TOP 9 Meilleures Banques Pour Rachat de Crédit [2024]

Pour trouver la meilleure banque pour un rachat de crédit consommation ou immobilier, utilisez notre comparateur sans engagement. Simulez votre demande et recevez gratuitement des propositions personnalisées.

Quelle banque choisir pour un rachat de crédit ? Tout dépend de votre situation financière et de vos besoins. Notre conseil : le coût total du crédit (attention aux assurances emprunteurs excessives) n’est pas le seul point importans à prendre en compte. La qualité de l’accompagnement et l’expertise le sont aussi. Voici les banques qui font des rachats de crédit. Ce sont nos préférées.

1. Le regroupement de crédit FLOA Bank

La procédure à suivre pour un rachat de crédit est simple : vous commencez par simuler votre crédit en quelques clics, puis vous montez votre dossier en ligne après avoir reçu l’offre. C’est aussi pourquoi pas l’occasion d’emprunter un peu plus, et de profiter du rachat de ses crédits en cours pour démarrer un nouveau projet.

FLOA Bank, pour proposer une offre compétitive, s’appuie sur un partenaire reconnu du rachat de crédit : BNP Paribas Personal Finance, qui s’occupera de toutes les démarches.

Les principaux atouts du regroupement de crédits

• La suppression des multiples interlocuteurs que l’on peut avoir quand on a plusieurs crédits.
• Un taux d’intérêt unique, afin de mieux maîtriser ses finances.
• La banque, avec l’aide d’un conseiller, aide les titulaires de multiples crédits à trouver la bonne mensualité lors d’un rachat, celle qui ne déséquilibrera pas le budget.
• Les remboursements sont souples.
• Que l’emprunt soit de 3 000 € ou de 50 000 €, le TAEG est fixe, et ne bougera pas pendant la durée du remboursement.

2. L’offre de la Banque Postale pour le rachat de crédit

Le mode d’emploi du rachat de crédit n’est pas toujours facile à comprendre. Il faut prendre le temps de l’assimiler pour ne pas faire d’erreurs lors de la souscription. La Banque Postale propose plusieurs solutions si vous avez plusieurs crédits en cours de remboursement, avec deux objectifs principaux : flexibilité et simplicité.

Le prêt personnel 2 en 1

Il s’adresse à ceux qui ont déjà un crédit à la consommation dans un autre établissement que la Banque Postale et qui souhaitent faire un nouvel emprunt rapidement pour un autre projet. Le prêt personnel vous permettra de souscrire une enveloppe globale permettant de rembourser le premier crédit et de financer le second.

Les conditions du prêt

Le rachat de crédit à la Banque Postale démarre à partir de 3 000 €, et permet de solder les prêts personnels, les crédits revolving et les autres prêts, qu’ils soient à la consommation ou non. Les prêts immobiliers sont aussi concernés, mais ne doivent pas avoir été souscrits à la Banque Postale.

Les conditions sont différentes pour une personne qui est propriétaire. Être propriétaire de son logement, c’est la faculté d’emprunter plus qu’un locataire. Ainsi, pour les emprunts qui dépassent 50 000 €, il est demandé à l’emprunteur d’avoir un bien immobilier.

Le regroupement de crédits

Il est adapté à ceux qui ont  plusieurs crédits en cours de remboursement : prêt immobilier,  prêt personnel, crédit renouvelable. Les regrouper permet de faciliter la gestion des remboursements (une seule mensualité).

Chacun est libre d’assurer son rachat de crédit, bien que cela soit recommandé. Quant aux échéances, même si elles sont fixes chaque mois, il est possible de changer le jour du prélèvement, et de reporter certaines échéances si la situation du foyer fiscal l’exige. Enfin, pour ceux dont la situation a évolué, le remboursement peut être anticipé, partiellement ou totalement.

3. L’offre du crédit Mutuel pour regrouper ses crédits

Cumuler les crédits, c’est multiplier les mensualités. Entre les taux et les durées, il arrive que le consommateur s’y perde. La solution pour alléger la partie administrative du remboursement, c’est de regrouper tous ses prêts en un seul.

