Vous vous demandez quelle carte choisir : Visa ou Mastercard ? Lisez cet article pour connaître le bilan concurrentiel de ces 2 cartes bancaires et trouver celle qui conviendra le mieux à vos besoins et exigences.
Le choix de notre expert :
 | Hello Bank | ▶ Voir l'offre |
 | Monabanq | ▶ Voir l'offre |
 | Fortuneo | ▶ Voir l'offre |
 | N26 | ▶ Voir l'offre |
Analyse des principaux avantages des différentes gammes
Classique, standard, haut de gamme, très haut de gamme, carte à puce ou à bande magnétique… Quelles sont les véritables différences entre les gammes proposées par ces deux géants ? Quels sont les avantages indéniables de chaque gamme ?
Pour chaque carte, nous vous donnerons notre exemple préféré parmi les offres des banques, avec la possibilité d’y souscrire et d’accéder à l’offre détaillée pour certaines.
Visa pour les particuliers
Retrouvez tous les détails sur les cartes Classic, Premier, Infinite et Platinium.
Classic
✅ Retraits et paiements assurés en France et à l’étranger.
✅ Disponible en débit immédiat ou en débit différé (achats débités en fin de mois et avance de trésorerie jusqu’à 30 jours par exemple).
✅ Assistance médicale 24/24 h pour le bénéficiaire et sa famille (frais médicaux et rapatriement entre autres éléments).
✅ Couverture des éventuels dégâts sur un bien loué.
✅ Responsabilité nulle dans le cas de fraude bancaire.
✅ Remplacement de votre carte bancaire dans en cas de vol ou de perte.
Premier
✅ Plafond de retrait et de paiement plus intéressant qu’avec l’offre Classic.
✅ Plus large couverture d’assistance et d’assurance dans le monde entier (assurance responsabilité civile à l’étranger, annulation ou modification de voyage, dommages véhicule de location, etc.).
✅ Réductions disponibles chez les commerçants partenaires.
Accessible sans conditions de revenus
Infinite
✅ Avantageux service de conciergerie privé (réservations d’hôtel, de billets d’avion, de location d’une voiture, etc.).
✅ Assurances et garanties d’assistance de haute efficacité en France et à l’étranger (protection assurée de vos achats, acheminement de médicaments, avance sur les frais d’hospitalisation, assurance d’accident, d’annulation de voyage ou de perte de valises, etc.).
✅ Club « Privilèges » : bons de réduction, séjours à tarifs négociés, invitations à des spectacles, etc.
Accessible à partir de 4 000 € de revenus mensuels
Platinium
✅ Carte haut de gamme aux multiples avantages (plafonds de paiement et retrait élevés, garanties d’assistance et d’assurance en France et à l’étranger, etc.).
✅ Réductions chez les commerçants partenaires.
✅ Service de renseignements dédié aux loisirs (adresses confidentielles, places de concert, événements sur-mesure, etc.) sans frais supplémentaire.
Visa pour les professionnels
Retrouvez les détails pour les cartes Business, Platinium Business, Gold Business, Affaires et Gold Affaires.
Business
✅ Souplesse de paiements grâce à une offre sur-mesure à l’activité professionnelle, qu’elle soit implantée en France ou à l’étranger.
✅ Possibilité de débit différé.
✅ Agence de voyage dédiée à l’entreprise.
✅ Réductions chez les commerçants partenaires.
Platinium Business
✅ Spécifiquement conçue pour les artisans, commerçants, dirigeants de PME/TPE et professions libérales.
Gold Business
✅ Idéale pour bénéficier de plafonds de retrait et de paiement plus élevés, et de garanties plus étoffées.
Affaires
✅ Élaborée pour répondre aux besoins des directions financières et des « travels managers ».
Gold Affaires
✅ Carte haut de gamme avec de grandes garanties d’assistances et d’assurance.
Visa pour les jeunes
Nous avons choisi de mettre les cartes Électron et V-Pay dans cette catégorie car elles sont à autorisation automatique de solde. Ainsi, vous ne pouvez pas être à découvert.
Elles sont aussi à conseiller aux personnes qui rencontrent des difficultés à gérer leur budget au quotidien.
Électron
✅ Carte à autorisation systématique, pour un parfait contrôle de votre budget. Pour chaque utilisation, le terminal interroge directement le compte bancaire pour vérifier sa solvabilité.
V-Pay
✅ Carte de paiement européenne, conçue pour être utilisée dans 36 pays de la zone euro.
✅ Sécurité absolue avec un système de carte à puce.
Mastercard pour les particuliers
Toutes les cartes de la gamme : Standard, Maestro, @ccess, Cirrus, Gold, Platinium, World Elite.
Standard
✅ Paiements et retraits à l’international.
✅ Garanties d’assurance et d’assistance (remplacement de votre carte bancaire dans le cas d’un vol ou d’une perte, responsabilité nulle en cas de fraude bancaire, assistance médicale et juridique, etc.).
