Top 9 Logiciels Gratuits Finance Personnelle & Gestion Compte Bancaire

Vous cherchez le meilleur logiciel gratuit de finances personnelles pour 2024 ? Je vous ai préparé une étude comparative des 9 meilleurs logiciels de comptabilité personnelle et de gestion de compte bancaire pour les particuliers.

1️⃣ Application bancaire Vivid Money

L’application gratuite Vivid Money vous permet de gérer votre compte bancaire, d’analyser vos dépenses et de les contrôler.

Les avantages

✅ Notifications instantanées : à chaque dépense, retrait ou prélèvement. Vous suivez ainsi toute l’activité de votre compte en temps réel.

✅ Vos transactions sont consultables à tout moment dans l’appli Vivid, depuis l’historique.

✅ Chaque transaction est accompagnée du logo de la marque où l’argent a été dépensé, ainsi que de son nom. Facile donc de savoir à quoi correspond chaque dépense.

✅ Les dépenses sont catégorisées grâce à un code couleur. Il est ainsi plus simple d’améliorer chaque poste de votre budget en consultant la synthèse mise à disposition en un coup d’œil.

✅ Possibilité de fixer un plafond de dépenses mensuelles par catégories.

Tarifs

Budgétisation et prévision des dépenses sont gratuites. La formule Vivid Standard est à 0 € par an.

À lire aussi : notre avis sur l’offre complète de Vivid Prime.

Mon avis sur Vivid Prime

Vivid vous permet de gérer votre compte bancaire sans payer de frais supplémentaires. D’autres fonctionnalités ne sont pas à négliger : la possibilité d’ouvrir un compte courant gratuit avec une carte Visa incluse, le programme de cashback qui peut vous faire économiser jusqu’à 25 % sur certaines dépenses, et la possibilité d’investir dans les actions et dans les cryptomonnaies.

2️⃣ Budget Express : un outil gratuit pour la gestion de budget des particuliers

Budget Express est édité par un éditeur canadien. Je vous le recommande si vous voulez gérer vos finances personnelles. Vous allez pouvoir planifier votre budget et suivre vos opérations bancaires.

L’outil va également vous servir pour l’optimisation de vos placements. L’outil est très facile à prendre en main pour ceux qui n’ont jamais utilisé un logiciel de ce type. Les retraités par exemple peuvent vite comprendre son fonctionnement.

Les avantages

✅ Mise à jour régulière.

✅ Téléchargement rapide et en ligne.

✅ Organisation claire des dépenses et des rentrées d’argent.

✅ Prise en main en quelques minutes.

Les conditions tarifaires

Vous pouvez essayer Budget Express sans avoir à payer pendant 2 semaines. Cela vous laisse le temps de vous faire la main et de vous familiariser avec son mode de fonctionnement. Le tarif hors essai gratuit : 30 €.

Mon avis sur Budget Express

Tout le monde peut manipuler ce logiciel sans avoir de connaissances financières particulières. Vous allez pouvoir organiser rigoureusement vos finances et anticiper les frais courants mais aussi les dépenses exceptionnelles.

Il vous permettra de faire des économies chaque mois. Vous pourrez mettre de côté l’excédent et placer vos économies.

Utilisation recommandée

Vous pouvez utiliser Budget Express pour :

• Gérer le quotidien.
• Suivre le remboursement de vos crédits.
• Faire un achat immobilier.
• Anticiper les mouvements sur votre compte bancaire.
• Ne pas vous laissez déborder par les dépenses mensuelles.

3️⃣ Bank Perfect

Encore un logiciel de gestion bancaire 100 % gratuit ! Bankperfect va vous permettre de mieux organiser vos finances personnelles. Ses nombreuses fonctionnalités en font un outil apprécié par ceux qui ont de l’argent à placer :

✅ Pointages.

✅ Exports Excel ou HTML

✅ Gestion de portefeuilles.

En fonction de vos besoins, vous pourrez rajouter des plugins qui vont vous permettre d’ajuster Bank Perfect à la façon dont vous souhaitez l’utiliser.

Les avantages de ce logiciel de gestion bancaire

✅ Pointage précis des achats et des dépenses.

✅ Simplicité de l’interface.

✅ Ajouts possibles de fonctions supplémentaires pour rendre l’outil de gestion plus performant.

✅ Analyses pointues.

✅ Paramétrage des monnaies possible.

Les conditions tarifaires

Le téléchargement du logiciel est gratuit. Vous n’avez pas besoin de payer dans un premier temps pour vous en servir. Il est recommandé de faire un don si vous êtes satisfait du produit.

