Ce guide s’adresse à ceux qui cherchent une carte de paiement sans compte bancaire traditionnel ou une carte prépayée avec compte en ligne. Bref, à tous ceux qui veulent une carte sans véritable compte bancaire, mais avec un RIB nominatif et immédiat (de préférence français). Si vous vous reconnaissez dans cette description, mon comparatif va vous aider à y voir plus clair.
1. Le compte N26
N26 vous permet d’ouvrir un compte dans une néobanque allemande et d’avoir un RIB en FR, pour pouvoir recevoir facilement vos virements et en émettre. On l’adore ! Des millions de personnes l’utilisent déjà au quotidien.
Tarifs N26
- N26 Standard : gratuit.
- N26 Smart : 4,90 € / mois.
- N26 You : 9,90 € / mois.
- N26 Metal : 16,90 € / mois.
Avantages N26
- IBAN français.
- Compte bancaire en ligne sans frais (pour la formule de base).
- Ttransaction instantanées.
- Frais bancaires réduits à l’étranger.
2. Le compte Nickel : le meilleur compte sans banque pour interdit bancaire
C’est une solution complète, qui comprend un compte, une carte et un RIB français. Il n’y a aucune sélection “à l’entrée” et n’importe qui peut ouvrir un compte Nickel en se rendant dans un bureau de tabac (cette règle est valable même si vous êtes interdit bancaire).
Tarifs annuels Nickel
- Nickel : 20 €
- My Nickel : 22,50 €
- Nickel Chrome : 50 €
- Nickel Metal : 100 €
Avantages Nickel
L’ouverture est rapide, 5 minutes suffisent, et ne coûte que 20 €. Pour cette somme, vous avez accès à :
- Un RIB personnalisé en FR.
- Une carte de paiement que vous pouvez utiliser dans le monde entier.
- La possibilité de faire des virements et d’en recevoir.
- Pouvoir retirer de l’argent dans les distributeurs.
3. Ma French Bank
Il s’agit d’une banque 100 % mobile avec un RIB en FR (français) lancée par la Banque Postale. Vous pouvez ouvrir votre compte Ma French Bank en moins de 10 minutes. Ce compte tout compris se gère à partir de son application.
Tarifs mensuels Ma French Bank
- Compte Original : 2,90 €
- Compte Idéal : 6,90 €
- WeStart 12-17 : 2 €
Avantages Ma French Bank
Votre carte vous permet notamment de ne pas avoir de frais sur vos opérations à l’étranger (pas de frais sur les paiements et les retraits) et de bénéficier des garanties offertes par la carte Visa. Ce qu’on aime :
- La possibilité de faire des virements par SMS.
- Une tirelire virtuelle pour économiser de l’argent.
- La possibilité de souscrire un crédit renouvelable et une assurance pour son smartphone.
Si vous voulez ouvrir un compte Ma French Bank, vous pouvez le faire directement depuis l’application ou bien en vous rendant dans un bureau de Poste (3 000 bureaux disponibles).
4. La carte de paiement PCS
Voici une autre carte de paiement prépayée et rechargeable. Vous pouvez y souscrire à partir de 4,90 €. Cette carte vous permet aussi d’avoir un compte sans condition de revenu et un RIB français.
Toutefois, il s’agit d’une carte sans compte bancaire et sans engagement, que chacun peut obtenir, sans avoir à justifier de son salaire. Vous pourrez retirer de l’argent dans tout le réseau Mastercard.
Tarifs annuels PCS
- PCS Virtual Card : 4,90 €
- PCS Chrome : 9,90 €
- PCA Absolut : 19,90 €
- PCS Black : 14,90 €
- PCS Metal X : 49,90 €
Avantages PCS
Vous ne pouvez dépenser que ce que vous avez sur le compte. Si vous avez du mal à gérer votre budget, c’est une facilité qui peut vous permettre de retrouver une situation financière saine.
La carte PCS est sécurisée et sans engagement.
5. Anytime
Si vous êtes une entreprise, ou un professionnel, Anytime représente pour vous une alternative à un compte bancaire traditionnel. Vous pouvez ainsi, sur le même compte, gérer à la fois vos dépenses personnelles et professionnelles.