Accessible sans conditions de revenus
Gold
✅ Garanties d’assurance et d’assistance haut de gamme dans le monde entier, et plafonds de paiement et de retrait élevés.
Accessible sans conditions de revenus
World Elite
✅ Carte la plus haut de gamme avec service de conciergerie disponible 24/24 h.
✅ Assurance de vos smartphones.
✅ Réductions chez les commerçants partenaires.
✅ Service de planification de voyages.
Fortuneo haut de gamme : accessible à partir de 5 500 € de revenus mensuels
Platinum
✅ Tous les avantages de la Gold, plus un assistant personnel disponible dès que besoin.
Mastercard pour les professionnels : cartes business
Plusieurs néobanques proposent une carte Business qui n’a rien à envier à celles qui sont proposées par les banques “classiques”, bien au contraire. Au menu : plus de services et beaucoup d’économies. Nos préférées : Qonto et Sogexia.
Qonto
Qonto est une banque en ligne pour Auto-entrepreneurs / SA / SAS / SASU /SARL / EURL / SC & SCI / et Associations.
Sogexia
Toutes les entreprises peuvent ouvrir un compte professionnel sans conditions chez Sogexia, même les professions libérales et les freelances. Quelques minutes suffisent pour cela.
Votre carte Business Sogexia vous permet de payer chez les commerçants et en ligne, de retirer de l’argent dans tous les distributeurs.
Mastercard pour les jeunes ou pour les petits revenus
Contrairement aux banques classiques, les banques en ligne proposent quant à elles des cartes généralement gratuites. Nos préférées : N26 et Nickel
La carte Nickel
✅ Carte à autorisation systématique. Pour effectuer un achat ou un retrait, le compte est automatiquement interrogé pour vérifier si le montant demandé est disponible.
✅ Carte gratuite.
✅ Pas de conditions de revenus.
La carte N26
C’est la banque dont on parle beaucoup en ce moment. N26 vous permet effectivement d’obtenir une Mastercard gratuitement.
✅Utilisation à l’international avec des retraits possibles dans toute la zone euro (pas de frais de change dans les devises).
✅ Carte gratuite.
✅ Pas de conditions de revenus.
Visa ou Mastercard pour voyager ?
Vous devez partir à l’étranger ? Que vous choisissiez Visa ou Mastercard pour voyager, vous bénéficierez sensiblement des mêmes offres et garanties. L’idéal reste quand même d’avoir les deux dans votre portefeuille.
Il y a des pays où il est plus intéressant d’avoir l’une plutôt que l’autre. Par exemple, si vous partez au Japon, il vaut mieux avoir une Visa.
Nous vous conseillons de vous tourner vers votre conseiller bancaire avant de partir à l’étranger, afin d’être assuré de ne rencontrer aucun problème lors de vos déplacements professionnels ou personnels.
Les tarifs
Si vous n’avez pas opté pour une carte gratuite, c’est parfois ce qui peut faire la différence. Les prix des cartes ne sont pas établis par les sociétés émettrices, mais entièrement par les banques ! Elles ont le pouvoir de décider si elles souhaitent proposer l’une ou l’autre (ou les deux), au tarif qu’elles veulent.
Les frais annexes
Par ailleurs, n’oubliez pas de prendre également en compte les frais supplémentaires appliqués ; pour les retraits ou pour les paiements à l’étranger.
Mastercard vs Visa : leaders du marché des cartes bancaires
Chaque carte chez Visa trouve son équivalent chez Mastercard. Que ce soit pour les professionnels ou les particuliers, pour une carte standard ou haut de gamme, les deux concurrents possèdent de nombreux avantages et des services similaires très intéressants dans chaque gamme.
La marque de votre carte ne dépend pas vraiment de la banque que vous choisirez pour l’ouverture de votre compte bancaire. En effet, la plupart des banques traditionnelles vous demanderont de faire un choix entre ces 2 cartes ; bien souvent au même tarif (entre 40 et 45 € par an, sauf pour les banques en ligne).
Des “géants” de la finance
En France, Visa distribue ses cartes bancaires à plus de 43,5 millions de particuliers et de professionnels, et obtient ainsi 60 % des parts de marché, laissant environ 30 % à MasterCard.
La société Visa est implantée dans 200 pays et MasterCard dans 10 pays de plus, cependant cette dernière est moins utilisée.
Quoi qu’il en soit, 32 millions de commerçants à travers le monde acceptent ces 2 concurrents.
Aujourd’hui, vous avez besoin de trouver une carte qui vous accompagne sur Internet, en France, à l’étranger. Que ce soit en France ou à l’international, ces 2 marques américaines détiennent le monopole des cartes de crédit et de paiement.
Nous espérons que cet article vous fera gagner beaucoup d’énergie et d’argent, en vous évitant de perdre du temps à chercher toutes les différences existantes entre les cartes Visa et Mastercard.