La Société Générale, avec son dernier-né, Sobrio, présente une offre de compte bancaire 100 % en ligne tout compris. Ce pack 2024 correspond aux besoins essentiels d’un certain nombre de clients. En quoi consiste-t-il ? L’offre Sobrio est-elle réellement intéressante ? Nous l’avons décrypté et comparé à d’autres offres de la Société Générale et à celles d’autres banques en ligne.
L’offre Sobrio Société Générale en détail
Sobrio propose des services bancaires essentiels, auxquels on peut ajouter des options payantes. La formule de base est à 6,20 € par mois. Sont inclus un compte, une carte, une assurance. Il n’y a aucuns frais de tenue de compte.
L’offre du compte essentiel Sobrio comprend aussi :
➡ Une application pour pouvoir gérer son compte à distance.
➡ Le découvert autorisé, contrairement à la plupart des banques en ligne.
➡ Un relevé informant par SMS chaque semaine des mouvements du compte et des opérations en cours. Pratique pour garder le contrôle de son budget et éviter les dépassements.
➡ Une alerte avant d’atteindre le plafond de la carte de paiement ou le découvert autorisé.
➡ Un agrégateur de comptes avec un seul écran pour tous les comptes, y compris ceux possédés dans les autres banques.
➡ Un espace pour collecter automatiquement toutes les factures.
➡ Un conseiller, disponible dès que le besoin s’en fait sentir. À lire aussi : comment contacter la Société Générale.
La carte de paiement Sobrio
Sous réserve d’acceptation de la banque et selon l’âge du demandeur, un large choix de types de cartes bancaires est proposé avec un tarif mensuel évolutif.
 | CB Visa Evolution | 6,20 €/mois |
 | CB Visa | 6,90 €/mois |
 | CB Visa Premier | 13,90 €/mois |
Trois autres cartes sont proposées, dans le cadre d’offres personnalisées. Pour chacune d’entre elles, comme pour les précédentes, le choix et la réédition du code secret et le remplacement de la carte en cas de perte ou de vol, sont gratuits.
➡ Visa Infinite.
➡ Mastercard.
➡ Gold Mastercard.
Les services à la carte
Il est possible d’ajouter un certain nombre d’options à l’offre de base avec des tarifs clairs et précis :
➡ Personnalisation de la carte bancaire.
➡ L’offre crypto dynamique : pour augmenter la sécurité des achats à distance.
➡ L’option internationale : pour payer moins de frais à l’étranger.
➡ Le forfait de retrait DAB illimité, pour retirer de l’argent sans frais dans d’autres banques.
➡ Le forfait d’exonération d’agios : pour éviter des frais de découvert.
L’option internationale en détails
4 niveaux avec des tarifs et des avantages différents, qui s’adaptent aux besoins de chacun.
| 1️⃣ Initial | 10 € par mois | ➡ 6 paiements CB et 2 retraits sans commissions |
| 2️⃣ Intense | 17,50 € par mois | ➡ Sans commissions sur tous les paiements et retraits |
| 3️⃣ Illimité | 25 € par mois | ➡ Sans commissions sur les achats, retraits et virements |
| 4️⃣ Étudiants | 2 € par mois | ➡ Sans commissions sur tous les paiements et retraits hors zone euro |
L’assurance Sobrio
L’assurance comprise dans l’offre Sobrio procure les garanties suivantes :
➡ Clés et papiers assurés en cas de perte ou de vol.
➡ Moyens de paiement assurés en cas d’utilisation frauduleuse.
➡ Prolongation de 2 ans de la garantie constructeur sur les appareils électroniques.
L’offre Sobrio comparée aux autres comptes Société Générale
Au sein des offres de la Société Générale, celle de Sobrio se démarque.
Les offres à la carte
Les offres à la carte sont avantageuses lorsqu’elles sont contractées avec Sobrio :
➡ Frais de tenue de compte gratuits, au lieu de 2 €/mois pour un compte classique.
➡ Carte collection avec visuel et service : 20,80 € au lieu de 26 €/an.
➡ Carte collection avec visuel : 11 € au lieu de 14 €/an.
➡ Forfait de retraits DAB illimités : 1,60 € au lieu de 2 €/mois.
➡ Forfait d’exonération d’agios : 2 € au lieu de 2,50 €/mois.
Sobrio vs Jazz
Remplaçant l’offre Jazz (plus commercialisée à ce jour), l’offre Sobrio possède un avantage de taille. Sans options, elle est plus économique.
➡ Les services de relevé de compte hebdomadaire et les alertes SMS sont gratuits avec Sobrio. Avec l’offre Jazz, il fallait s’acquitter de 3,50 €/mois.
➡ Les services optionnels sont moins chers.
Sobrio vs Kapsul
Kapsul est un compte tout compris de la Société Générale à petit prix, sans engagement. Pour 2 €/mois, il comprend :
➡ Une carte Visa à vérification systématique.
➡ Une offre cashback permettant de toucher jusqu’à 5 % de ses dépenses chez plus de 800 commerçants.
➡ Un chéquier sur demande.
➡ Une application mobile dédiée.
➡ Blocage/déblocage de la carte.
➡ L’engagement satisfait ou remboursé sur 12 mois d’essai.
L’offre a un coût très bas, mais les services sont limités. Étant donné le tarif vraiment abordable de Sobrio, il serait dommage de se passer de tous les plus qu’elle propose, notamment le découvert autorisé, le choix de la carte et les assurances.