Anytime est une néobanque qui propose un compte sans banque avec RIB français.
Tarifs mensuels Anytime
- Start : 9,50 €
- Easy : 19,50 €
- Boost : 45 €
- Corporate : 249 €
Avantages Anytime
Ils sont nombreux. Pour les particuliers :
- Pas de frais de retraits à l’étranger.
- Pouvoir payer vos factures.
- Carte Mastercard.
- RIB français.
6. Le compte Orange Bank
Orange Bank correspond parfaitement à la définition du compte sans banque : une carte gratuite, un RIB français immédiat, à partir de 0 € de frais de tenue de compte et sans condition de revenus.
Tarifs mensuels Orange Bank
- Carte standard : 0 €
- Carte Premium : 7,99 €
- Pack Premium : 12,99 € (7,99 € pendant 3 mois)
Avantages Orange Bank
- Une prime de bienvenue offerte à l’ouverture.
- La Carte Mastercard Internationale gratuite et son RIB en FR.
- 100% digital. C’est très important. Aucun papier à envoyer, l’ouverture se fait depuis l’application.
- Un compte de paiement ouvert à tous : pas de conditions de revenus ni de dépôt.
- Le gros plus d’Orange Bank est son offre de crédit complémentaire. Toute demande de crédit se fait également à partir de l’application.
7. Le compte Carte ZERO
Voici une autre carte avec RIB gratuite à vie. En option, elle peut aussi se transformer en une carte de crédit sans banque. Le principe est simple : sans changer de banque votre Mastercard Gold avec le crédit qui y est associé est gratuite.
Si vous décidez de débloquer votre crédit, l’argent sera sur votre compte dans les 48 heures. Pratique si vous avez un besoin ponctuel d’argent.
Tarif mensuel Carte ZERO
La carte Gold Mastercard est gratuite. C’est assez rare pour le souligner. Si certaines banques en ligne le font, elles demandent un minimum de revenu. Pour la Carte Zéro, aucun minimum exigé.
Quand je dis “gratuit”, je parle de la cotisation mais aussi des frais d’utilisation, en France comme à l’étranger. Le tout est sans condition de durée. Seul l’utilisation du crédit est payante.
Avantages Carte ZERO
Je vais vous dire pourquoi choisir la Carte ZERO (à 0 €).
L’option du crédit : un crédit renouvelable est mis à disposition avec la carte. Tant que vous n’utilisez pas cette réserve d’argent, vous n’avez rien à payer. Quant à l’utilisation de cette réserve de trésorerie, vous en faites ce que vous voulez. Il n’y a pas de justificatif à fournir quant à son utilisation. Il sera rapidement versé si vous en faites la demande.
Payer à comptant ou à crédit : chaque mois, vous recevez le décompte de vos dépenses effectuées avec cette carte. 2 choix s’offrent à vous : les régler directement au comptant, ou bien opter pour un paiement à crédit.
En fonction des dates, le crédit peut être gratuit pendant 6 semaines. Si vous décidez de ne pas utiliser votre carte pendant un certain moment, vous ne paierez pas d’intérêts pour cela.
Vous gardez votre banque : rien ne vous oblige à en changer. L’option est pratique si vous n’avez pas envie de transférer vos comptes. Si vous utilisez le crédit, votre mensualité sera prélevée sur votre compte bancaire habituel.
L’assurance de la Gold Mastercard : votre carte est haut-de-gamme. Vous bénéficiez donc d’une assurance et d’une assistance premium : quand vous voyagez, quand vous louez une voiture…
8. Le compte Sogexia
Il s’agit d’un compte courant sans banque avec une carte Mastercard associée. Ce compte en ligne s’ouvre en moins de 5 minutes sans qu’aucunes conditions soient nécessaires pour cela.
Sogexia est un opérateur français de services de paiements. Si vous résidez à l’étranger, si vous êtes interdit bancaire, si vous n’êtes pas “le client idéal” souhaité par les banques, quelques clics vous suffiront pour souscrire à la formule.
Tarifs Sogexia
Pas de formule mensuelle ou annuelle, mais des coûts fixes selon les opérations réalisées. Voici quelques exemples :
- Réception d’un virement d’une autre banque : jusqu’à 2 % de frais.
