Ouvrir un PEA (Plan d’Épargne Action) est la solution la plus simple pour un placement en bourse. Il permet d’acquérir des actions tout en bénéficiant d’avantages fiscaux (exonération d’impôts sur les dividendes et les plus-values). Mais quel est le meilleur PEA ? À suivre, notre comparatif.
1️⃣ BforBank
2️⃣ Axa Banque
3️⃣ LCL
4️⃣ Fortuneo
5️⃣ Monabanq
6️⃣ Bourse Direct
7️⃣ Saxo Banque
8️⃣ Groupama
1️⃣ PEA BforBank (recommandé par la rédaction)
L’offre du PEA BforBank est complète pour gérer un investissement boursier de qualité : nombreux services gratuits, frais de courtage parmi les meilleurs du marché et accès à de multiples produits financiers.
Jusqu’à 2 000 € de frais de transfert remboursés
Passage d’ordre : les tarifs BforBank
➡ Ordres jusqu’à 1 000 € : 2,5 €
➡ Ordres de 1 000 à 3 000 € : 5 €
➡ Ordres supérieurs à 3 000 € : 0,10 % avec un minimum de 10 €
Les services gratuits
Chez BforBank, vous ne payez pas pour les droits de garde ni pour les frais de tenue de compte. Aucun abonnement payant n’est demandé.
Les produits
Vous pouvez accéder aux marchés français, au SRD, mais aussi à 15 places boursières étrangères pour acquérir et vendre des actions. D’autres instruments financiers peuvent aussi venir compléter votre PEA : OPCVM, trackers et warrants, ainsi que 2 000 fonds sans droit d’entrée.
L’expertise
Pour ceux qui ne maîtrisent pas les rouages de la bourse, BforBank propose à ses clients des portefeuilles types, établis selon la sensibilité aux risques de chacun : prudent, équilibré, dynamique, offensif, PEA équilibré et PEA offensif.
Vous avez également accès à des outils innovants : analyse technique, informations, cours de trading, plateforme performante avec la possibilité de poser des ordres suiveurs, des ordres de protection, et des ordres d’arbitrage.
2️⃣ PEA Axa Banque
Axa Banque a choisi de mettre en avant la facilité de gestion de son PEA, ainsi que les frais réduits. Lors de l’ouverture, pas de frais pour l’ouverture, les droits de garde et les transferts de compte. Toutefois, un versement initial minimum de 2000 € vous sera demandé à l’ouverture.
Toutes les valeurs mobilières éligibles au PEA sont accessibles. AXA met également à la disposition de ses clients un espace sécurisé qui permet d’acheter et vendre les titres choisis à tout moment.
Passage d’ordre : les tarifs AXA Banque
Pour des valeurs cotées sur Euronext Paris, AXA Banque facture les frais suivants :
➡ 0,50 % jusqu’à 5 000 € (avec un minimum de 9 €)
➡ 0,30 % au-delà de 5 000 € (avec un minimum de 9 €)
3️⃣ PEA LCL
Il faut déposer 30 € au minimum pour pouvoir ouvrir un PEA au LCL. Toutefois, à l’inverse de presque toutes les banques en ligne, la banque LCL facture des droits de garde pour le PEA (calculés chaque semestre), ainsi qu’une commission pour tenue de compte de 22,70 € par an.
Vous pouvez accéder au service bourse en ligne pour 25 € par an.
Passage d’ordre : les tarifs LCL
Pour des valeurs cotées sur Euronext Paris, le montant des frais LCL n’a pas été simple à trouver.
➡ Des frais fixes forfaitaires de 4 € par ordre s’appliquent. À cela, il faut ajouter des frais proportionnels au montant de l’ordre de 1,3 %, avec une commission minimum de 12 €.
4️⃣ PEA Fortuneo
Pas de droit de garde, et des frais de courtage assez bas chez Fortuneo. Pour les épargnants qui voudraient transférer leur PEA, il est possible de le faire. Le transfert, sera réalisé par la banque, et il n’y aura pas de frais facturés pour cela.
