Si vous êtes indépendant ou chef d’entreprise, sachez qu’il existe une alternative aux banques traditionnelles. Qonto vous permet d’ouvrir un compte pro en ligne en quelques minutes et d’obtenir rapidement une carte Mastercard business. Alors Qonto, meilleure banque pour les pros en 2024 ? Lisez les avis qui suivent avant d’ouvrir votre compte.
Un compte pour TOUS les professionnels
Que vous démarriez votre start-up, que vous soyez à la tête d’une petite PME ou que vous vous lanciez en freelance, ce compte professionnel s’adapte à vos besoins et à la taille de votre entreprise (et non l’inverse, comme c’est le cas dans de nombreuses banques “classiques”).
Tous ces statuts sont acceptés : SASU, EURL, Entreprise individuelle, Auto-entrepreneur, Micro-entreprise, SA, SARL, SAS, SCI, gérant d’association déclarée…
Qonto dispose de 3 formules dématérialisées à disposition des professionnels et qui s’adaptent à leur profil : déjà plus de 100 000 clients en France font confiance à l’équivalent de ce compte Nickel pour les pros.
1️⃣ Freelances et indépendants : pour ceux qui travaillent à leur compte
Si vous avez décidé de créer votre propre emploi vous le savez : vous avez besoin d’ouvrir votre compte bancaire rapidement et de ne pas dépenser votre trésorerie dans les frais bancaires.
Le compte pro en ligne Qonto cumulent ces 2 nécessités : Il s’ouvre en 10 minutes avec un prix bas, à partir de 9 € HT par mois, et vous évite de vous déplacer en agence. Cette offre répond à un vrai besoin des indépendants.
2️⃣ Petites entreprises, PME et Start-up
Une offre à partir de 2 associés. Vous pouvez utiliser ce compte de 2 façons : soit vous décidez de remplacer votre compte bancaire professionnel (pour des raisons qui vous appartiennent), soit vous décider d’en ouvrir un autre pour faciliter votre gestion du quotidien.
Vous pouvez ainsi utiliser Qonto aussi bien en compte principal qu’en compte secondaire.
3️⃣ Créateurs d’entreprises
Si vous êtes dans ce cas-là, laissez-moi d’abord vous féliciter. L’entreprenariat est une belle aventure, et il faut du courage pour oser le faire, car cela n’a rien d’un long fleuve tranquille.
Qonto est un “facilitateur”. En plus des services bancaires mis à votre disposition, Qonto va vous faciliter la vie, en vous assistant dans vos démarches, notamment pour votre dépôt de capital (obtention de l’attestation de dépôt en 72 heures). Vous pourrez le faire en ligne, ce qui évite ainsi des déplacements inutiles.
Le partenariat avec LegalStart
Vous pouvez déléguer la création de votre société à LegalStart, qui va s’en occuper du début à la fin, pour un tarif compétitif. Cette facilité est possible grâce au partenariat mis en place. Vous allez pouvoir faire des économies et gagner du temps sur les démarches : obtention du Kbis, dépôt des statuts, ouverture du compte…
Les cartes de paiements gratuites comprises dans l’abonnement
À l’ouverture de votre compte, vous aurez le choix entre une Mastercard Business (Carte One), la Carte Plus (Mastercard haut de gamme) ou la Carte X.
1️⃣ Mastercard Business: simplicité et fiabilité
Notre avis sur la carte Business Qonto
Voici pourquoi nous la recommandons. Vous pouvez :
➡ Choisir votre code PIN : c’est la meilleure façon de toujours vous en souvenir.
➡ Bloquer votre carte sur votre application: pratique si vous ne savez pas où vous l’avez mise. Elle se débloque aussi facilement, sans limites.
➡ Augmenter vos limites de retraits et de paiements : votre carte s’adapte ainsi à votre activité.
➡ Profiter de l’assurance : retard d’avion (450 €), perte des bagages (850 €), couverture médicale à l’étranger, location de véhicule, extension de garantie, protection contre la fraude.
2️⃣ Carte Plus: limites élargies
Notre avis sur la carte Plus Qonto
Avec cette carte haut de gamme (+ 6 € par mois), vous pouvez :
➡ Retirer jusqu’à 2 000 € par mois : dans tous les distributeurs.
➡ Doubler vos limites de paiements : jusqu’à 40 000 € par mois.
➡ Doubler vos garanties d’assurance : retard d’avion (900 €), perte des bagages (1 900 €), couverture médicale à l’étranger, location de véhicule, extension de garantie, protection contre la fraude.
