La banque en ligne Hello bank! se démarque par l’ouverture gratuite, le montant des frais de tenue de compte très faible, et par ses services 100% mobiles. Il est possible pour un micro-entrepreneur / auto-entrepreneur et les professions libérales d’y ouvrir un compte pro. L’offre s’élargit désormais aux personnes morales unipersonnelles à dirigeant unique qui ont déjà un numéro de SIREN, incluant les EURL, SASU, SELASU, et SELEURL
Le compte pro Hello bank! existe-t-il ?
Oui. Il s’agit de Hello bank! Pro, la nouvelle offre de la banque en ligne à destination des indépendants. Une entreprise peut donc ouvrir un compte professionnel chez Hello bank!, en profitant de tous ses avantages.
L’offre Hello Business
Le compte Hello bank! Pro se distingue par son coût (10,90€ HT par mois), mais aussi par tous les services et les avantages qui y sont associés :
➡ Découvert autorisé de 1 550 €
➡ Le choix entre une carte Visa à débit différé ou immédiat.
➡ La possibilité de retirer de l’argent et de payer sans frais supplémentaires, en France, mais aussi à l’étranger.
➡ Des assurances adaptées au quotidien d’un professionnel : location d’utilitaire, de voiture…
➡ La gratuité des virements SEPA.
➡ Un outil pour suivre ses devis, ses factures, et les créer.
➡ Un chéquier : il vous est fourni sur demande. Pour encaisser vos chèques plus facilement et plus rapidement, vous pouvez simplement les scanner.
➡ Les dépôts d’espèces sont possibles dans tous les distributeurs BNP Paribas les acceptants.
Les auto-entrepreneurs doivent-ils avoir un compte pro ?
Si vous vous lancez en auto-entreprise, rien ne vous oblige à avoir un compte pro. Vous pouvez choisir d’ouvrir un compte personnel. La législation en vigueur le permet.
Toutefois, pour ne pas avoir à séparer vos dépenses professionnelles et personnelles, nous vous recommandons d’ouvrir un compte pro, plutôt que de chercher à transformer votre compte personnel en compte pro.
Ouvrir un compte bancaire chez Hello bank! quand on est en profession libérale
Hello bank! gère aussi les revenus professionnels de ceux qui exercent une profession libérale. Vous pouvez donc ouvrir un compte Hello Business, comme expliqué un peu plus haut et y déposer vos revenus pros.
Est-ce qu’il existe une banque similaire à Hello bank! qui accepte les pros ?
J’en ai retenu 2. Sogexia Business et Qonto
Sogexia Business : le compte pro sans banque
Si vous êtes en micro entreprise, en EURL, en SARL ou même en auto-entreprise, vous pouvez ouvrir un compte business en ligne sans conditions en 5 minutes.
Cette solution professionnelle est développée par Sogexia Business. Le compte est optimisé pour votre smartphone, et vous pouvez obtenir jusqu’à 4 cartes Mastercard.
Ce que j’aime chez Sogexia Business
➡ Ce compte n’est pas juste une solution pour encaisser de l’argent ou pour en retirer. Elle est adaptée pour un professionnel qui n’a pas besoin d’un chéquier ni d’encaisser du liquide.
➡ La possibilité de numériser vos factures : vous prenez votre facture en photo, vous la téléchargez, vous la liez à une transaction et celle-ci vient directement s’implanter dans votre comptabilité.
➡ Pas d’attente : chaque opération est créditée instantanément : quand vous recevez un virement, celui-ci s’affiche dans vos opérations, et est comptabilisé. Pas besoin d’attendre le lendemain, comme le font les banques “classiques”.
Qonto : le compte pro 100 % en ligne
Qonto est une néobanque. Concrètement, cela signifie qu’elle n’a pas d’agences et que tout se passe en ligne. Que vous soyez freelance, indépendant, auto-entrepreneur, startup, en micro-entreprise ou en société, TPE, PME, c’est l’alternative à un compte pro traditionnel.
Là encore, l’ouverture du compte se fait en 5 minutes chrono. Et pour 9 € par mois, vous bénéficiez de tous les services d’une banque. Actuellement, difficile de trouver moins cher.
Ce que j’aime chez Qonto :
➡ C’est un compte qui est facile à ouvrir, on peut y déposer son capital facilement quand on est en phase de création, le service client est réactif et le coût est concurrentiel.
➡ Toutes les entreprises sont concernées par cette offre.
L’offre Qonto c’est :
Cotisation mensuelle : à partir de 9 €.
Carte bancaire gratuite : oui.
Découvert autorisé : non.
Terminal de paiement : non.
RIB : oui.
Chéquier : non.
Dépôt et encaissement de chèques : non.
Ouvrir un compte bancaire chez Hello bank! quand on est une SCI
La Société Civile Immobilière n’échappe pas à la règle. Même s’il s’agit d’une activité immobilière, il s’agit avant tout d’une activité professionnelle. Votre compte, qui n’est pas à usage privé, ne peut donc pas être ouvert.
Je vous rappelle également que le compte bancaire d’une SCI (qui n’est pas obligatoire pour s’immatriculer) doit être ouvert en indivision. C’est pour l’instant une impossibilité chez Hello bank!.
Où ouvrir un compte quand on est une SCI ?
Vous ne pourrez pas vous en passer pour verser vos apports ou faire un crédit. Plusieurs banques proposent une offre pour les SCI :
- La Banque Postale : 24 € par mois. La carte bancaire est compris dans l’abonnement.
- HSBC avec l’abonnement Contrat Pro TVA : 37,50 € par mois. La carte Visa est compris dans l’abonnement.
- Le Crédit Mutuel Mobile avec son abonnement Eurocompte Pro : 15 € par mois + 40 € par mois pour une carte business.
- La Société Générale avec son offre Jazz Pro : 36,90 € par mois + 38 € par an pour la carte bancaire.
- L’agence en ligne de la BNP Paribas : 12,75 € par mois + 57 € par an pour une carte de paiement.
- Qonto : 9 € par mois carte comprise.
L’offre Hello bank! pour les particuliers
J’en parle, car je sais que vous êtes nombreux à vous y intéresser. Voici notamment les conditions pour être éligible à l’offre :
- Être une personne physique (par opposition à une personne morale).
- Être un particulier (par opposition à une association ou a une entreprise).
- Avoir des revenus d’au moins 1 000 € par mois pour une Carte Visa Hello Prime, ou déposer 5 000 € d’épargne à l’ouverture (sur un livret Hello bank!). Pour un compte joint, les revenus mensuels doivent être de 2 000 €.
- Ne pas être interdit bancaire, FICP, fiché à la Banque de France.
Comment ouvrir un compte ?
C’est très simple. L’ouverture se fait en ligne. Vous pouvez utiliser votre smartphone, votre ordinateur ou une tablette.
Une fois le formulaire complété, vous devrez signer électroniquement votre demande. Cette signature est authentifiée via un code reçu par SMS.
Les pièces justificatives
Vous allez pouvoir photographier toutes vos pièces justificatives avec votre portable et les charger directement dans votre dossier. On vous demandera de justifier de votre identité et de vos revenus.
Le premier dépôt
Pour activer votre compte, il faudra déposer à l’ouverture 300 €. Une fois votre dossier validé, vous recevrez votre carte bancaire par courrier.