Les avantages du regroupement de crédit

La mensualité unique (celle qu’on rembourse à une seule banque) n’est pas le seul avantage apporté par le rachat de crédit. Contacter tous les organismes qui ont prêté de l’argent peut parfois être fastidieux, c’est pourquoi le Crédit Mutuel s’occupe des formalités pour solder l’ensemble de la dette.

Le Crédit Mutuel a aussi mis en place un crédit renouvelable, appelé Passeport Crédit, qui est assez flexible, notamment dans le montant des remboursements ainsi que dans la durée pour le faire. À chaque nouvelle utilisation de la réserve d’argent, on peut renégocier ses mensualités.

De la même façon, pour ceux qui veulent faire un crédit sans justificatifs d’utilisation, il existe un prêt appelé Plan 4, pour les dépenses imprévues.

4. La BFM : le rachat de crédit pour fonctionnaire

Même les fonctionnaires peuvent passer par là : avoir trop de crédits à payer n’est pas réservé qu’aux demandeurs d’emploi ou aux contrats précaires ! La BFM, la banque des fonctionnaires, a mis en place un rachat de crédits pour ceux qui rencontrent des difficultés du fait de leur trop grand nombre.

Un nouveau crédit est l’occasion de se sortir d’une situation pas toujours facile, tout en continuant à rembourser ses dettes, et en évitant ainsi un surendettement avec liquidation judiciaire. Regrouper ses crédits en un seul, c’est l’occasion de baisser ce que l’on rembourse chaque mois, en augmentant les échéances, par le jeu des vases communicants.

Avec la BFM, les agents du secteur public ne sont plus seuls devant les difficultés financières. En matière d’argent, il y a une solution à tout problème, encore faut-il aller cogner à la bonne porte quand le besoin s’en fait sentir.

5. Racheter ses crédits avec la CMP Banque

Avoir trop de crédits, c’est être submergé par les remboursements. On peut parfois se sentir démunis face aux nombreuses échéances qui s’annoncent. Malheureusement, l’activité de regroupement de crédits pour les particuliers du Crédit Municipal de Paris, via sa filiale CMP Banque, n’existe plus.

La CPM Banque avait mis en place Reducto, qui permettait de racheter ses dettes et ainsi peut-être d’éviter le surendettement, jamais simple à mettre en place.

C’était un prêt unique. Il n’était pas nécessaire de changer de banque quand on faisait un prêt de rachat de crédits avec CMP Banque. Toutes les dettes étaient regroupées contre un seul crédit. Les découverts bancaires, ainsi que le retard dans le paiement de ses impôts, pouvaient aussi entrer dans la transaction. Même choses pour les dettes d’impôts.

6. Crédit Agricole: Prêt Regroupé

La banque a nommé son offre “prêt regroupé” pour ceux qui veulent transformer leurs multiples prêts (à la consommation et/ou immobilier) en un seul. Cette mensualité unique sera prélevée sur le compte Crédit Agricole du client, avec une mensualité globale et constante qui correspondra à la capacité de remboursement de chacun.

Parmi les avantages, la possibilité de faire une pause 1 fois par an dans ses remboursements sans payer de frais supplémentaires, le financement par anticipation, ou la possibilité de souscrire à un crédit supplémentaire.

7. Banque Populaire: regroupement de crédit

Là encore, le but est de simplifier les remboursements du client, avec un fonctionnement très proche de celui proposé par les autres banques de cette liste, afin d’homogénéiser les mensualités de ceux qui ont contracté plusieurs emprunts.

Les mensualités, le taux et la date de prélèvement sont uniques. À ces avantages est associée la possibilité de financer un nouveau besoin avec la Banque Populaire. Ce nouveau projet est intégré dans le nouveau prêt.