3️⃣ Carte X: pas de commission de change
Notre avis sur la carte X Qonto
Avec cette carte très haut de gamme (+ 20 € par mois), vous pouvez :
➡ Retirer jusqu’à 3 000 € par mois : dans tous les distributeurs.
➡ Tripler vos limites de paiements : jusqu’à 60 000 € par mois.
➡ Augmenter encore vos garanties d’assurance.
➡ En plus, vous avez accès aux lounges d’aéroports et à un service de conciergerie vous permettant par exemple de réserver vos billets d’avions.
Synthèse des différences entre les 3 cartes Qonto
| Coût | |||
| Paiements par carte (€) | |||
| Paiements par carte (autres devises) | |||
| Limite de paiement par mois | |||
| Retraits | |||
| Limite de retrait | |||
Pourquoi choisir Qonto plutôt qu’une banque traditionnelle ?
Si je n’avais que 2 mots à choisir pour vous présenter cette offre, je vous parlerai de RAPIDITÉ et de CLARTÉ. Bref, c’est la même chose que votre banque, mais en mieux. Laissez-moi vous expliquer pourquoi je considère cette néobanque comme une des meilleures du marché :
1️⃣ Réactivité
En cas de question, problème ou besoin, vous aurez en quelques minutes un conseiller en ligne pour vous répondre ou débloquer la situation. Un service client réactif : on adore !
2️⃣ Transparence
Concernant les tarifs des comptes pros, ils sont plutôt obscurs dans les banques traditionnelles. Ici, pas de surprises. Les prix sont clairement annoncés au départ, et ne vous prendront jamais “par surprise”.
3️⃣ Gestion du quotidien simplifiée
En tant qu’entrepreneur ou gérant d’association, vous devez concentrer toutes vos forces dans le développement de votre activité. La gestion des finances de votre entreprise doit donc vous prendre le moins de temps possible.
Qonto a mis en place des outils de comptabilité, pour gérer au mieux et le plus simplement possible vos finances professionnelles.
Mon avis sur Qonto
Je vais maintenant vous dire ce que j’en pense, et pourquoi je vous invite à étudier cette solution en ligne pour les entreprises, les associations et les indépendants au moment de choisir votre partenaire financier.
Mon avis sur l’offre en toute honnêteté :
1️⃣ Des tarifs accessibles et compréhensibles
Dis comme cela, ça parait évident, mais c’est loin d’être le cas dans toutes les banques. Les tarifs de Qonto en font un prestataire avec un très bon rapport qualité-prix. L’offre tarifaire est abordable. Plusieurs tarifs, adaptés à votre situation professionnelle et à la taille de votre entreprise.
Les tarifs indiqués ci-dessous comprennent l’économie réalisée en payant à l’année.
Pour les freelances, les indépendants et les professions libérales
➡ Solo, 9 € par mois (HT) : on est loin des tarifs qui sont appliqués par les banques classiques. Difficile de trouver moins cher ailleurs, avec par exemple dans ce package 1er prix : 0 % de commission de mouvement, 1 carte gratuite. 30 virements sans frais par mois.
➡ Smart, 19 € par mois (HT) : avec notamment en plus un accès comptable, 60 virements et prélèvements par mois et 2 encaissements de chèque.
➡ Premium, 39 € par mois (HT) : avec notamment en plus 100 virements et prélèvements par mois et 5 encaissements de chèque.
Pour les PME et les Startups
➡ Essentiel, 29 € par mois : pour les petites entreprises. 2 membres inclus. 5 comptes avec IBAN respectifs. 2 cartes gratuites et 100 virements (ou prémèvements) par mois sans frais. Votre expert-comptable a même accès à vos factures si vous le désirez !
➡ Business, 99 € par mois : une offre avec encore plus d’avantages. Jusqu’à 5 utilisateurs et 5 cartes gratuites supplémentaires (Mastercard Business). 500 virements sans frais et un support client premium en prime. En souscrivant à cette offre, vous accéderez aussi à un conseiller dédié qui aura une véritable connaissance de votre société.
➡ Enterprise à 249 € par mois : pour les grosses PME. Jusqu’à 10 cartes gratuites et 10 utilisateurs. Le nombre de comptes avec IBAN respectifs est illimité.
2️⃣ Un service client Premium
Par là, je veux dire que le conseiller que vous allez contacter mettra tout en œuvre pour vous satisfaire, que vous soyez un “petit” ou un “gros” client. C’est un énorme plus pour vous, et un avantage conséquent pour les clients.
Obtenir des réponses et être considéré, c’est ce que nous attendons tous d’un service client : un bon prix sans rogner sur le service et sur l’expérience utilisateur.