Pour ouvrir un compte bourse totalement dématérialisé (100 % en ligne), il vous suffit de remplir un formulaire, de valider votre demande par signature électronique (vous recevrez un code par SMS) et de numériser vos pièces justificatives.
Passage d’ordre : les tarifs Fortuneo
4 tarifs distincts en fonction de votre profil.
➡ Optimum : 1,95 € pour les ordres de moins de 500 €, 3,90 € entre 500 et 2 000 € et 0,20 % au-delà
➡ Actif : 9,50 € pour les ordres de moins de 10 000 €, et 0,12 % au-delà
➡ 100 ordres : 6,50 € pour les ordres de moins de 100 000 €, et 0,10 % au-delà
➡ 0 courtage : 20 € pour les ordres jusqu’à 10 000 €, et 0,20 % au-delà. Chaque mois, les 2 premiers ordres sont offerts s’ils ne dépassent pas 10 000 €.
5️⃣ PEA Monabanq
L’avantage d’un PEA Monabanq, comme tout autre PEA, est qu’il est possible d’y placer jusqu’à 150 000 €, et d’accéder à des centaines de fonds. Il est accessible à partir de 15 €. Les droits de garde sont gratuits ainsi que l’abonnement, même s’il faut exécuter 2 ordres au minimum par mois pour cela (sinon 5 € par mois vous seront facturés).
3 types de gestion vous sont proposées : libre, profilée ou pilotée.
Passage d’ordre : les tarifs Monabanq
➡ Monabanq se démarque de la concurrence en proposant un tarif unique de 0,40 % pour les ordres passés sur Euronext Paris avec un minimum de 9,30 € par transaction.
6️⃣ PEA Bourse Direct
Bourse Direct propose une offre complète de produits financiers, qui peuvent s’insérer dans le cadre d’un PEA. Il est clairement tourné vers des tarifs le plus compétitif possible, et ceux-ci changent en fonction du nombre (et du montant) des ordres qui sont passés chaque mois.
Passage d’ordre : les tarifs Bourse Direct
➡ Jusqu’à 500 € : 0,99 €
➡ De 500 à 1 000 € : 1,90 €
➡ De 1 000 à 2 000 € : 2,90 €
➡ De 2 000 à 4 000 € : 3,80 €
➡ Au-dessus de 4 400 € : 0,09 %
7️⃣ PEA Saxo Banque
Une bonne façon d’investir sur les bourses françaises, mais aussi sur les places boursières européennes, américaines et canadiennes.
Saxo Bank vous donne accès aux marchés mondiaux va sa plateforme performante. Vous pouvez passer tous vos ordres SaxoTraderGO. Le dépôt minimum à l’ouverture est de 300 €.
Passage d’ordre : les tarifs Saxo Banque
➡ Jusqu’à 1 000 € : 2,50 €
➡ De 1 000 à 5 000 € : 5 €
➡ De 5 000 à 7 500 € : 7,50 €
➡ De 7 500 à 10 000 € : 10 €
➡ Au-dessus de 10 000 € : 0,10 %
8️⃣ PEA Groupama
Investir son épargne dans un PEA Groupama peut être rentable, à conditions de profiter des avantages offerts par la banque.
En effet, son fonctionnement est classique, avec l’exonération d’impôt après 5 ans de détention. L’ouverture est gratuite, mais le plan d’épargne actions Groupama à cette particularité : aucun droit de garde sur les OPCVM PEA de Groupama Asset Management.
L’avis de meilleure-banque.com
En définitive, on s’aperçoit que les frais PEA sont réellement différents d’une banque à l’autre, et que les PEA en ligne sont une bonne alternative.
Les épargnants qui veulent aller plus loin se poseront aussi les questions suivantes :
➡ Faut-il passer par un courtier en ligne ?
➡ La fiscalité des actions est-elle la même chez toutes les banques ?