Dans ce guide, nous comparons les 2 meilleurs comptes en ligne pour les professionnels du moment : Qonto et Hello bank! Pro, la banque en ligne de BNP Paribas. Voici notre comparatif des 2 offres 2024.
1️⃣ Comparaison des tarifs
Qonto, comme le compte Hello bank! Pro, fournissent des services bancaires aux professionnels. Si on compare leurs tarifs à ceux des banques traditionnelles, vous pouvez facilement faire des économies pouvant se monter à plus de 240 € par an (20 € par mois en moyenne).
Les 2 offres tarifaires comprennent un compte pro, une carte bancaire avec ses assurances et une palette de services associés pour faciliter la vie des professionnels. Comparons ici les tarifs HT de l’offre qui s’adresse aux indépendants.
 |  | |
|---|---|---|
| Forfait mensuel | 10,90 € | 9 € |
| RIB | Oui. RIB français | Oui. RIB français |
| Carte bancaire | VISA (internationale) | Mastercard (internationale) |
| Virement | Illimités | 20 gratuits puis 0,50€/virement |
| Dépôt de chèque | Illimités | 2€/chèque |
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Avis sur le coût de l’offre Qonto
Pour moins de 10 € par mois, vous pouvez ouvrir un compte vous permettant de gérer les finances liées à votre activité. Toutefois, chaque encaissement de chèque est payant.
Pas d’autres frais cachés ni de commissions de mouvements, comme peuvent les facturer les banques “classiques”.
À lire aussi : notre avis complet sur Qonto
Avis sur le coût de l’offre Hello bank! Pro
La formule proposée aux indépendants par le compte Hello bank! Pro a l’avantage de proposer les virements SEPA et l’encaissement des chèques sans frais supplémentaires. Le dépôt de chèque est immédiatement pris en compte grâce à la possibilité de le scanner avec son téléphone.
À noter aussi que les virements instantanés sont également gratuits. Il n’y a pas d’autres frais de tenue de compte ni de commissions facturées pour les mouvements.
À consulter également : notre avis complet sur Hello bank! pour les pros
2️⃣ Hello bank! Pro
La banque en ligne de BNP Paribas vient de créer son offre pour les indépendants, qui sont de plus en plus nombreux à se lancer sur le marché du travail. Cette banque en ligne pour les pros (indépendants, auto-entrepreneurs et freelances) permet de bénéficier des services d’une véritable banque ainsi que des dernières avancées technologiques.
La carte Visa Hello Business
Elle est, au choix, à débit immédiat ou à débit différé. Avec elle, il est possible de tirer de l’argent et de payer en France comme à l’étranger, sans frais supplémentaires.
Sont incluses dans l’offre les garanties d’assurances dont vous avez besoin dans votre vie professionnelle (notamment en cas de perte ou de vol lors de vos déplacements) : hospitalisation en cas de maladie ou d’accident, assistance juridique, location de véhicule.
Les fonctionnalités de la carte que vous pouvez gérer depuis l’application :
➡ Débit immédiat ou débit différé (vos dépenses mensuelles sont facturées en une seule fois, à une date choisie).
➡ Blocage et déblocage : de la carte, de la fonction sans-contact et des paiements en ligne.
➡ Changement des plafonds de retraits ou de paiements pour un besoin ponctuel.
➡ Toutes les opérations peuvent être contrôlées en temps réel, depuis l’application, si vous avez opté pour l’option débit immédiat.
Les outils
Hello bank! Pro ce sont aussi des services qui vont vous permettre de gagner du temps et vous faciliter la vie d’entrepreneur. Jugez plutôt :
➡ La possibilité de créer une base de données clients directement depuis l’application. Vous pouvez faire la même chose avec vos produits. Cela vous permettra de générer directement des devis ou des factures à partir de votre smartphone. Ce service s’accompagne de la possibilité de créer des avoirs.
➡ Chaque facture que vous émettez est personnalisable. Vous pouvez y ajouter vos couleurs, votre logo et toutes les conditions que vous souhaitez y voir affichées.
➡ L’envoi des devis et des factures se fait à partir de l’application. Une fonction permet de relancer les clients en 1 clic si nécessaire.
➡ Un outil prévisionnel de trésorerie vous permet de savoir où en sont vos finances. Il tient compte de chaque facture envoyée.
➡ La TVA collectée est calculée par l’application. Vous savez ainsi chaque mois ce que vous devez déclarer et verser aux impôts.
Souscrire à l’offre
Difficile de faire plus simple, surtout pour ceux qui sont déjà clients Hello bank! en tant que particulier ou client BNP Paribas (pas besoin d’envoyer certaines pièces justificatives pour l’ouverture de compte).
