Pour optimiser ses investissements et son patrimoine, il est important de diversifier son épargne, ses placements et ses actifs, afin de limiter les risques de perte.
Comment limiter les risques liés à l’investissement, tout en faisant fructifier son épargne ? Afin de mitiger les risques sans pour autant renoncer à des placements à haut rendement, nous vous proposons une stratégie de diversifications
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1️⃣ 25 % Livret d’épargne
Même si le rendement des livrets d’épargnes n’est plus aussi haut qu’il y a quelques années, ce sont des placements à ne pas dénigrer pour équilibrer les risques dans une stratégie d’investissement.
Pourquoi placer son argent sur un livret bancaire ?
Actuellement, les rendements sont faibles et ne suivent pas l’inflation, mais ils vous permettront d’assurer une partie de vos finances personnelles.
En effet, s’ils ont un rendement faible, ils ne représentent par ailleurs aucun risque. Vous récupérez au minimum les fonds placés. Parmi les bons conseils pour votre épargne figure : la souscription d’un livret bancaire, afin de disposer d’une épargne de précaution disponible à court terme (en cas de coup dur par exemple).
Les différents types de livrets
L’avantage principal du livret est de permettre une épargne sécurisée, sans perte de capital possible. Il faut distinguer deux types de livrets : les livrets réglementés et les livrets de banque.
Les livrets d’épargne réglementés
Leur particularité : leur taux est réglementé par l’État et les intérêts exonérés d’impôts. Excepté le livret A, tout le monde n’est pas toujours éligible. De plus, les taux d’intérêt ne suivent pas le cours de l’inflation. Ce sont :
➡ Le Livret d’épargne populaire ou LEP.
➡ Le livret A.
➡ Le Livret développement durable ou LDD.
➡ Le Livret jeune
Les livrets d’épargne de banque
Les conditions et les taux d’intérêt de ceux-ci sont laissés à la libre appréciation de la banque et peuvent donc être plus avantageux.
Parmi les livrets de banque avantageux, figure le Livret Orange Bank. Il est accessible sans restriction à tous les profils, dès lors que vous ouvrez un compte bancaire chez eux (jusqu’à 100 € offerts lors de cette ouverture). La souscription est gratuite et se fait en quelques clics.
Le taux est actuellement boosté à 3 % pendant 2 mois (dans la limite de 20 000 €). Il n’y a pas de plafond pour le livret d’épargne. C’est une manière sûre de placer une part de son capital en le faisant fructifier, tout en le gardant disponible à tout moment.
2️⃣ 25 % Actions
Investir en bourse constitue indubitablement un placement plus risqué. Mais cela garantit une plus forte rentabilité sur le long terme. Dans une politique de diversification des risques, placer 25 % de vos capitaux dans des actions peut se révéler fructueux.
Le PEA est un placement plafonné à 150 000 € (20 000 pour le PEA jeunes) bloqué pour 5 ans minimum, alors que le compte-titre ordinaire (CTO) ne l’est pas et que les fonds sont retirables à tout moment.
Pourquoi acheter des actions ?
Tout en étant conscient de la liquidité des marchés financiers, qui suivent l’actualité et sont susceptibles de monter aussi haut qu’ils peuvent descendre, effectuer un placement dans des actions solides est un bon choix.
Certains d’entre vous objecteront peut-être qu’ils n’ont absolument pas l’âme de traders ni aucune envie de se lancer dans ce domaine. Certaines banques proposent une large variété d’offres, qui permettent aux néophytes de se lancer facilement et d’être vraiment assistés. Il en est ainsi des deux banques ci-dessous.
Les meilleures banques françaises pour acheter des actions
Parmi les banques en ligne proposant un éventail d’offres d’investissement en bourse intéressant figurent BforBank et Fortuneo.
Acheter des actions avec BforBank
L’offre de BforBank est elle aussi très intéressante. Sa tarification de départ est simple :
➡ 0 € de droits de garde et de frais de tenue de compte,
➡ 0 € d’abonnement,
➡ Frais de courtage optimisés,
➡ Accès gratuit à la plateforme de bourse ProRealTime.
Les investisseurs au profil de risque dynamique ou offensif pourront composer leur portefeuille parmi de nombreux fonds sans droit d’entrée. Une sensibilité prudente choisira parmi les portefeuilles préétablis.
Acheter des actions avec Fortuneo
Dans sa section bourse, Fortuneo met à disposition des investisseurs un large choix de possibilités pour un prix très réduit. Son offre, sur tout type de compte, comprend :
➡ Aucun frais pour droits de garde et tenue de compte.
➡ Des coûts de courtage faibles.
➡ Des facilités mises à disposition gratuitement pour trader en temps réel : analyse technique, passage d’ordre optimisés.
Quatre formules de tarification sont proposées en compte-titres ordinaire ou en PEA.
Faut-il diversifier son portefeuille ?
Il est important de diversifier son portefeuille et d’avoir un portefeuille d’actifs issus de secteurs différents. Mettre vos actifs dans un seul secteur vous expose en effet à la volatilité des marchés.
En variant les types d’actifs, vous limitez les risques de perte, car tous les secteurs ne réagiront pas de façon identique à la conjoncture.
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➡ Quelle est la meilleure banque pour ouvrir un PEA ?
