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Un prêt n’est jamais facile à obtenir, même avec de bons revenus, une caution et des garanties. Cependant il y a des banques qui donnent des crédits plus facilement que d’autres car la demande se fait plus rapidement en ligne.
Crédit immobilier: simulez pour trouver les banques qui prêtent le plus facilement
Nous vous conseillons de comparer les offres. Pour cela, nous avons mis à votre disposition un comparateur gratuit et sans engagement. Les offres que vous allez recevoir seront personnalisées. Pourquoi vous en priver ?
Faire un prêt pour une association : le Crédit Coopératif
Pas facile d’être à la tête d’une association, il faut gérer l’équipe, les actions à mettre en place, et les financements. L’argent entre, l’argent sort, en petite ou en grosse quantité selon la taille de l’organisme.
Seule une banque qui à l’habitude d’avoir des associations comme clients peut comprendre les besoins, et surtout être réactive lorsque c’est nécessaire.
Le Crédit Coopératif est la banque des associations par excellence. Elle propose des outils pour mener à bien vos projets associatifs plus facilement :
➡ Gestion des comptes.
➡ Placement pour la trésorerie.
➡ Prêts à court, moyen et long terme.
➡ Gestion des flux.
➡ Encaissements.
➡ Gestion de la dette.
➡ Assurances.
➡ Transition énergétique.
➡ Pilotage salariale.
Les banques pour faire un prêt si vous êtes fonctionnaire
Pourquoi les fonctionnaires peuvent obtenir des crédits plus facilement ? Mettez-vous quelques secondes à la place d’un banquier : avoir un client qui travaille dans la fonction publique, c’est l’assurance (sauf catastrophe) d’avoir sur le compte un salaire qui tombe tous les mois.
Le fonctionnaire est donc choyé pour :
➡ La stabilité de ses revenus.
➡ La sécurité de son emploi.
➡ Le fait qu’il change rarement de banque.
La Banque Populaire Casden
À partir du moment où vous travaillez dans la fonction publique, vous pouvez y ouvrir un compte. Il n’est plus obligatoire de faire partie de l’éducation nationale, comme c’était le cas avant.
La Banque Française Mutualiste (BFM)
Elle n’a pas d’agence à proprement parler, mais elle a trouvé la parade pour distribuer ses produits : une alliance avec la Société Générale (2200 agences en France) qui s’en charge. La BFM a développé toute une gamme d’emprunts pour eux à de très bons taux :
➡ BFM Liberté : un prêt amortissable pour toute sorte de projet allant de 5 000 à 35 000 €.
➡ Des crédits immobiliers avec des frais de dossier réduits (en partenariat avec la Société Générale).
➡ Si vous avez moins de 35 ans : des prêts pour avoir un logement plus facilement comme le Prêt BFM Jeune actif avec un TAEG fixe de 1% (de 1 500 à 3 000 €).
Crédit renouvelable: classement des banques qui prêtent le plus facilement
Le crédit renouvelable d’Advanzia Bank Carte Zero
La Carte Zero est d’abord une carte de crédit sans frais gratuite à vie, qui vous permet de payer vos achats en France et à l’étranger. Elle est associée à une réserve d’argent facultative versée rapidement, sans justificatif d’utilisation.
Elle fonctionne comme un crédit permanent. À chacun de vos remboursements, votre réserve se reconstitue, sans avoir à demander un nouveau crédit. Cette réserve d’argent est associée à une carte de crédit Gold Mastercard.
Vous avez jusqu’à 6 semaines de crédit gratuit à partir de la date de vos achats pour les rembourser. Si vous dépassez la date de remboursement, alors la réserve d’argent dépensée générera des intérêts et des mensualités, comme un crédit renouvelable classique.
Comment demander sa carte Gold Mastercard ?