Les étapes :
➡ Remplir le formulaire en ligne : quelques minutes suffisent.
➡ Signer le contrat électronique : pas besoin de se déplacer en agence, ni de rencontrer un conseiller pour ouvrir un compte Hello Business.
➡ Envoi des pièces demandées (si nécessaire) et premier versement par virement (à partir de 10 €). Hello Bank! vous enverra votre RIB français par e-mail.
Après ces 3 étapes validées par la banque le compte est ouvert. Il est résiliable à n’importe quel moment. Comptez quelques jours pour recevoir la Carte Visa Hello bank! Pro par courrier.
3️⃣ Qonto : le compte pro en ligne
Qonto s’adresse à tous les professionnels (TPE-PME, Startups, Freelances notamment) qui cherchent une alternative bancaire efficace pour gérer les comptes de leur activité. Les offres, 100 % en ligne, ne nécessitent pas de se déplacer pour en profiter. Les entreprises et les indépendants bénéficieront d’un IBAN français.
À noter qu’une option permet de déposer son capital en ligne et de recevoir un certificat de dépôt en 72 heures. Pratique pour minimiser les démarches administratives nécessaires au lancement d’une activité professionnelle.
La carte Mastercard Qonto
Des cartes “physiques” vous permettent de régler en ligne ou chez les commerçants, quel que soit le pays où vous vous trouvez.
La Carte One, qui est comprise dans le forfait à 9 € par mois, vous donne la possibilité de payer jusqu’à 20 000 € sur 30 jours glissants et de retirer 1 000 € par mois. D’autres cartes, en option, permettent de doubler, voir de tripler ces plafonds (la Carte Plus pour 6 € mensuels supplémentaires et la Carte X en métal sans commissions de changes pour 20 € supplémentaires par mois).
Voici tout ce que vous pouvez faire d’autre avec votre carte One :
➡ La bloquer ou la débloquer, si vous l’avez égaré ou si on vous l’a volé (en un clic). Cette possibilité fonctionne donc dans les 2 sens, sans limitations.
➡ Choisir votre propre code PIN pour ne pas l’oublier au moment de retirer de l’argent…
➡ Paramétrer vos limites de retraits et de paiement en cas de besoin.
➡ Pouvoir utiliser les moyens de paiements sécurisés comme Apple Pay et Google Pay.
➡ Bénéficier d’assurances complètes : jusqu’à 450 € pour un retard d’avion, 850 € pour une perte de bagage, une couverture à l’étranger et pour la location de véhicule, une protection contre la fraude si votre carte est piratée.
Les outils
Qonto a associé à son compte pro une gamme importante de services pouvant faciliter le quotidien de ses clients, et notamment :
➡ La comptabilité : on sait que c’est le point noir, fastidieux, quand on est indépendant. Grâce à la banque en ligne, vous pouvez la préparer avec plus de facilités. Vous pourrez ajouter vos justificatifs en un clic, saisir vos factures et vos relances, mais aussi connecter votre logiciel de comptabilité à l’application (plus de 80 outils sont compatibles). Bon à savoir : le rapprochement bancaire est automatisé.
➡ Le rangement des papiers : vous pouvez scanner vos reçus depuis l’application. Vous n’avez plus besoin de conserver tous vos justificatifs dans des classeurs qui s’entassent et que vous ne savez plus où mettre.
➡ La TVA : Qonto reconnait automatiquement la TVA. Plus besoin de la saisir. Elle s’ajoute d’elle-même.
➡ Les justificatifs : tous les reçus peuvent être scannés dans l’application.
Le dépôt du capital social
Si vous vous lancez dans l’entrepreneuriat, vous allez devoir passer par cette formalité administrative peu attrayante, qui vous permettra de faire immatriculer votre entreprise.
Pour 69 € HT Qonto vous permet, après avoir déposé vos statuts sur l’application, d’y déposer votre capital social, à l’aide d’un simple virement (possible aussi si vous êtes plusieurs associés, chaque personne virant sa part). 3 jours ouvrés après, vous recevrez le certificat de dépôt des comptes.
Muni de ce document, vous pourrez aller faire immatriculer votre entreprise au greffe du tribunal de commerce. Une fois cela fait, Qonto libérera votre capital et vous pourrez disposer des fonds pour votre activité.
L’ouverture de compte
Qonto vous permet d’ouvrir très facilement votre compte professionnel. Sa création ne prend que quelques minutes et est presque opérationnelle une fois que la banque en ligne a vérifié votre identité. Quant à l’IBAN, il est disponible dès que le compte est validé pour pouvoir faire votre premier virement.