3️⃣ 25 % Cryptoactifs (cryptomonnaies)
Enfin, le dernier quart pourra être investi dans les cryptomonnaies. Le risque est très élevé, mais les gains potentiels le sont par conséquent tout autant. Il existe plus de 1000 cryptomonnaies actuellement. La première à avoir été mise sur le marché est le Bitcoin, en 2009.
Pour aller plus loin : les pays qui ne taxent pas les cryptomonnaies
Pourquoi investir dans les cryptomonnaies ?
La particularité de ces monnaies consiste dans le fait qu’elles sont totalement virtuelles, donc sans contrepartie physique, et indépendantes. Elles ne dépendent d’aucun organisme d’État ni d’aucune banque centrale. Elles sont soumises à de fortes fluctuations et ont tendance à s’apprécier au cours du temps.
C’est pourquoi un investisseur souhaitant faire du profit choisira une crypto-devise solide et ayant fait ses preuves. Nous vous conseillons le Bitcoin ou l’Ethereum dont les projets sont soutenus par une grande communauté de passionnés.
À lire aussi : les banques crypto-friendly
Comment investir dans les cryptomonnaies ?
Lorsque l’on souhaite investir dans une cryptomonnaie, il y a plusieurs manières de procéder. La plus pratique d’entre elles est d’acheter un CFD.
Que sont les CFD ? Cela signifie en anglais Contrat For Difference. Avec les CFD, vous n’achetez pas l’actif sous-jacent, mais vous spéculez juste sur les fluctuations de sa valeur. Ce sont donc des produits dérivés. Le trading des cryptoactifs s’effectue par le biais de plateformes en ligne. Parmi celles-ci, nous vous en conseillons deux courtiers particulièrement performants et sûrs : eToro et XTB.
Investir dans les cryptos avec eToro
eToro est une plateforme de trading social. En vous y inscrivant, vous aurez accès à la plus importante communauté de traders et la possibilité de suivre les plus expérimentés. Par ailleurs, c’est un courtier en ligne qui propose une panoplie d’outils simplifiés d’analyse technique et fondamentale.
eToro vous offre deux options pour investir dans les cryptomonnaies : acheter réellement les cryptos et les stocker dans des portefeuilles dédiés, ou négocier leurs CFD.
Investir dans les cryptos avec XTB
XTB est un courtier Forex et CFD proposant également le trading des cryptomonnaies. Celles-ci sont offertes via sa plateforme phare xStation 5 qui dispose d’un éventail d’outils d’analyse de marché. La plateforme tierce Metatrader 4 est aussi proposée pour la négociation de CFD de cryptomonnaies.
4️⃣ 25 % SCPI
La Société Civile de Placement Immobilier, autrement appelée SCPI, est un excellent moyen d’investir dans la pierre papier en effectuant des placements dans des immeubles de rendement. Cela permet de percevoir des revenus mensuels immédiats par le biais des loyers, en prenant des risques limités.
Pourquoi acheter des SCPI ?
L’immobilier est une valeur qui se déprécie peu. Investir dans ce secteur est donc une opération peu risquée.
Mais acheter un bien immobilier, surtout lorsque c’est pour le faire fructifier, n’est pas toujours facile pour un particulier. En effet, outre la recherche et l’achat du bien ou sa construction, il faut ensuite trouver les locataires puis en assurer la gestion et l’entretien.
La SCPI est une excellente solution à cela. Car au lieu d’acheter un bien, on en achète des parts, proportionnellement à ce que l’on veut investir. C’est ensuite la SCPI qui gère le bien immobilier et reverse aux différents actionnaires les revenus locatifs, au prorata de leur investissement.
La SCPI est un placement sûr, car elle est gérée par une société de gestion agréée par l’AMF — Autorité des marchés financiers.
À lire aussi : investir dans les SCPI pour l’année à venir
Comment acheter des SCPI ?
S’il est possible de fonder soi-même une SCPI avec des co-actionnaires, il s’avère bien plus simple et lucratif d’investir dans une SCPI de rendement. Une société de gestion recueille des fonds auprès d’investisseurs, achète un parc immobilier, en assure la totale gestion et reverse les bénéfices (loyers) aux investisseurs.
Pour faciliter encore la tâche des futurs investisseurs, il existe des portails, proposant des services pratiquement prêts à l’emploi.
Sicavonline
Propose une sélection des SCPI les plus avantageuses, en fonction du profil de l’investisseur. Il est possible de bénéficier de conseils et simulations gratuites. C’est une prise en charge pratiquement complète avant même l’investissement !
Portail-SCPI
Vous trouverez beaucoup d’informations utiles pour investir en SCPI sur ce portail professionnel très précis. L’interface, accessible même aux débutants regroupe également des conseils d’investissement et une présentation des meilleures SCPI du marché.
L’avis de Meilleure-banque.com
Il est vraiment important de bien répartir ses investissements afin de réussir à faire un maximum de profits avec un minimum de pertes. Comprendre les bases de l’épargne permet de décider de façon éclairée comment il faut répartir ses actifs.
Se tourner uniquement vers le livret d’épargne est un mauvais choix, car le capital va se déprécier et il n’y a aucun profit à attendre. En revanche, placer l’intégralité de ses actifs en bourse sur un marché très volatil constitue un gros risque. À vous de trouver le juste équilibre.