▷ Comparatif PEA 2024: Quelle Est La Meilleure Banque?

⭐ Mon avis sur l’offre EasyBourse

L’offre est bonne, dans le cadre d’un PEA , surtout si vous êtes déjà un client de la Banque Postale. Les ordres passés sont rapidement pris en compte et exécutés. Quant aux tarifs, même s’ils sont de plus en plus compétitifs, il reste de la marge pour les faire descendre.

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3️⃣ BforBank : la banque en ligne la plus compétitive

BforBank applique des tarifs qui sont compétitifs par rapport à ce que propose la concurrence, tout en permettant à ses clients “bourse” de bénéficier d’instruments financiers haut de gamme. Accès à de nombreuses places de marché : accès notamment à 15 bourses européennes.

Le coût des passages d’ordres :

À lire aussi : l’article complet sur le PEA et le Compte-titres de BforBank

 De quoi se compose votre PEA BforBank ?

Vous avez accès :

• Au marché français mais aussi à 15 marchés étrangers.
• Aux obligations, OPCVM, trackers et warrants.
• À 2 000 fonds sans droit d’entrée.

 Comment transférer votre PEA chez BforBank ?

Pour transférer votre PEA, vous n’avez qu’à remplir un formulaire de transfert, et de cocher la case “transfert” lors de l’ouverture de votre PEA ou de votre compte-titres.

BforBank vous remboursera vos frais de transfert dans la limite de 2 000 €. Le remboursement se fera dans les 2 mois suivant l’ouverture de votre compte.

⭐ Mon avis sur l’offre de BforBank

Un excellent rapport “qualité/prix” pour ouvrir un PEA et profiter de la bourse quand elle va repartir : pas de droit de garde, de frais de tenue de compte ou d’abonnement.

En plus, vous pouvez accéder gratuitement à la plateforme en ligne d’analyses techniques ProRealTime, un service qui est en principe facturé 15 € par mois.

4️⃣ Hello bank! : pour la simplicité

Hello bank!, la banque en ligne de BNP Paribas vous permet maintenant, en plus de beaucoup d’autres services, de pouvoir optimiser vos investissements en bourse.

Grâce à votre PEA Hello bank!, vous allez pouvoir acheter des actions d’entreprises européennes. Commencez par ouvrir un compte en ligne en quelques minutes, puis vous pourrez ouvrir votre PEA ou votre compte-titre.

Les tarifs Hello bank!

Le coût des passages d’ordres :

Selon votre profil, il y a 2 tarifs : l’offre Start et l’offre Active. Pour ouvrir un PEA, vous devez d’abord ouvrir un compte bancaire Hello Bank.

Les avantages Hello bank!

• Si vous réinvestissez vos gains dans votre PEA, vous ne paierez pas d’impôts dessus.
• Vous choisissez quand mettre de l’argent sur votre PEA, et combien vous voulez mettre.
• Vous pouvez vendre vos titres quand vous voulez.

5️⃣ Le PEA BNP Paribas : pour sa différence

La BNP Paribas offre comme presque toutes les banques un PEA avec les mêmes spécificités : versements plafonnés à 150 000 €, plus-values exonérées d’impôts après 5 ans… Mais ce n’est pas pour cela qu’elle figure en bonne place dans ce comparatif, mais pour ces autres avantages.

 Les avantages

Le PEA de la BNP marque sa différence par :

• Une épargne diversifiée : la gamme des OPC que vous pouvez acquérir est large, tant sur le marché français que sur les marchés européens.
• La possibilité de transformer votre capital en rente : après 8 ans de détention, vous pouvez demander à toucher une rente viagère à la place de votre capital. Une partie de celle-ci sera défiscalisée.
• La transmission facile des ordres : vous pouvez le faire sur le site web de la BNP, directement sur votre application mobile, ou en passant par les spécialistes bourses de la banque.

⭐ Mon avis sur le PEA BNP Paribas

L’offre bourse est bien complète. J’aime le fait que les frais de transfert soient remboursés. On peut aussi choisir de recevoir une lettre quotidienne sur l’actualité des marchés, pour s’informer sur la forme, ou la méforme de certaines actions.

