Avis Revolut 2024: La Meilleure Application Financière?

Revolut est une néobanque qui vous permet d’obtenir un IBAN français. Vous pouvez y ouvrir un compte gratuit en ligne en quelques minutes. Elle a été spécifiquement pensée pour le shopping, avec des analyses intelligentes de vos dépenses, des promotions, des réductions, mais aussi du cashback. C’est le futur. Mais est-ce la meilleure néobanque 2024 ? Voici l’avis de notre expert.

Focus sur les cartes bancaires Revolut

Afin de satisfaire le plus grand nombre de clients, Revolut a créé 4 offres différentes, avec de nombreuses fonctionnalités : Chaque offre comprend une carte Revolut.

La carte Revolut gratuite

Revolut vous propose une carte bancaire entièrement gratuite avec RIB en FR. Sans surprise, ses fonctions sont limitées par rapport aux autres cartes payantes, mais ce qu’elle fait pour vous est déjà intéressant.

• Vous pouvez retirer 200 € par mois sans frais dans un maximum de 5 retraits.
• Si vous avez besoin de change pour voyager, l’opération est sans frais dans plus de 30 devises, du lundi au vendredi.
• Les achats en ligne sont sécurisés.

Si vous voyagez peu, vous pouvez opter pour cette formule de départ, car elle vous donne accès à un IBAN français et à toutes les fonctionnalités d’un compte en ligne.

Pour obtenir plus de cadeaux, pour profiter d’un cashback premium ou pour être mieux assuré, il faudra opter pour un abonnement payant.

Les abonnements Revolut

Laquelle des cartes bancaires Revolut choisir ? Il y a 3 autres offres tarifaires :

• La « Plus » pour 2,99 €/mois.
• La « Premium » pour 7,99 € par mois.
• La « Métal » pour 13,99 € par mois.

Bien entendu, plus vous montez de gamme et plus vous obtenez de services, voyons si cela en vaut la peine. 

La première différence entre les cartes bancaires payantes de Revolut se situe au niveau des retraits aux distributeurs (DAB). La formule « Plus » vous accorde jusqu’à 200 €/mois sans frais, la formule « Premium » jusqu’à 400 €/mois et la formule « Métal » jusqu’à 800 €/mois.

Si vous avez l’habitude de faire des virements internationaux, préférez les cartes Premium et Métal qui vous accorderont respectivement 20 % et 40 % de remise sur les frais.

Par la suite, plus vous montez en gamme et plus vous recevez de cashbacks et d’avantages sur vos dépenses. La Premium et la Métal incluent une assurance médicale à l’étranger, et puisque nous parlons de voyages, les 3 cartes payantes de Revolut vous seront utiles lors de vos déplacements hors de France: assurance bagages et vol retardé, couverture pour les sports d’hiver, franchise de location de voiture avec la formule Métal.

Les protections quotidiennes sont les mêmes quelle que soit la formule payante choisie, de la protection pour les remboursements à l’assurance vol et accident, en passant par la couverture des billets et des événements. 

L’IBAN français Revolut

La MasterCard gratuite de Revolut (ou la VISA) vous permet d’obtenir un IBAN (International Bank Account Number) français. C’est un gros avantage, car nombreuses sont les banques en ligne qui n’offrent pas d’IBAN français.

Il faut savoir qu’au sein de l’Union Européenne, il existe une zone géographique d’accords bancaires appelés zones SEPA (Single Euro Payments Area). Les banques situées au sein de cette zone doivent être acceptées comme origine du paiement par tous les professionnels et particuliers. Cela signifie qu’avec un compte Revolut, vous pouvez tout à fait payer vos factures d’électricité à EDF (exemple) ou recevoir vos prestations sociales.

Ouvrir un compte Revolut

Comment ça se passe ? La FinTech anglaise mise avant tout sur la rapidité d’ouverture de compte. Il s’ouvre uniquement en ligne. Téléchargez l’application, vous commencez par entrer votre numéro de téléphone qui doit donc être en France si vous souhaitez que Revolut vous procure un IBAN français. 

Vous n’aurez pas à vous déplacer, vous n’aurez pas à envoyer de documents par la poste. En quelques minutes, vous aurez ouvert un compte Revolut. L’application va notamment de vous permettre de mettre en place instantanément des virements automatiques, mais aussi d’envoyer de l’argent en France et à l’international.

Dès que votre compte Revolut est ouvert, vous pouvez virer de l’argent depuis votre banque actuelle. Et comme vous avez un IBAN, vous pouvez même y domicilier vos revenus. Vous pouvez donc changer de banque en quelques minutes et bénéficier immédiatement des avantages et autres cashback lorsque vous effectuez vos achats en ligne.