3️⃣ L’application mobile
Celle-ci fonctionne parfaitement ! Là encore, toutes les banques possèdent la leur, mais combien sont intuitives et efficaces comme celle-ci ? On les compte sur les doigts d’une main.
Toutes vos opérations peuvent être faites en quelques clics
Une application simple et compréhensible, compatible sur Androïd et iOS, qui donne envie de consulter ses comptes sur son smartphone ! Toutes vos opérations sont réalisables rapidement.
Les notes des utilisateurs de l’application sur les stores parlent d’elles-mêmes :
✔ Sur l’App Store : 4,8/5
✔ Sur le Play Store : 4,7/5
Personnellement, quand je télécharge une application, je lis toujours les commentaires clients et je regarde avec attention la note moyenne.
4️⃣ Des services pensés pour les entrepreneurs
Dépôt de capital en ligne
Que j’évoquais un peu plus haut dans l’article.
Une comptabilité simplifiée
Dans l’offre, c’est une des facilités que je préfère, et je suis loin d’être le seul.
➡ Vous pouvez par exemple gérer vos notes de frais et disposer d’un outil simple pour votre comptabilité. Vous avez accès à l’historique illimité de vos transactions.
➡ Vous pouvez aussi envoyer vos demandes de paiements et exporter vos factures sans limitation. Ce sont des services qui font la différence.
➡ Vos déclarations de TVA vont être facilités. Vous avez ainsi la possibilité de donner un accès limité à votre comptable, qui va pouvoir accéder à vos factures et à vos notes de frais. Les données sont exportables dans de nombreux logiciels comptables.
➡ Vous avez une fonction “glissé-déposé” pour insérer vos factures et vos notes de frais.
Des encaissements facilités
Sachez également que Qonto est compatible avec presque tous les terminaux de paiement. Vos télécollectes sont sur votre compte 2 ou 3 heures après les avoir faites.
Bonne nouvelle : vous pouvez aussi connecter votre compte à Stripe.
Les cartes virtuelles
C’est un service qui vous permet de gérer vos paiements en ligne, sans avoir à saisir le numéro de votre Mastercard Business.
L’intérêt pour vous est double : vous gérez vos dépenses depuis votre application, mais surtout vous ne risquez pas de vous faire pirater votre carte !
Les avis des clients professionnels de Qonto
Les clients, surtout les entrepreneurs, sont difficiles à satisfaire. Il est donc intéressant d’avoir leur ressenti, et de lire ce que disent les gens sur Qonto.
Voici ce qu’ils ont pu nous faire partager :
L’ouverture de compte
“La transmission en ligne des justificatifs se passe bien. J’ai obtenu mon RIB en quelques secondes. Virement entre un autre compte en banque et un compte Qonto réussi. Ouverture facile”.
“Un service qui correspond à mes attentes. L’ouverture ne m’a pris que 10 minutes tout compris. J’ai tout de suite réussi à utiliser l’interface“.
Le fonctionnement au quotidien
“Pas de reproches à faire en plusieurs mois. Le support est réactif. Application agréable à utiliser. Pas de mauvaises surprise sur les prix.”
“Service rapide et efficace pour une première collaboration avec une banque en ligne. J’ai largement amélioré la gestion de mon compte pro”.
“Gérer mes frais est devenu presque agréable ! Interface simple d’utilisation. La meilleure des banques 2.0 qui n’est pas réservée qu’aux clients qui sont à la pointe de la technologie”
Les frais bancaires
“J’ai divisé mes frais bancaires par 3. Gagner du temps c’est gagner de l’argent”. “J’aime avoir une vue d’ensemble de toutes mes transactions”.
Le service client
“Pro. Équipe réactive, à l’écoute des professionnels. Le support client est d’un haut niveau. On a pris soin de moi même si je suis en petite structure”.
“La personne qui m’a prise en charge au téléphone a été très polie. Mon incident a été réglé très vite”.
Comment se situe Qonto par rapport à la concurrence ?
La néobanque française n’est pas seule sur le marché des comptes pro en ligne avec des services dématérialisés, ce qui prouve là encore que le digital est l’avenir des entreprises. Mais toutes les offres n’ont pas le même intérêt.
J’ai préparé pour vous quelques comparatifs. Vous verrez que Qonto est très bien placé par rapport à la concurrence :
Qonto vs Revolut
J’espère que ce petit comparatif par rapport à la concurrence vous intéresse. Quand on est un pro, c’est important de connaitre les offres et de choisir la bonne. Celle-ci étant celle qui va mieux servir votre activité.