6️⃣ Yomoni : pour son PEA “nouvelle génération”

Yomoni fait partie de ces “FinTech” qui veulent changer les choses. Son partenaire pour le PEA est le Crédit Agricole, où seront placées vos économies. Yomoni utilise l’intelligence artificielle et les algorithmes pour s’adapter à votre profil de risque et ainsi vous faire profiter des meilleurs rendements. C’est la raison pour laquelle lors de l’inscription, le questionnaire client est long !

 Les avantages

Si vous êtes à l’aise avec Internet, vous allez pouvoir gérer toute votre épargne en ligne, ce qui explique que les frais qui pourront vous être facturés sont peu élevés. Vous recevrez souvent des reporting sur votre PEA, et sur ce qu’il vous a rapporté ! Votre investissement, lui, sera personnalisé.

⭐ Mon avis sur Yomoni

J’ai retenu quelques points très positifs : simplicité de l’ouverture en ligne du PEA, tout est très bien expliqué. L’espace client est d’ailleurs très intuitif.

Si vous vous posez des questions sur l’intelligence artificielle, sachez que les humains qui sont derrières offrent un service client de qualité. J’ai pu le tester à plusieurs reprises. D’ailleurs, vous pouvez choisir de faire”piloter” votre PEA par la Fintech, mais je vous recommande de le faire vous-même.

7️⃣ Boursorama banque : pour la rapidité

L’ouverture du PEA est ultra rapide. Elles se fait dans les 3 jours. Le dépôt demandé est réduit : 300 €. Vous avez la possibilité de gérer en toute simplicité votre portefeuille d’actions, mais aussi vos OPC (organismes de placements collectifs) européens.

⭐ Mon avis sur l’offre de Boursorama

Ce qu’il y a de bien chez eux, c’est leur offre pour trader, qui peut évoluer en fonction de votre profil. Vous avez le choix entre 4 offres : Classic, Découverte, Trader, Ultimate trader.

8️⃣ HSBC : pour son côté international

Pourquoi souscrire chez HSBC plutôt que chez une banque concurrente ? La banque est sérieuse, et possède des succursales dans le monde entier.

 Ouvrir son PEA chez HSBC : les modalités

Pour qui est déjà client, rien de plus simple : un petit coup de fil à votre conseiller et le tour est joué. Il sera ravi de vous recevoir. 

Si vous n’êtes pas client, pas de panique. Le devenir n’est pas non plus une épreuve de force. Il y a un formulaire en ligne à compléter. Même le versement initial peut se faire en ligne.

⭐ Mon avis sur l’offre d’HSBC

Ce que j’aime : la possibilité de transférer votre capital en une rente viagère. Cette dernière sera elle aussi exonérée d’impôt sur le revenu. 

Pourquoi préférer la rente ? Parce qu’elle permet de lisser vos revenus, cette régularité étant parfois salutaire, surtout si vous êtes un panier percé.

9️⃣ ING : pour passer vos ordres de bourse en temps réel

ING joue la carte de la rapidité pour attirer les investisseurs. Le PEA de la banque est un bon complément à votre compte épargne. Le petit plus : l’application iPhone. Vous pouvez la trouver sur l’Apple Store. Elle permet de trader en direct sans s’actualiser automatiquement

 Le montant minimal à déposer à l’ouverture

Quelle que soit le banque choisie, il faudra créditer votre compte bourse pour que celui-ci commence à fonctionner. Chez ING, 10 € suffisent. C’est symbolique comme somme, mais ça permet de lancer la machine.

 Transférez votre PEA chez ING

Passer d’un établissement à un autre est devenu quelque chose de facile, surtout avec les banques en ligne. Ce n’est plus au client de s’occuper des formalités administratives, mais à la nouvelle banque de s’en charger.

Ce service est gratuit, et au vu du temps passé, ce sont de grosses économies. Pour faciliter les choses, il faudra faire parvenir à ING votre dernier relevé de titres et celui du compte espèces.

Bon à savoir : pas de transfert de PEA dont le solde est débiteur. Le fait de transférer n’impacte en rien l’intériorité du plan.

⭐ Mon avis : cela va-t-il vous couter de l’argent ?

Non, en tout cas pas chez ING. L’ouverture est gratuite, même chose pour le transfert côté ING. Reste que votre banque initiale a le droit de facturer des frais en cas de transfert, et généralement elle ne s’en prive pas. Plus le portefeuille est gros (beaucoup de titres différents), plus les frais seront élevés.

Une fois le transfert effectué, pas de frais pour gérer, garder, pour consulter, pour déposer et même pour clôturer. Rien à payer à l’entrée, rien à la sortie.