Là-encore, la demande est entièrement dématérialisée et se fait en ligne en quelques clics. Il n’y a aucuns frais de dossier et la réponse de principe est immédiate. Vous n’aurez pas besoin de changer de banque pour obtenir la carte et son crédit optionnel.
Emprunter si vous êtes étudiant : la Banque Populaire
Financer vos études, c’est souvent toute une galère, surtout si votre conseiller financier n’a pas l’habitude d’avoir affaire à des jeunes qui ne gagnent pas d’argent. Il faut savoir parier sur l’avenir, et ça tout le monde n’en est pas capable.
La Banque Populaire s’est alliée à la mutuelle MNDE pour mettre en place une solution de financement pour les étudiants, qu’il s’agisse de :
➡ Passer son permis de conduire.
➡ Trouver un appartement et de s’y installer.
➡ Faire face aux dépenses de santé.
Des solutions pour la gestion de votre budget au quotidien sont mises en place, dans l’optique de faciliter la banque aux jeunes, histoire de vous permettre de vous consacrer d’abord à leurs études. Une banque pour les étudiants, c’est avant tout une banque qui parie sur l’avenir.
Emprunter si vous êtes entrepreneur
Entreprendre avec l’aide d’une banque, vaste débat. À l’heure où le moral des entreprises n’est pas au beau fixe, comment convaincre les banques de la réussite futur de votre projet, sans parler de la négociation d’un découvert autorisé important ou d’un emprunt ?
Pourtant, pour démarrer une activité professionnelle, il faut des fonds et une relation de confiance avec son banquier, pour faire face aux coups durs ou investir.
D’une façon générale, la Bred et le CIC sont réputées pour attacher une importance particulière aux création d’entreprises.
Le crédit CAF
La caisse d’allocations familiales est présente dans tous les départements. Si vous avez des difficultés financières et que vous entrez dans leurs critères d’aides, il y a sans doute une solution qui est faite pour vous. Attention : chaque CAF applique ses propres conditions quant à la délivrance d’aides financières.
Le prêt préventif
Il est là pour dépanner les familles dans le besoin. Lorsqu’une CAF le propose, elle ne peut pas l’accorder plus d’une fois par an. Si vous avez déjà d’autres remboursements en cours par rapport à d’autres aides CAF (+ de 75 €) vous ne pourrez la solliciter car le remboursement se fait sur les prestations familiales (25 € par mois).
Il est fait pour tout ce qui n’était pas prévu et qui est occasionnel. Quelques exemples : voiture en panne, dernière facture EDF impayée, loyer en retard. Quelque soit votre demande, vous devez fournir des justificatifs, surtout si vous devez changer de voiture.
Les conditions pour avoir le prêt préventif
➡ Vous devez être allocataire (à partir du moment où vous toucher l’APL ou une autre prestation sociale, c’est bon).
➡ Votre quotient familial ne doit pas dépasser pas une certaine somme (par exemple 720 €, mais cela peut varier selon les départements).
➡ Ce sont de petites sommes qui sont prêtées (aux alentours de 1 000 € ou moins).
Formulaire pour une demande de prêt préventif à la CAF de l’Ardèche (exemple) :
Le prêt pour s’équiper
Il permet d’acheter ce qu’il manque dans l’appartement pour vivre dignement. En fonction du besoin, la CAF ne dépassera pas un certain montant de prise en charge.
L’achat se passe très simplement. Vous devez commencer par faire la demande de prêt en joignant le ou les devis de ce que vous voulez acheter à l’imprimé qui vous sera remis suite à votre demande. C’est le service Action Sociale qui va la traiter.
La plupart du temps, il vous faudra prendre en charge vous même une partie de l’achat (le plus souvent 10 ou 20%). C’est à dire que la CAF financera 80 ou 90 % de la valeur du meuble, sa participation étant directement versée au vendeur.
Ce que vous pouvez par exemple acheter avec ce prêt :
Attention : les sommes indiquées ici peuvent varier selon les CAF, et surtout selon l’argent qu’il reste dans les caisses au moment de votre demande !