C’est pourquoi je vous recommande toujours de peser le pour et le contre. Je vais maintenant vous parler plus en détails de la néobanque anglaise Revolut et de son offre Revolut Business.
Un compte multidevise
Vous pouvez payer et encaisser dans 25 devises différentes, sans avoir de frais bancaires supplémentaires pour cela. Les transferts d’argent sont donc facilités.
Les paiements se font en monnaie locale et avec un taux de change optimisé.
La carte bancaire
Vous avez le choix entre une carte “classique” et une carte prépayée. Pour les clients qui aiment les gadgets, vous pouvez même les personnaliser aux couleurs de votre entreprise.
Les frais de compte (par mois)
Ils sont plus élevés chez Revolut que chez Qonto :
- Pour moins de 113 000 € d’encaissements : 28 €.
- Entre 113 000 et 1 130 000 € d’encaissements mensuels : 113 €.
- Au-dessus de 1 130 000 € : 1 130 €.
Pourquoi je préfère l’offre Qonto
Je trouve que l’offre de Revolut n’est pas faite pour tous les entrepreneurs, et qu’elle ne s’adresse pas à l’ensemble des professionnels. Cela me dérange qu’on ne puisse pas y déposer des chèques, même s’ils ont de plus en plus rares.
Par contre, si le cœur de votre métier est à l’international, alors vous y trouverez certains avantages.
Qonto vs. Manager One
Manager One est une autre banque digitale qui existe depuis 2 ans et qui s’adresse aux entreprises, aux professions libérales, aux artisans et aux auto-entrepreneurs.
L’assistance comptable
C’est une autre corde à l’arc de Manager One, recherchée par beaucoup d’entrepreneurs. Vous pouvez ainsi relier un justificatif à une opération, exporter des factures, et créer des catégories pour vos dépenses.
Si c’est un expert-comptable qui s’occupe de vos comptes, vous pouvez lui donner l’autorisation d’accéder à votre compte et d’exporter les données dans son logiciel comptable.
La carte business
Elle fait partie du “package” Manager One. Ici, c’est une carte Visa qui est proposée. Vous pouvez modifier très facilement le plafond de la carte.
Les prix
Le tarif tout compris est de 29,99 €. Pas d’offre plus basse. Personnellement, je trouve qu’à services égaux (ou presque), Qonto est moins cher.
Qonto vs. Shine
Shine est une autre néobanque sur le marché des fintech. Le compte pro est accompagné d’une carte Mastercard. J’aime bien le fait qu’on puisse aussi visualiser ses opérations en temps réel et estimer ses charges à payer, comme le fait Qonto.
Rendre la partie administrative de l’activité plus simple : C’est là aussi un des objectifs de Shine, notamment pour les freelances et les indépendants.
Comparatif des prix
Qonto se défend bien face à ce concurrent, côté tarif et côté plafond. Je vous donne quelques exemples :
Le dépôt de capital
Si vous choisissez de le faire en ligne, cela vous fera gagner du temps. Vous n’aurez qu’à envoyer par mail les justificatifs demandés.
- Tarif dépôt de capital chez Shine : 69 €.
- Tarif dépôt de capital chez Qonto : 50 €.
Les plafonds de paiement par carte
- Shine : 10 000 € par mois (30 jours glissants).
- Qonto : 20 000 € par mois (30 jours glissants).
Comparatif des services : ceux que vous pouvez faire chez Qonto et pas chez Shine
- Payer grâce à une carte virtuelle (voir l’explication plus-haut dans l’article).
- Augmenter le nombre de cartes physiques si nécessaire.
- Réclamer des justificatifs manquants.
- Réaliser une intégration comptable.
- Encaisser des chèques.
- Réaliser de virements entrants et sortants en devises étrangères.
Qonto vs. Boursorama Pro
Je termine ce petit tour d’horizon par évoquer l’offre de Boursorama pour les pros. Cette filiale de la Société Générale est une des banques en ligne les plus connues.
Une offre pour qui ?
L’offre pro existe depuis 2 ans maintenant. À la différence de Qonto qui s’adresse à toutes les structures juridiques (SAS, SARL, SASU, EURL, SCI), le compte Boursorama pro ne s’adresse qu’à deux types de professionnels : les auto-entrepreneurs et les entreprises individuelles.
La carte bancaire
Boursorama laisse le choix : Visa Gold Business, Visa Business classique, à débit immédiat ou à débit différé. Sachez toutefois que toutes les opérations que vous ferez à l’étranger vous seront facturées 1,95 % du montant.
La simplification de la vie de tous les jours
C’est chez Qonto à mon avis qu’elle est le plus attractive. Je vous rappelle le points fort de l’offre : la simplification de la gestion comptable avec la gestion des notes de frais et le rapprochement automatique des factures.