- Crédit du compte en espèces : 0,90 € + 4%.
- Crédit du compte par carte bancaire : 2,5 %.
- Retrait d’espèces dans les distributeurs : 1 € par retrait.
- Carte métal : 9,90 € de gestion mensuelle.
Avantages Sogexia
Je vous résume les principaux avantages ci-dessous :
Une carte prépayée pour tous : n’en déplaise aux banques qui refusent d’ouvrir un compte et de donner une carte bancaire aux clients qui n’entrent pas “dans le moule”, Smartpay de Sogexia ne fait pas de distinctions entre les situations.
Si vous n’avez pas de revenus réguliers, ou si vous vous débattez avec une interdiction bancaire, cette carte prépayée est une solution idéale.
La carte est gratuite : parfaitement ! Elle a une validité de 3 ans et vous pouvez la commander gratuitement. En plus, vous n’êtes pas obligé de faire un dépôt minimum pour l’initier. Comptez 10 jours à partir de votre commande pour la recevoir. Vous pourrez l’utiliser partout, en France comme à l’étranger, en ligne comme chez les commerçants et dans les distributeurs.
Une carte bancaire facile à utiliser : cette Mastercard a tout d’une grande ! Lisez plutôt : opérations immédiatement visibles sur votre compte, système 3D Secure, vous choisissez le nom qui figurera sur la carte (si vous voulez y faire inscrire votre surnom, libre à vous), vous pouvez commander jusqu’à 4 cartes pour un même compte.
Carte prépayée + compte en ligne + RIB : l’association gagnante : cette formule vous permet de bénéficier de toutes les facilités que vous pourriez attendre d’une banque sans avoir affaire à une banque.
Le RIB français est disponible.
Pas de justificatif de revenus à télécharger : peut-être êtes-vous au chômage ou au RSA ? Peut-être êtes-vous en intérim ou en CDD ? Pour toutes ces raisons, les banques ferment souvent leur porte. Quelque soit votre situation professionnelle, on ne vous demandera jamais de justifier de ce que vous gagnez, et comment vous le gagnez. Si vous voulez rester discret, vous pourrez le faire.
Si vous avez rencontré des problèmes avec votre ancienne banque, cela n’influera en rien sur votre souscription du service mis en place par Sogexia.
Vous restez libre : ce compte bancaire sans banque vous permet de ne pas avoir de mauvaises surprises. Ainsi, si pour une raison ou pour une autre vous voulez récupérer votre argent une fois le compte ouvert, vous pouvez le faire quand vous le voulez et sans vous justifier. Votre engagement est libre. Ainsi, vous pouvez vous désinscrire quand vous le souhaitez.
9. Le compte Vivid
Vivid est une néobanque en pleine expansion, qui se caractérise par ses frais très bas, son cashback développé et sa carte en métal, accessible à toutes les personnes de plus de 18 ans, quelque soit leur situation : étudiant, employé, retraité, demandeur d’emploi…
Tarifs mensuels Vivid
- Vivid Standard : 0 € si vous êtes un client “actif”. Dans le cas où vous n’utilisez pas votre carte, Vivid vous facturera 3?90 € par mois.
- Vivid Prime : 9,90 €.
Avantages Vivid
- Jusqu’à 15 IBAN différents (une seule carte pour plusieurs comptes bancaires avec des IBAN différents).
- Une carte bancaire VISA en métal qui permet de générer du cashback sur les achats (possibilité de récupérer jusqu’à 10 % des transactions).
- Le paiement mobile rapide.
- Pas de frais cachés.
- Ouverture ultra rapide en ligne.
- Carte sécurisée sans données personnelles visibles.
10. Viabuy
Pour obtenir cette carte Mastercard prépayée, avec compte sans banque et RIB gratuit, il n’y a pas de justificatifs demandés sur la nature de votre travail ou de vos revenus. On ne vous demandera ni vos fiches de payes, ni si vous êtes interdit bancaire (pas de lien avec les organismes de vérifications des crédits).
Deuxième point fort : vous pouvez faire mettre le nom que vous voulez sur la carte, même s’il n’a rien à voir avec le vôtre. Une fois commandée, vous la recevez chez vous dans les 24 heures.