 Le Crédit Agricole : pour une épargne dynamique

Les versements peuvent être au choix réguliers ou ponctuels. Vous définissez cette somme à l’avance avec la banque. Celle-ci est modifiable en fonction de l’évolution de votre situation et de vos désirs. Pour limiter les risques, il faut que vous choisissiez le bon support. Certains sont plus sécurisés que d’autres et vous garantissent le capital.

⭐ Mon avis sur l’offre du Crédit Agricole

L’ouverture se fait en versant 15 €, ce qui est peu. Les versements réguliers peuvent être programmés dès 45 € par mois. Une façon de vous constituer des économies pas à pas.

1️⃣1️⃣ Binck : pour l’aide au transfert

La banque Binck ne perd pas de temps quand un client penche pour le PEA : ouverture rapide avec 1 € symbolique. Au niveau des frais, ils sont parmi les plus intéressants qu’on puisse trouver en France.

⭐ Transfert et SRD

S’il s’agit d’y transférer votre plan, il est possible de recevoir l’aide de Binck pour cela à condition de le transférer dans sa totalité (transfert partiel impossible).

Attention : pas de SRD (service de règlement différé) possible conformément à la réglementation pour les PEA (le SRD et le transfert partiel sont impossibles du fait de la réglementation. L’ensemble des établissements bancaires sont concernés).

Maintenant que nous avons vu ensemble les points forts de ces banques, je vais vous donner toutes les infos sur le PEA dont vous pourriez avoir besoin.

Comment choisir le bon partenaire bancaire ?

Ce n’est pas toujours simple de choisir le bon partenaire bancaire.

C’est un premier pas pour faire votre choix. Pour cela, il faut savoir lire entre les lignes. Les frais peuvent se cacher dans le courtage, la garde des actions, le transfert, la clôture… Certains package les englobent sous un même tarif.

Parmi les critères à retenir pour choisir le bon PEA :

• Le montant du dépôt minimum.
• Le coût pour un ordre de bourse.
• Le coût annuel.
• Les droits de garde.

Ouvrir un PEA : les différences avec un compte titre

Vous allez comprendre les différences ! Voici les principales caractéristiques d’un PEA :

 L’âge

Même les mineurs peuvent avoir un compte titre si les parents donnent leur accord. Même chose pour les personnes morales (pas besoin de l’accord des parents dans ce cas là). Pareil pour les français qui vivent à l’étranger (et en France, bien sur). L’ouverture d’un PEA, elle, est un peu plus encadrée. Il faut avoir plus de 18 ans et payer ses impôts en France.

 La simplicité

Chaque personne majeure en France peut en ouvrir un. Il est plafonné à 150 000 €. Si vous êtes en couple, et si vous ouvrez chacun le vôtre, vous pouvez investir jusqu’à 300 000 € dans un compte titre.

 La défiscalisation

L’autre avantage, en plus de l’hypothétique rendement, c’est celui de la défiscalisation. Il n’y a plus beaucoup de produits financiers dans le paysage français qui ne permettent de ne payer que les prélèvements sociaux.

L’exonération des plus-values change selon la date d’ouverture du PEA 

Moins de 2 ans : 22,50 %. Entre 2 et 5 ans : 19 %. Après 5 ans : 0 %. À ces chiffres, il faut ajouter les prélèvements sociaux, qui seront de 17,20 %, quelle que soit l’année du retrait, et ce même après 8 ans.

Ce à quoi vous devez prêter attention

Si l’argent reste fondamentalement disponible, il faut bien avoir à l’esprit que le moindre retrait, même de 20 €, entraînera la clôture, à moins de le faire après 8 ans de détention.

Transférer votre PEA dans une autre banque

Mis à part changer de banquier, cela n’aura aucune incidence. Chacun est libre de le faire. Ayez toutefois conscience que cela peut vous coûter de l’argent.

Il n’y a pas de prix fixé pour cela. Chaque établissement est libre en la matière, sur le montant et sur les conditions : au forfait ou au pourcentage des lignes possédées. 

 Les raisons d’un transfert

Vous pouvez mal vous entendre avec votre banquier et donc vouloir « le punir », ou simplement vouloir profiter des meilleurs tarifs constatés ailleurs. Il est vrai qu’il y en a encore qui abusent avec les frais de gestion.