Si vous avez ce genre de besoin, difficile vous en passer, surtout à partir du moment où vous allez essayer le produit.
Les questions qui reviennent le plus souvent
Vous avez sans doute encore quelques interrogations, même si j’ai essayé de ne rien oublier. Mais comme nul n’est parfait… Lorsqu’on parcourt les avis des clients sur Qonto sur les différents forums, voici les sujets sur lesquels les gens intéressés par l’offre s’interrogent encore:
1️⃣ Est-ce une banque sûre ?
Qonto est la première néobanque à être agréé par l’ACPR, organisme rattaché à la Banque de France, 100 % française. Vous pouvez voir une photo de l’équipe ci-dessus.
Cette reconnaissance lui permet de garantir vos dépôts, au même titre que les banques “traditionnelles” (notez que j’emploie les guillemets pour ne froisser personne).
2️⃣ Est-il possible de faire un crédit ?
Qonto se développe très vite, et il est maintenant possible de financer votre activité en sollicitant une offre de prêt. Grâce à un partenariat avec October, spécialisé dans le prêt aux entreprises, Qonto vous permet de choisir entre un prêt classique et un Prêt Garanti par l’État (PGE).
➡ Montant : jusqu’à 30 000 €.
➡ Réponse rapide: réception de l’argent sous 4 jours.
➡ Conditions : être client Qonto depuis au moins 12 mois avec un CA minimum de 100 000 € par an. Offre réservée aux sociétés commerciales.
3️⃣ RIB & IBAN Français ?
Oui. À l’ouverture de votre compte, vous recevrez un numéro de compte bancaire international (IBAN) et un code d’identification bancaire (BIC). Vous en aurez besoin pour faire vos virements.
Vous pouvez imprimer très facilement votre RIB à partir de votre espace personnel.
Le RIB fournit par Qonto commence par les lettres FR
Cela signifie qu’en choisissant ce partenaire, vous aurez un RIB Français. C’est là aussi où Qonto se différencie de la concurrence comme Monese ou N26.
En effet la plupart des néo-banques non françaises offrent des RIB européens commençant par GB (Angleterre) ou par DE (Allemagne). Le RIB français de Qonto est accepté partout en France.
4️⃣ Les chèques : comment se passe l’encaissement ?
Qonto vous permet d’encaisser des chèques sur votre compte. Cette facilité, peu de néobanques l’ont mise en place. Sauf que tous les clients ne procèdent pas par virement. Il est bon d’avoir une solution de secours quand on est payé par chèque.
La marche à suivre pour déposer un chèque
Si vous avez un chèque à encaisser, commencez par aller sur votre espace personnel Qonto pour qu’il soit pris en compte rapidement.
Dans la barre de navigation à gauche, il y a un menu “dépôt de chèques”. Cliquez dessus et entrez ces 3 renseignements :
- Numéro du chèque.
- Montant.
- Nom du client.
Vous n’avez pas à signer vos chèques au dos, comme on vous le demande encore dans les banques “à papa”. Une fois cette manipulation faite, envoyez le chèque à Qonto par courrier. Veillez à ce que l’ordre du chèque soit bien au nom de votre raison sociale.
5️⃣ Est-il possible de payer par chèque ?
Vous pouvez encaisser ceux de vos clients. Par contre, il n’y a pas de chéquier avec l’offre Qonto.
Mais entre nous : le chèque est un moyen de paiement qui est très vite appelé à disparaitre. Autant vivre avec son époque. Les virements sont ultras simple à effectuer sur l’application Qonto. Ne vous compliquez pas la vie avec les chèques.
6️⃣ Comment sont gérés les espèces par Qonto ?
On touche là à un sujet sensible, notamment chez les commerçants. L’argent liquide circule de moins en moins, et je peux comprendre que pour certains cela pose un problème, mais dans les faits, les dépôts d’espèces se raréfient.
Si vous ne pouvez pas déposer d’espèces, vous pouvez par contre retirer de l’argent dans tous les distributeurs automatiques de la planète.
L’avis de Meilleure-Banque.com sur Qonto
Voilà. J’ai essayé d’être le plus exhaustif possible sur l’offre de Qonto pour les professionnels qui veulent gérer leur compte bancaire autrement : plus clairement, plus facilement, avec des services qui sont pensés pour eux.
J’espère que vous avez pu y trouver les renseignements dont vous aviez besoin, et que les avis, le mien comme ceux des utilisateurs vous ont éclairé. Quoi qu’il en soit je vous souhaite à tous bonne chance dans vos affaires !