Tarifs Viabuy
- Frais d’émission : 69,90 €.
- Frais annuels : 19,90 €.
- Paiement en devise étrangère : 2,75 €.
- Crédit du compte en espèces : gratuit (des frais additionnels peuvent être appliqués par la banque où vous allez déposer l’argent).
- Crédit du compte par virement national : 0,9 %.
- Retrait d’espèces dans les distributeurs : 5 € par retrait.
Avantages Viabuy
Ils sont nombreux, qui font de ce service une véritable alternative aux comptes courants traditionnels. Si vous le souhaitez, vous pouvez aussi y faire directement virer votre salaire. Voici pourquoi Viabuy domine ce classement :
Un compte en ligne avec tous les services bancaires : vous pouvez payer en ligne ou chez un commerçant avec votre carte, retirer des espèces, obtenir un RIB, faire des virements et en recevoir.
La création du compte, rapide, vous permet de l’approvisionner presque immédiatement. Vous pouvez aussi recevoir de l’argent gratuitement et en temps réel, d’une autre personne qui a déjà un compte Viabuy.
Une carte facile à obtenir et à approvisionner : elle existe en version noire ou en version or. 100 % des demandeurs européens sont acceptés ! Vous pouvez l’approvisionner sans frais par virement bancaire. Si vous n’avez pas de banque, voici les autres alternatives :
- Paysafecard (facile à obtenir dans les bureaux de tabac).
- En espèces par Western Union.
- Giropay.
- EPS.
- iDeal.
- Autre carte prépayée.
La possibilité de commander des cartes secondaires : avec 1 seul compte, vous pouvez demander 3 cartes de paiement supplémentaires. Cela vous permet d’en faire profiter des membres de votre famille ou des amis, qui peuvent accéder à l’argent qui est sur votre compte.
Votre argent peut ainsi être partagé avec vos proches plus facilement. Les mineurs ont aussi le droit d’avoir une de ces cartes secondaires en leur possession (pas de limite d’âge).
Là encore, vous pouvez indiquer le nom que vous voulez sur ces Mastercard “secondaires”.
Vous pouvez gagner 25 € par personne parrainée, à condition que votre filleul ait réalisé un approvisionnement d’au moins 90 €. Si vous connaissez plusieurs personnes qui veulent souscrire à une carte prépayée Mastercard sans compte bancaire, elles peuvent chacune vous rapporter 25 €.
La carte Viabuy existe aussi pour les entreprises : vous n’avez pas à justifier de son utilisation. Vous pouvez par exemple l’utiliser pour gérer les frais de déplacement, faire un cadeau ou bien encore payer vos salariés.
La carte est acceptée dans les agences de location de voiture : ce n’est pas le cas de toutes les cartes prépayées. Assurez-vous juste d’avoir le montant de la location et celui de la franchise sur votre compte.
11. Transcash
Transcash est une carte bancaire prépayée rechargeable. Même si elle est acceptée partout et qu’elle s’utilise comme une carte bancaire classique, cette carte est sans banque. Cela vous évitera d’avoir à payer des agios.
Elle se recharge facilement et vous évitera un découvert puisqu’il n’est pas autorisé. Pour aller plus loin, je vous invite à lire notre article sur les meilleures cartes bancaires prépayées rechargeables.
Tarifs Transcash
- Frais de compte : 1 € par mois.
- Paiement en devise étrangère : 3,50 %.
- Retrait d’espèces dans les distributeurs : 1,5 € par retrait.
Avantages Transcash
Tout le monde y a droit : pas de conditions de revenus ni de bulletin de salaire à envoyer comme justificatif. Cette carte, à votre nom, vous permet de faire des paiements dans le monde entier.
Notez qu’il existe une version de la carte Transcash pour les mineurs de plus de 13 ans. Elle permet de recevoir de l’argent venant d’une carte Transcash pour adultes.
Vous pouvez vous la procurer chez 30 000 buralistes : cette facilité en fait une carte “proche” des gens. Il suffit de vous rendre dans un bureau de tabac partenaire pour vous la procurer et de la recharger en espèces directement sur place. Certains magasins Auchan et Franprix la diffusent également.