 Pourquoi c’est dangereux

Parce que cela peut prendre un peu de temps, les banques n’étant pas pressées de voir partir leurs clients ailleurs. Et comme le temps c’est de l’argent, vous ne pourrez pas acheter ou vendre vos actions pendant ce temps-là.

Il ne faudrait pas qu’une crise du CAC 40 (avec une chute vertigineuse des indices) passe par là au mauvais moment…

 Transférer un PEA vers un compte-titres

C’est quelque chose qui se fait. Pour des raisons pratiques, vous pouvez vouloir basculer du premier vers le second. Attention : au niveau de la fiscalité, nous ne sommes pas sur les mêmes bases. Certains le font donc à échéance du plan, soit après 8 ans de garde.

Les différences d’imposition :

Se posera la question des moins-values et des plus-values. Il faut que le PEA soit totalement liquide au moment du transfert.

Clôturer votre PEA

Il est possible de le faire à tout moment. La clôture est automatique si un retrait d’argent intervient avant 8 ans. Après huit ans, vous pouvez retirer de l’argent et décider de le fermer ou non. Par contre, plus de versements possibles.

Comparatif PEA vs autres placements

Maintenant que nous avons étudié le plan épargne action, comparons-le avec : un PEA assurance, un compte titre, une assurance vie.

 Comparatif PEA Assurance et PEA Bancaire

Le plan d’épargne en actions assurance est à recommander pour vous si vous ne voulez pas vous en occuper. Je m’explique sur les avantages :

Vous avez la possibilité de sécuriser vos plus-values ;:en les plaçant automatiquement sur des supports sans risques.

Besoin d’argent ? Vous pouvez faire la demande d’une avance sans devoir payer des pénalités pour cela.

Les frais d’entrée et de garde : ils sont moins importants dans ce cas-là.

Des versements qui passent tout de suite dans le contrat : sans passer par la case « compte espèce ».

Le compte en espèces : c’est le pendant du PEA. C’est sur lui, et non pas sur votre compte de dépôt que va transiter l’argent pour acheter. Tant que votre argent reste sur ce compte espèce, rien ne change au niveau de la fiscalité. Elle reste avantageuse.

 PEA ou compte-titres ?

Les deux permettent d’y déposer des actions, et de les trader. Toutefois, ils sont vraiment différents l’un de l’autre. Ainsi, vous pouvez faire beaucoup moins de choses avec un PEA.

Pour le compte titre

Le compte titre permet d’investir dans une gamme de support beaucoup plus étendue (warrants entre autres), et surtout dans le monde entier (là où l’autre reste cantonné à l’Europe).

Pour le PEA

Le PEA, lui, apporte de grosses réductions fiscales par rapport au compte titres si vous suivez les règles de détention, à savoir de ne pas en retirer de l’argent (voir plus haut). Par contre il est plafonné, ce qui freine les gros investisseurs qui boudent son cadre rigoriste.

 Comparatif PEA contre Assurance vie

Jusqu’à présent, l’assurance vie était la reine des placements. Les choses vont peut-être changer, tant les rendements des contrats ont baissé.

On peut donc se demander à juste titre lequel des deux placements est le meilleur, surtout qu’on n’investie pas sur la même chose : des titres d’un côté, et des OPCVM de l’autre.

D’abord, chacun d’entre eux a des avantages, mais aussi des inconvénients

Leur fiscalité est différente (sauf pour les prélèvements sociaux) mais ils se rejoignent dans le fait qu’il faut les conserver un moment pour en profiter pleinement : 8 ans pour l’assurance vie et 5 ans pour le PEA.

La différence est surtout flagrante au niveau des droits de succession. Là où le PEA n’apporte rien, l’assurance vie exonère le bénéficiaire jusqu’à 152 500 € sur les droits de succession.

Autres différences et avantages de l’assurance-vie

✅ Pas de plafond de versement sur un contrat d’assurance vie, mais rente viagère imposée.

✅ Possibilité d’en retirer une partie si besoin d’argent sans avoir à fermer le contrat.

✅ Si nécessaire souscription à des produits sans aucuns risques.

Voilà, vous savez tout sur le PEA. Maintenant, vous pouvez aussi choisir de miser sur la sécurité, comme il est possible de le faire avec les assurances vies. Et si malgré tout, vous n’êtes convaincu par aucuns placements, alors lisez ceci : comment vivre sans sa banque…