulse du Crédit Agricole à d’autres.
Parmi les services les plus appréciés, citons entre autres la disponibilité et la rapidité du service client de la banque en ligne, la simplicité dans la rédaction du Business Plan, les outils de facturation et devis. Tous ces avis ont valu à Propulse by CA, une note générale de 9,2 sur 10.
Quels sont les avantages et inconvénients de Propulse by CA ?
Tous les secteurs d’activités tendent de plus en plus à se digitaliser pour répondre aux besoins d’une clientèle plus connectée et plus dynamique. Le secteur bancaire n’échappe pas à cette réalité.
Le fait que Propulse by CA ait reçu une très bonne note auprès de ses utilisateurs ne veut pas signifier que c’est une solution bancaire qui conviendrait à tous. Voici les avantages et les limites de cette solution bancaire.
Avantages de Propulse by CA
✅ C’est à ce jour l’une des banques en ligne les plus fiables et les plus efficaces pour les pros.
✅ Le prix proposé aux professionnels pour l’ouverture d’un compte et les services associés est “raisonnable”.
✅ Les opérations bancaires sont rapides.
✅ 100 virements et prélèvements gratuits par mois.
✅ En cas de problème, le service client est disponible 24 h sur 24, même pendant les week-ends, pour vous aider.
✅ L’avantage majeur que possède Propulse by CA par rapport aux autres banques en ligne est son service de création et de gestion d’entreprise. Les outils de ces services simplifient des tâches assez complexes à réaliser manuellement et sont faciles à utiliser. Pour un entrepreneur sur le territoire français, qui souhaite se lancer dans l’entrepreneuriat de façon officielle, choisir Propulse by CA peut être un véritable atout. À noter que certaines études de marché sont mises à disposition gratuitement.
✅ Directement depuis l’application, possibilité vous est donnée de faire vos déclarations URSSAF.
✅ L’ouverture, en ligne, se fait en 5 minutes chrono. Ce gain de temps est appréciable quand on démarre son activité.
Inconvénients de Propulse by CA
❌ La banque reste limitée au niveau des moyens de paiement et d’encaissement, laissant de côté certains entrepreneurs qui ne peuvent encaisser des chèques ou des espèces. De la même manière, il n’est pas encore possible de disposer d’un chéquier.
❌ Les frais facturés pour des transactions à l’étranger sont élevés.
❌ Les associations ne peuvent pas encore y ouvrir de compte.
❌ Impossibilité de déposer son capital en ligne.
❌ Vous ne pourrez pas rencontrer de conseiller en “face à face”. Vous pourrez uniquement les contacter par mail et par tchat. En revanche, le support est ouvert tous les jours, même le week-end.
❌ Des frais de 1 € par retrait sont facturés.
L’avis de notre expert
Que vous soyez auto-entrepreneur ou gérant d’une petite entreprise, il est important d’opter pour un compte bancaire facile à utiliser au quotidien, mais aussi pour une banque “stable” qui propose des services complémentaires permettant d’optimiser votre temps, pour ne pas en perdre trop dans l’administratif. Ce temps gagné, vous allez pouvoir l’utiliser pour trouver de nouveaux clients.
Propulse est une offre compétitive, surtout pour son offre de base. La solidité de la maison mère, le Crédit Agricole, est rassurante, et la largeur de son offre vous permet aussi d’opter pour la souscription d’un terminal de paiement, d’une prévoyance ou d’un prêt professionnel.
Oui, mais quid de Blank, qui appartient aussi au Crédit Agricole ? Les 2 offres se ressemblent beaucoup. Gageons que dans un futur proche, elles finiront par fusionner.
L’ouverture de compte
Comme pour tout compte pro, vous devez disposer d’une pièce d’identité française, mais aussi d’un numéro SIRET pour pouvoir procéder à l’ouverture. Un numéro de téléphone français vous sera aussi demandé. Les documents exigés sont donc peu nombreux.
Important : vous ne pouvez pas souscrire cette offre dans une agence du Crédit Agricole. La souscription ne peut se faire qu’en ligne.