12. La carte Veritas
Il s’agit d’une carte de paiement avec un RIB. Vous pouvez même en avoir 2 pour le même prix. À vous de choisir si vous préférez un RIB français ou un RIB anglais. Cette carte n’a aucun rapport avec votre compte bancaire, ce qui vous permet de bénéficier d’une certaine confidentialité.
Tarifs Veritas
Quelle que soit la formule choisie, Basic, Classic ou VIP, les frais annuels sont de 29,90 €.
Avantages Veritas
Votre carte prépayée Veritas vous permet donc de faire des virements bancaires. À partir du moment où vous la possédez, cette option est gratuite.
Si vous hésitez entre un RIB anglais et français, sachez que vous pouvez souscrire à 2 cartes, et donc en avoir un dans chaque pays. À vous de choisir l’option la plus pratique pour vous.
13. La solution de paiement LeoPay
LeoPay est un compte gratuit qui met à votre disposition plusieurs IBAN. Si vous avez l’habitude d’envoyer de l’argent à l’étranger, vous économiserez ainsi sur les frais de change.
Il s’agit d’une solution multidevises. Elles sont 10 à être reliées au compte actuellement : EUR, USD, GBP, CHF, RON, HRK, JPY, BGN, PLN, et CZK.
Les avantages d’avoir plusieurs IBAN
Cela vous permet d’ouvrir plus facilement un compte bancaire dans un autre pays, où vous n’habitez pas. Vous pouvez aussi être payé dans une autre devise que la vôtre, sans supporter des frais de change importants. Cette solution peut ainsi parfaitement convenir aux frontaliers.
Voyons maintenant les comptes sans banques avec RIB qui n’existent plus, même s’ils ont eu leur petit succès pendant leur lancement et les mois qui ont suivi. D’où l’importance de bien choisir son prestataire.Il s’agit d’Aumax pour moi, pourtant soutenu par une grande banque traditionnelle, de SoShop et de C-zam (lancé par Carrefour).
14. Le compte Aumax pour moi
Si vous en aviez marre des frais bancaires alors il fallait regarder cette offre de plus près. En plus vous n’aviez pas la possibilité d’être à découvert, donc pas d’agios à payer.
Tarifs Carte Aumax pour moi
Ce compte de paiement était gratuit, et vous permettait de gérer vos finances directement sur une application. Le compte Max vous coutaît 0 € par mois : il n’y avait aucun frais de tenue de compte.
Avantages Carte Max
Si vous aviez plusieurs cartes bancaires, vous pouviez toutes les réunir dans l’application, et donc n’avoir qu’une seule carte sur vous.
15. Le compte SoShop
Si SoShop vous offrait un compte ouvert à tous, une appli, une Mastercard et un RIB, elle vous permettait aussi d’accumuler gratuitement des cashback sur vos achats allant jusqu’à 40 %.
Avantages SoShop
L’ouverture SoShop, qui ne prennait que quelques minutes, vous permettait notamment pour 1 € mensuel de :
- Gérer votre argent depuis votre application.
- Faire des virements et en recevoir grâce au RIB nominatif et en français (gratuits et instantanés).
- Payer avec votre carte dans le monde entier (sans contact jusqu’à 50 €). La carte coûte 19,90 € pour 3 ans d’utilisation.
À lire aussi : notre avis complet sur SoShop
17. C-Zam
C-zam ouvre-toi ! Le jeu de mots était facile… Ce compte courant sans découvert autorisé avec une carte Mastercard a été lancé par Carrefour.
Vous pouviez faire et recevoir des virements avec et un RIB français vous permettait d’y domicilier vos prélèvements. Vos conditions de revenus n’était pas un critère, vous aviez donc de grandes chances de pouvoir y souscrire.
Vous pouviez acheter un coffret C-zam dans tous les magasins Carrefour.
Avantages
C-zam vous faisait bénéficier de services supplémentaires :
Des avantages fidélité Carrefour : votre carte C-zam était reliée à votre compte de fidélité. À chaque passage en caisse vous profitiez de -10 % sur des milliers de produits.
Des remises partenaires : de grandes enseignes étaient partenaires de C-zam et vous permettaient de profiter de bons de réduction et de pourcentage de remise, le tout dans un seul but : celui de vous faire faire des économies.