8. BNP Paribas

Le prêt regroupement de crédits à la consommation BNP Paribas permet de rembourser en une mensualité unique ses prêts personnels amortissables, crédits renouvelables et découverts, quelles que soient les banques concernées. L’ajout d’une ligne de crédit supplémentaire est possible, à condition d’être en capacité de rembourser. Les prêts immobiliers ne font pas partie de cette offre.

Vous pouvez emprunter une somme comprise entre 3 000 € et 75 000 € sur une durée de 4 à 108 mois.

9. LCL

Avec Solution Conso Regroupement, le LCL propose un prêt personnel qui vous permet de réunir un ou plusieurs crédits en un seul, à condition qu’il s’agisse de crédits à la consommation (crédit automobile, crédit travaux, crédit renouvelable …).

Le montant qu’il est possible d’emprunter est compris entre 3 000 et 75 000 €. À noter que des frais de dossier de 1 % du montant emprunté s’appliquent, avec un minimum de 60 €.

L’offre de rachat de crédit des banques françaises

Le crédit a changé depuis 10 ans, et les besoins des particuliers ne sont plus les mêmes. La faute aux crédits à la consommation, et à leur multiplication. Trop de crédits engendrent des règlements mensuels difficiles à honorer, surtout quand on se retrouve en fin de droits aux allocations chômages, ou qu’on touche le RSA depuis quelques mois.

Pourquoi faire racheter ses crédits ? La plupart des personnes endettées optent pour le rachat de tous les crédits en cours. La contrepartie est la baisse des échéances chaque mois, mais aussi l’allongement de la durée de remboursement. Toutes les banques ne proposent pas le rachat de crédit. Il se peut que la vôtre ne le fasse pas.

Que faire si votre banque ne fait pas de rachats ? Les banques “classiques”, et surtout les petites agences vous orienteront vers une de leur filiale. Voici quelques exemples :

• Crédit Agricole : Crédit Lift.
• BNP Paribas : BNP Paribas Personal Finance.
• Cofidis : Créatis.

Meilleures banques étrangères pour un rachat de crédit

Si vous êtes fiché à la Banque de France, peut-être y avez-vous déjà songé. Cette solution vous permettra de trouver l’argent nécessaire pour vous faire déficher et rembourser vos créanciers. Mais vous devez savoir que l’opération, si séduisante soit-elle n’est pas sans risques. Vous devez notamment vérifier que l’organisme que vous avez choisi est inscrit comme intermédiaire financier et qu’il a donc, légalement, le droit de vous faire un prêt.

Légalité

Est-ce légal ? Rien ne vous empêche de faire un regroupement de crédits à l’étranger s’il s’agit d’un pays qui est dans l’Espace Schengen. Je vous rappelle que les capitaux sont libres de circuler au sein de l’Union Européenne. Si vous êtes frontalier, non seulement c’est légal, mais il est même recommandé d’aller comparer les taux qui se pratiquent des 2 côtés de la frontière.

Faisabilité

Est-ce facile à faire ? Tout dépend. Si vous êtes un expatrié dans le pays : oui.  Si vous êtes interdit bancaire en France et que la banque s’en aperçoit : non. À vous de voir si vous voulez réellement afficher vos motivations. Mais sachez que les banques étrangères sont méfiantes.

Tout dépendra de votre situation. Elle pourra, ou non, débloquer la situation. Si vous êtes fonctionnaire ou propriétaire en France, cela peut aider. Les banques aiment les garanties hypothécaires. Vous l’avez compris : le regroupement de crédits à l’étranger est plutôt fait pour les riches.

Je vous conseille de passer par un courtier pour faciliter les choses, surtout si vous ne parlez pas la langue. Dans les pays anglos-saxons, le passage par un courtier pour son crédit est même devenu la norme. Reste à trouver le bon. Choisissez-en un qui est spécialisé dans le rachat de prêt.

Les banques à contacter

Privilégiez d’abord ces grands groupes-là dans votre recherche. Ils sont plus enclins à prêter de l’argent à un étranger : BNP Paribas, My Money Bank, JP Morgan, ING.