Comparatif Sobrio vs les grandes banques en ligne
Sobrio est une offre performante adaptée à un grand nombre d’utilisateurs, mais elle n’est pas la seule. D’autres banques en ligne proposent également des solutions tout-en-un pouvant se révéler intéressantes.
Sobrio vs Hello Bank!
Hello Bank! propose 2 comptes essentiels à prix concurrentiel : Hello One et Hello Prime. Hello One se rapproche du compte Kapsul de la Société Générale. Petit bémol, il ne propose pas de casback. Hello Prime est un compte tout-en-un plus élaboré, tout en restant très simple. Pour 5 € par mois, le pack comprend :
➡ Une carte bancaire et une carte virtuelle. Visualisation des opérations de carte en temps réel. Paiement et retrait avec la carte Visa partout dans le monde sans frais. Blocage/déblocage des cartes.
➡ Assurance assistance.
➡ Virements gratuits.
➡ Facilités de caisse.
➡ Accès prioritaire au service téléphonique.
Pour aller plus loin : avis complet sur Hello Bank!
Sobrio vs Boursorama Banque
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Concurrente sérieuse de l’offre de la Société Générale, Boursorama Banque propose ses comptes Welcome et Ultim, dont la différence réside dans le type de carte : Visa Classic ou Visa Premier.
La banque propose les prestations gratuites suivantes :
➡ Opérations courantes, ouverture, tenue et clôture du compte.
➡ Carte de paiement international à autorisation systématique et à débit immédiat pour Visa Classic et immédiat ou différé pour Visa Premier. Elle devient payante en cas de non-utilisation durant un mois.
➡ Virements en ligne, effectués en € et en zone SEPA.
➡ Retrait dans les distributeurs et guichets automatiques en zone SEPA. Paiement par carte bancaire à l’étranger. Envoi de chéquier à domicile. Accès aux comptes 24/24. Prélèvements. Chèque de banque.
Comparatif avec les meilleures néobanques
La plupart des néobanques proposent des offres de compte à prix fixe, comprenant des services bancaires essentiels. Parmi elles, Orange Bank et N26.
Sobrio vs Orange Bank
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L’offre d’Orange Bank se présente comme une déclinaison entre deux types de cartes, auxquelles sont attachés différents services, gratuits ou non. Sont proposées : la carte Standard, la carte premium.
La carte Standard
Elle est gratuite. Elle propose les services indispensables d’une banque en ligne :
➡ Paiements et retraits gratuits en France et en zone euro, assurance gratuite des moyens de paiement en cas de perte ou de vol, paiement sans contact avec mobile et carte, achats sécurisés grâce à une authentification forte pour les achats en ligne.
La carte Premium
Elle coûte 4,99 €/mois les 6 premiers mois lors d’une première ouverture, puis 7,99 € par mois. En plus des services de la carte Standard, elle propose :
➡ Assurance protection des achats avec extension de garantie, assurance voyage et assistance incluses pour le titulaire et ses proches.
➡ Cashback chez Orange : 5 % remboursés sur les achats et factures et des remises plusieurs fois dans l’année, accès aux programmes Mastercard Travel RewardTM et Priceless citiesTM.
➡ Paiements et retraits gratuits en France et dans le monde.
➡ Accès prioritaire au service client Djingo, conseiller virtuel disponible 24 h/24 et 7 j/7.
Le Pack Premium
Grande nouveauté chez Orange Bank, est assurément un plus appréciable pour les familles. Pour 9,99 € les 6 premiers mois puis 12,99 € ensuite, il est proposé :
➡ Un compte, une carte Premium et une application avec pilotage parental pour le titulaire. Pour les enfants dès 10 ans et dans la limite de 5 enfants, un compte, une carte Plus et une application pour gérer leur argent de poche.
Sobrio vs. N26
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La néobanque N26 décline plusieurs offres, centrées autour de différentes cartes bancaires. 4 comptes associés à des cartes bancaires sont proposés : les N26 Standard, N26 Smart, N26 You et N26 Metal, respectivement à zéro euro/mois, 4,90 €/mois, 9,90 €/mois et 16,90 €/mois.
Le titulaire disposera des services suivants :
➡ Une carte à débit immédiat, paiement sans contact, paiement mobile, paiement sans frais dans toutes les devises, de 3 à 5 retraits en euros gratuits dans le mois, statistiques mensuelles, jusqu’à 2 sous-comptes.
➡ En revanche, N26 You et N26 Metal offrent une panoplie de services supplémentaires, allant d’une assurance quotidienne très complète aux retraits illimités et jusqu’à 10 sous-comptes et des sous-comptes partagés.
En résumé, beaucoup de services, mais peut-être trop, pour celui qui recherche la simplicité.
L’avis de meilleure-banque.com
Chaque banque en ligne ou néobanque dispose d’au moins une formule tout compris. Dans l’ensemble, les conditions tarifaires sont avantageuses. Sobrio semble être le bon compromis entre tarif et services proposés.
La différence se situe dans la complexité des formules proposées et l’opacité de certaines. Avant toute chose, le plus important, c’est l’usage que chaque utilisateur fera de son compte.
Et sur ce dernier point, Sobrio reste une solution polyvalente, à un prix bas, des conditions clairement énoncées et un panel d’options payantes suffisamment large pour répondre aux besoins de chacun.