Les avantages Revolut

L’application Revolut en fait plus pour vous, surtout si on la compare à une banque traditionnelle. Voici nos avantages préférés.

Revolut vous aide à gérer votre budget

La Fintech anglaise vous propose des outils d’analyse de gestion de budget pour se démarquer de la concurrence.

À notre avis, l’un de ses principaux avantages est d’avoir su ajouter des outils de statistiques intelligentes. Pour faire simple, lorsque vous réglez avec votre carte bancaire Revolut, le montant payé va intégrer une certaine catégorie de dépenses dans l’application.

Au fur et à mesure que les jours avancent, Revolut vous affiche une vue très claire sur le montant de vos dépenses en termes de transport, restaurant, shopping, etc. Mais l’application va même plus loin en vous permettant de savoir combien vous avez dépensé auprès de grandes enseignes comme Amazon et Starbuck.

Gérez vos abonnements en une seule interface

Combien de fois vous êtes-vous dit « Il faut que je me rappelle d’annuler cet abonnement » ? Revolut l’a bien compris et vous propose une interface dans son application, dédiée à la gestion des abonnements. Dropbox, NetFlix ou même des petits marchands moins connus, tous vos abonnements peuvent être simplement suspendus en un seul clic.

Et pour bien vous avertir des dépenses à venir, Revolut vous envoie des notifications lorsque vous allez être prélevé pour l’un de vos abonnements. Vous avez souscrit une période d’essai et vous avez complètement oublié ? Rassurez-vous, Revolut s’en rappelle et vous enverra une notification lorsqu’une période d’essai arrive à échéance, et que le paiement devra être prélevé.

Vous n’avez pas apprécié que tel ou tel marchand fasse démarrer son abonnement payant sans que vous ne vous en rendiez compte ? Retournez dans l’application Revolut, mettez un terme à l’abonnement et bloquez les futurs abonnements de ce marchand. Voici à notre avis tout un ensemble de services qui permettent à la banque Revolut de se démarquer de ses concurrentes.

Les parrainages Revolut et autres récompenses

Soyons honnête. Revolut n’est pas la seule banque en ligne qui propose des avantages, remises et cadeaux. Mais pour se démarquer, elle a choisi de se focaliser sur le cashback. Le principe est simple : vous dépensez et vous recevez de l’argent en récompense de vos achats.

Il existe d’ailleurs une interface entièrement dédiée au cashback sur votre application Revolut. Mais il y a mieux, vous pouvez rechercher les codes promotionnels et offres de cashback directement depuis cette application. 

Il ne vous reste plus qu’à payer avec votre carte bancaire, pour voir apparaître votre récompense en numéraire sur votre smartphone. À notre avis, cette fonction peut s’avérer intéressante, il s’agit tout simplement de profiter de soldes et promotions tout au long de l’année, tout en récupérant un pourcentage de ses dépenses chez certains commerçants.

Le transfert d’argent entre comptes

Difficile de faire plus simple : quelques clics et quelques secondes suffisent pour faire un transfert d’argent gratuitement à un destinataire qui a un compte Revolut, en France ou à l’étranger. De la même façon, vous n’avez pas à donner vos coordonnées bancaires ni à les demander, ce qui sécurise et facilite la transaction.

Le coffre pour économiser de l’argent

Revolut a créé un moyen simple de vous faire économiser de l’argent chaque mois. Le principe : vous arrondissez vos achats à un chiffre supérieur, et la différence est mise de côté dans un “coffre”.

Vous pouvez aussi choisir de faire un virement récurent chaque mois vers ce coffre virtuel.

Sachez qu’il existe aussi des coffres de groupes. Vous partagez ainsi un coffre que vous êtes plusieurs à alimenter. Pratique pour faire un cadeau commun ou pour économiser de l’argent au sein d’une même famille.

La carte bancaire Revolut junior

Revolut propose aussi une offre dédiée aux juniors. Le principe est le même que chez les autres banques en ligne : vous envoyez de l’argent à vos enfants, vous pouvez contrôler leurs dépenses sur votre application, et vous pouvez leur donner un objectif d’épargne.

Ce qui diffère par rapport à ses concurrentes, est que Revolut leur accorde les mêmes cartes qu’à vous, au même prix. Ainsi, lorsque vous voyagez à l’étranger avec vos enfants, vous leur laissez la possibilité de gérer leur propre budget vacance. Eux-aussi bénéficient des cashback, assurances et couvertures lorsqu’ils payent avec leur carte.