Nos banques préférées :
 | Monabanq ✔ Dépôt de chèque (et d'espèces)dans les guichets automatiques du Crédit Mutuel/CIC | ▶ Voir l'offre |
Vous cherchez une banque en ligne avec dépôt de chèques en agence ou par voie postale/numérique ? Ces 9 établissements vous le permettent : Monabanq, Orange Bank, ING, Fortuneo, BforBank, Anytime, Boursorama, Qonto et Hello bank!
1️⃣ Monabanq
Monabanq bénéficie d’un réseau de 6 000 agences, celui du Crédit Mutuel et du CIC. Il vous permet d’y faire vos opérations courantes, comme le dépôt de chèques et d’espèces. Vous pouvez aussi y faire changer le code secret de votre carte bancaire Monabanq si besoin.
Comment déposer un chèque sur votre compte Monabanq ?
✅ Par courrier affranchi : après avoir fait un bordereau numérique, qui vous permet de faire la remise en ligne sur votre compte, où vous indiquerez le numéro du chèque, le montant et le nom de l’émetteur.
Adresse pour envoyer un chèque Monabanq par la Poste : Monabanq 59078 Lille cedex 9.
✅ Dans les guichets automatiques du Crédit Mutuel et du CIC : grâce à votre carte bancaire Monabanq. Vous mettez vos espèces ou votre chèque directement dans la trappe prévue à cet effet. C’est gratuit. N’oubliez pas de le signer au dos.
Quand le chèque est-il crédité ?
Le jour de la saisie, s’il est reçu dans les 4 jours après avoir fait le bordereau numérique. C’est pourquoi nous vous conseillons de l’envoyer directement après. Vous recevrez un mail vous informant de cette prise en compte.
Si le chèque parvient à Monabanq après 4 jours, il sera crédité le jour de la réception.
Notre avis sur Monabanq
Si elle fait partie de nos prestataires préférés, en plus de l’accès aux agences du réseau CIC et Crédit Mutuel, c’est pour les raisons suivantes :
✔ La banque en ligne acceptent ses nouveaux clients sans condition de revenu : avec ou sans revenus, vous pourrez donc y ouvrir un compte et demander une carte Visa Premier par exemple
✔ Vous n’êtes pas obligé d’y verser votre salaire : aucun minimum de versement n’est exigé chaque mois.
✔ L’ouverture du compte est rapide et se fait 100 % en ligne : envoi des justificatifs directement depuis votre téléphone mobile.
✔ Le minimum demandé à l’ouverture pour confirmer le compte est faible : 150 € (contre 300 € par exemple chez Fortuneo). Non bloqués, vous pourrez reprendre vos 150 € après l’ouverture.
✔ Le service client : 5 fois élu Meilleur Service Client de l’Année.
2️⃣ Hello bank! : banque en ligne avec dépôt de chèque
Si Hello bank! est une banque en ligne, elle bénéficie quand même d’un avantage précieux : pouvoir aller déposer ses chèques dans les 2200 agences BNP Paribas en France.
Comment déposer un chèque sur votre compte Hello bank! ?
✅ Par courrier (l’envoi est offert) : en vous rendant sur votre appli, vous pouvez le scanner facilement pour qu’il soit immédiatement pris en compte.
✅ En agence. Plusieurs possibilités :
- Dans un automate avec votre carte bancaire
- Au guichet
- Dans la boîte aux lettres d’une agence BNP Paribas
Les bordereaux de remise de chèque
Ils sont envoyés chez vous, dans votre boîte-à-lettre, dès que vous en faites la demande à un conseiller.
Commander un chéquier
Vous pouvez faire votre demande en ligne, depuis le site ou depuis l’application. Même chose si vous voulez faire opposition.
Les différences entre Monabanq et Hello Bank
Si ces 2 banques en ligne disposent d’un réseau d’agences pour les appuyer et rassurer les clients, elles ont quand même quelques différences.