Si vous attendez un enfant, vous avez aussi le droit d’acheter ce qu’il vous faut pour que ses premiers mois se passent dans de bonnes conditions.
Le prêt à l’amélioration de l’habitat
Il se peut que vous habitiez dans un endroit qui a besoin d’être réparé, amélioré ou assaini. Ce prêt est fait pour vous permettre d’engager les travaux nécessaires, que vous soyez locataire ou propriétaire, à partir du moment où vous habitez dedans. Il vous est aussi possible d’obtenir un prêt relai qui vous permettra d’attendre que cet argent vous soit versé.
La demande vous est ouverte à partir du moment ou vous avez un enfant à charge et que vous touchez déjà une aide de la CAF grâce à lui (ou grâce à eux si vous en avez plusieurs). Autre condition : ne pas avoir déjà un remboursement pour le même type d’aide en cours.
Montant
Là encore, la somme diverge selon la CAF dont vous dépendez, mais le plafond est souvent fixé à 1 067,14 € (jusqu’à 80% des dépenses prises en compte). Cette somme vous sera versée en 2 fois :
➡ La moitié au début des travaux (sur justificatifs)
➡ Le solde à la fin (sur factures)
La liste des pièces justificatives
Le prêt pour vous équiper d’un ordinateur
Si votre CAF peut vous faire un prêt pour l’équipement numérique, vous avez de la chance. Il peut concerner l’achat neuf en boutique pour 480 € : ordinateur, tablette, scanner ou imprimante.
Les conditions pour en bénéficier :
➡ Un petit quotient familial : 620 €.
➡ Être allocataire.
➡ Avoir un enfant à charge.
➡ Déjà toucher une prestation.
➡ Ne pas être surendetté.
➡ Ne pas déjà avoir reçu cette aide dans les 5 années passées.
Quels sont les options pour les rejetés du système bancaire ?
Trouver une banque qui prête aux interdits bancaires, c’est un peu comme rencontrer le père noël un 31 août. Ça n’existe pas, en tout cas en France. La banque des pauvres existe-t-elle ? Non, mais heureusement, il existe de nombreux organismes qui prêtent de l’argent à des personnes souvent rejetées par le système bancaire : RSA, chômeur, FICP, demandeur d’emploi, aux Assedics…
Le crédit associatif
Certaines associations mettent en place des mini prêts, appelés aussi micro crédits pour permettre aux plus démunis de retrouver un emploi plus facilement, en achetant une petite voiture par exemple pour se rendre sur leur nouveau lieu de travail (ou en faisant réparer l’ancienne).
Citons l’ADIE, mais aussi la Croix Rouge, le Secours Populaire, les Restos du Cœur, et les CCAS.
Emprunter à un prêteur d’argent privé
Emprunter à un particulier, c’est se passer des banques pour sa recherche de crédit. La pratique devient de plus en plus courante, pour plusieurs raisons, parmi lesquelles la frilosité de certains partenaires financiers.
Mais les particuliers qui prêtent de l’argent sans intérêts n’existent pas encore, à moins de s’adresser à un ami proche ou à un membre de sa famille.
Important : emprunter de particulier à particulier ne signifie pas qu’il ne faille pas prouver sa capacité de remboursement. Des garanties seront demandées, tout comme pour les banques, et si vous ne passez pas par l’intermédiaire d’un organisme, nous recommandons la signature d’un acte devant notaire ou sous seing privé.
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En définitive, chacun l’a compris, rien n’est facile en matière de crédit, même si des solutions peuvent être trouvées pour emprunter. Certaines personnes sont avantagées auprès de certaines banques, du fait de leur emploi exercé ou de leur situation.
Quand à la banque qui prête le plus facilement aux particuliers, mieux vaut avoir de bonnes fiches de salaires avant d’aller voir votre banquier !