Le dépôt au guichet
Si elles permettent toutes les deux d’accéder aux automates pour y déposer des chèques ou des espèces, seule la BNP Paribas (Hello Bank) accepte que ces dépôts puissent aussi se faire aux guichets.
Si vous préférez parler à un être humain, c’est vers Hello Bank qu’il faut vous diriger.
L’application qui permet de trouver une agence
C’est la dernière innovation de Monabanq. Son application, (4,5/5 sur l’Apple Store) permet de géolocaliser partout en France les guichets du CIC.
Si vous préférez une application avec le plus de fonctionnalités, c’est vers Monabanq qu’il faut vous diriger.
Notre avis sur Hello bank!
La banque en ligne, filiale de la BNP Paribas fait partie de nos banques préférées pour de multiples raisons, en plus de l’accès aux agences du réseau.
Plusieurs offres : avec ou sans conditions de revenus. Hello bank! s’ouvre vers le plus grand nombre grâce à sa carte Hello One, et c’est une bonne nouvelle !
✔ La domiciliation de vos revenus n’est pas obligatoire.
✔ Le service de transfert de compte est performant.
✔ Pas de frais de tenue de compte.
✔ Offre d’épargne importante.
✔ La commande d’un chéquier est gratuite. Elle se fait en ligne, en quelques clics, directement depuis votre espace.
3️⃣ Fortuneo : encaissement des chèques gratuitement
Fortuneo vous permet de déposer votre chèque sur le compte de votre choix : courant, espèces ou livret, avec un simple bordereau de remise de chèque.
Comment déposer un chèque sur votre compte Fortuneo ?
✅ Grâce à une enveloppe pré-remplie, fourni par la banque. Adressez-la à : Fortuneo – TSA 70406 – 35574 Chantepie cedex.
Le carnet de remise de chèques
Il est gratuit. Pour le commander, faites votre demande sur votre compte en ligne, où à partir de l’application Fortuneo (dans l’option “chèque et chéquier).
Attention : soyez prévoyant. Il faut environ 2 semaines pour le recevoir (avec les enveloppes).
4️⃣ BforBank : dépôt de chèque par internet
BforBank innove en vous permettant de télécharger vos bordereaux de remises de chèques sur l’espace client du site ou sur l’application mobile Bcheck (vous pouvez scanner votre chèque par téléphone) et de les pré-remplir en ligne.
Comment déposer un chèque sur votre compte BforBank ?
✅ Par courrier. Voici l’adresse : BforBank, Libre Réponse 92714, 93109 Montreuil cedex. Pas besoin d’affranchir l’enveloppe.
✅ Appli mobile avec laquelle vous pouvez scanner vos chèques.
5️⃣ Anytime
Même si la néo banque Anytime recommande aux professionnels et aux particuliers de se faire payer (ou rembourser) par carte bancaire (pour éviter les risques d’impayés), elle permet d’encaisser les chèques.
6️⃣ Orange Bank : compte sans banque avec dépôt de chèque
Orange Bank peut vous délivrer un chéquier. Il y a peu de banques en ligne qui le font. Dès que la banque a donné son accord, il vous sera envoyé par recommandé. Le chéquier est disponible gratuitement, sur demande.
Comment déposer un chèque sur votre compte Orange Bank ?
Comme Boursorama, Orange Bank doit faire sans réseau d’agences. Toutefois, la procédure pour encaisser vos chèques est simplifiée.
Une fois que vous avez endossé votre chèque (que vous l’avez signé au dos), envoyez-le par courrier à l’adresse suivante : Orange Bank – TSA 10948 – 92896 Nanterre cedex 9.
7️⃣ ING : déposer des chèques avec sa banque en ligne c’est possible
ING a fermé les 2 agences qu’elle avait en France, à Paris et à Lyon. Si vous ne pouvez donc plus vous rendre dans une agence, vous pouvez toujours déposer vos chèques en les envoyant par courrier.
Comment déposer un chèque sur votre compte ING ?
✅ En les envoyant à cette adresse : ING Bank N.V, TSA 90004, 93497 Montreuil cedex. N’oubliez pas d’affranchir votre courrier.
Quand le chèque sera-t-il crédité ?
Dès qu’ING le recevra. Si vous n’avez pas oublié de glisser le bordereau dans l’envoi, il sera traité dès réception.
8️⃣ Boursorama : encaisser un chèque en ligne
Boursorama n’a pas d’agences où vous pouvez aller déposer vos chèques, c’est pourquoi elle joue à 100 % la carte de la banque en ligne, en supprimant les bordereaux papiers.
Comment déposer un chèque sur votre compte Boursorama ?
✅ L’encaissement se fait via une remise de chèque digitalisée. La démarche est gratuite. Une fois la remise faite sur votre compte en ligne, vous pouvez l’envoyer à cette adresse : Boursorama, TSA 30007, 94397 Montreuil cedex.
Comment recevoir son chéquier ?
Envoi affranchi en courrier simple. Pour bien comprendre le fonctionnement, regardez cette vidéo récemment mis en ligne par Solutions & Débrouille :
9️⃣ Qonto : le dépôt de chèque dans une banque en ligne pour les professionnels
Même si je l’ai déjà un peu évoqué avec Anytime, j’aimerai maintenant me pencher sur une banque en ligne pour les pros, qui permet d’encaisser facilement les chèques des clients : Qonto.
Si elle n’a pas d’agence physique (elle n’en a pas besoin), la procédure est simple pour déposer ponctuellement des chèques selon les besoins des professionnels.
Comment faire pour déposer un chèque ?
Pour trouver l’adresse, le mieux est de vous rendre directement sur la plateforme. Remplissez le dos de votre chèque, en y indiquant votre numéro de compte et en le signant. Le bordereau à remplir est le même dans une banque traditionnelle que dans une néo-banque.
Quel est le délai d’encaissement ?
Rien ne change dans une banque en ligne par rapport à une banque traditionnelle.
✅ Le délai : vous avez 1 an et 8 jours pour encaisser un chèque à partir de la date qui y ait indiquée. Si vous dépassez ce délai, il sera trop tard pour déposer votre chèque.
✅ La date de valeur : l’encaissement après le dépôt va très vite, entre 1 et 2 jours. Si vous envoyez votre chèque par la Poste, ajoutez le délai du courrier.
L’encaissement d’un chèque dans une banque pour les pros : l’exemple de Qonto
Toutes les néobanques qui sont dédiées aux professionnels fournissent maintenant ce service d’encaissement. Voici la procédure à suivre sur Qonto :
✅ Accédez à votre espace client.
✅ Sélectionnez « dépôt de chèque ».
✅ Entrez les informations demandées par la plateforme Qonto : numéro de chèque, montant et émetteur.
✅ Envoyez le chèque en question par courrier sous 7 jours : il sera crédité dès sa réception.
Les différences entre les banques en ligne
Maintenant que nous avons terminé ce tour d’horizon des prestataires, vous avez pu vous rendre compte qu’il existe 2 grosses catégories de banques en ligne :
✔ Les filiales des grandes banques avec un réseau d’agences : comme Hello Bank avec la BNP Paribas et Monabanq avec le CIC.
✔ Les banques 100 % en ligne et totalement dématérialisées : BforBank, ING.
✔ Les néo banques : N26, Sogexia…
Quelle banque choisir ? Notre avis
Si vous lisez cet article, c’est que les chèques sont importants pour vous. Pour le moment, nous privilégions les banques en ligne qui ont un réseau d’agences. Voici pourquoi.
✅ Vous allez pouvoir encaisser vos chèques directement. Vous bénéficierez de cet avantage d’une banque classique pour le prix d’une banque en ligne.
✅ Déposer un chèque en agence ne vous coûtera rien. Si vous devez l’envoyer, vous devrez le plus souvent vous acquitter des frais d’affranchissement (sauf dans certaines banques comme BforBank).
✅ Vous n’êtes pas tributaire de la Poste : courrier perdu, grève…
Comment choisir la meilleure banque en ligne ?
Savoir si vous pouvez déposer des chèques par courrier ou directement en agence n’est pas la seule option à prendre en compte. Vous devez aussi vous pencher vers :
✔ Les tarifs (dans leur globalité).
✔ Les revenus demandés pour ouvrir un compte.
✔ La carte bancaire : Visa ou Mastercard ?
✔ Le service client.
✔ L’application mobile.
✔ Les produits d’épargne ou de crédit.
✔ Les outils pour mieux gérer votre budget.
✔ Le transfert de compte.
Comment ne pas se tromper quand on encaisse un chèque à distance ?
Si vous n’avez pas accès à une agence qui accepte vos chèques, vous devrez les envoyer par courrier (dans la plupart des cas). Cela signifie que vous devez contrôler n’avoir rien oublié au moment de l’envoi, et non au moment de la remise.
Voici les éléments à vérifier pour ne pas que le chèque vous revienne et voir les délais d’encaissement s’allonger :
✅ L’adresse : vous la trouverez sur votre interface personnelle.
✅ Le dos du chèque : inscrivez votre numéro de compte et n’oubliez pas de le signer.
✅ Le bordereau : joignez-le à l’envoi (sauf sur Boursorama).
En quoi les banques en ligne révolutionnent la remise de chèque ?
Leur fonction principale, en plus de vous faciliter la vie et d’innover. On voit apparaitre de plus en plus régulièrement de nouvelles solutions pour encaisser ses chèques avec le moins de contraintes possible.
L’exemple de BforBank
Un peu plus haut dans cet article, je vous parlais de l’application B Check, mise en place par la banque. L’intelligence artificielle développée va :
✔ Scanner le chèque.
✔ Détecter les informations.
✔ Remplir automatiquement le bordereau.
Vous n’avez rien à saisir, et vous minimiser donc le risque d’erreur. Alors cela ne veut pas dire que ce nouveau système fonctionne encore parfaitement. Mais il a le mérite d’exister et il ne peut aller qu’en s’améliorant.
Comment demander un chéquier dans une banque en ligne ?
Tout comme c’est le cas dans votre banque traditionnelle (si vous en avez une), la mise à disposition d’un chéquier ne se fait pas automatiquement : vous devez en faire la demande.
Cette prise d’initiative ne vous demandera pas un effort colossal. Il suffira de vous connecter directement à votre espace personnel (sur le web ou sur l’appli) ou alors d’interagir avec le service client de votre banque en ligne pour commander votre chéquier.
Le temps nécessaire pour recevoir son chéquier
Nous vous recommandons de ne pas attendre d’avoir absolument besoin de faire un chèque pour commander votre chéquier. L’envoi à domicile peut parfois prendre 10 jours.
Les néo banques qui n’acceptent pas les chèques
C’est d’autant plus remarquable d’autres établissements sont déjà passés à “autre chose”, et n’encaissent pas les chèques, ni ne les émettent :
✅ N26
✅ Revolut : la néo banque n’accepte ni les chèques ni les dépôts en espèces.
✅ Nickel : vous ne pouvez pas émettre un chèque sur votre compte Nickel, ni l’encaisser. Pour approvisionner votre compte, vous devez le faire par virement, par rechargement bancaire ou par dépôt d’argent liquide chez votre buraliste.
✅ Sogexia : dépôt de chèque possible à la fin de cette année. Par contre, vous ne pourrez pas émettre de chèques (pas de chéquier disponible).
Pour conclure, j’aimerais vous parler d’avenir. Clairement, le chèque n’en fait pas partie. Peu de gens l’utilisent. Les virements et la carte bancaire (avec le sans contact) sont bien plus efficaces.