Mon avis sur Bank Perfect

Vous pouvez vous en servir facilement et réaliser des simulations de crédits pour un petit emprunt ou pour un prêt immobilier plus conséquent. L’outil peut aussi servir à gérer vos placements à l’étranger.

Utilisation recommandée

Vous pouvez utiliser Banx Perfect pour :

• Imprimer votre RIB.
• Simuler votre crédit.
• Gérer vos virements, même ceux qui proviennent de l’extérieur de l’Union Européenne.
• Organiser vos différents crédits même s’ils sont avec des taux différents et dans des monnaies différentes.

4️⃣ Maxicompte : un gestionnaire gratuit de budget personnel

Maxicompte est un outil complet pour gérer vos recettes et vos dépenses. Votre suivi budgétaire va ainsi pouvoir être rigoureux. Je vous recommande cet outil notamment si vous avez plusieurs comptes bancaires, grâce à sa fonction multi-comptes.

Notez que vous avez aussi la possibilité de calculer vos amortissements d’emprunts. Maxicompte peut donc aussi parfaitement servir aux primo-accédants qui ont un projet d’achat immobilier.

Les avantages de ce logiciel de finance personnelle

✅ Saisir toutes vos opérations bancaires.

✅ Organiser vos recettes et vos dépenses.

✅ Visualiser tous ses prélèvements automatiques et les virements réguliers.

Les conditions tarifaires

La licence est gratuite pour la version standard. Une version supérieure et payante existe. Elle est plus complète, surtout si vous êtes un entrepreneur. Elle entre dans le détail de la facturation.

Si vous êtes à votre compte, n’oubliez pas d’aller prendre connaissance de mon comparatif sur les meilleures banques pour les professionnels.

Mon avis sur MaxiCompte

De nombreuses fonctionnalités rendent l’outil appréciable surtout si vous n’êtes pas fidèle à une seule banque et que vous aimez passer d’une offre promotionnelle à une autre. Les banques en ligne en font régulièrement.

Pour en savoir plus sur ces nouvelles venues dans le paysage bancaire, lisez ce petit comparatif des banques en ligne.

Utilisation recommandée

Vous pouvez utiliser MaxiCompte si vous :

✅ Possédez des comptes dans plusieurs banques.

✅ Êtes auto-entrepreneur et que vous voulez tenir vous-même votre comptabilité en listant les entrées et les sorties (gamme supérieure).

✅ Faites des virements réguliers (à votre famille à l’étranger par exemple).

5️⃣ BanqueManager pour avoir un budget bien tenu

BanqueManager est un logiciel gratuit qui va vous permettre de gérer vos comptes bancaires particuliers. Il est compatible avec Microsoft Windows. Vous allez pouvoir suivre chaque jour vos dépenses et connaitre la situation de vos  comptes en banque.

Un forum vous permet d’entrer en contact avec d’autres utilisateurs. Vous y trouverez de nombreuses réponses à n’importe quelle heure du jour ou de la nuit ! Si vous voulez entrer dans les détails du logiciel, des tutoriels vous en expliqueront les subtilités.

Les 13 avantages

1. Assistance constante.
2. Graphisme évolutif.
3. Interface conviviale.
4. Module de remise de chèques.
5. Gestion des bons de garantie.
6. Suivi des assurances.
7. Gestion patrimoniale.
8. Paramétrage des immobilisations.
9. Gestion des valeurs mobilières.
10. Forum utilisateur.
11. Création de bases de données pour conserver les traces de vos opérations.
12. Le logiciel vous signale les anomalies éventuelles.
13. Édition de RIB.

Les conditions tarifaires

Encore un outil assez simple qui va permettre de gérer vos comptes en banque gratuitement tant qu’il s’agit d’une utilisation personnelle.

C’est assez rare pour le souligner car bien souvent les logiciels ne sont pas gratuits. Les développeurs vous offrent seulement l’essai, et c’est normal ! Ils doivent aussi gagner leur vie.

Mon avis sur BanqueManager

Plusieurs versions sont disponibles que vous ayez un smartphone ou un ordinateur portable. Pour le moment, Windows est le système d’exploitation requis pour pouvoir utiliser BanqueManager.

Si vous recherchez recherche un logiciel gratuit de finance personnelle pour Mac version iOS il faudra patienter pour utiliser BanqueManager. Sachez aussi que le logiciel n’est téléchargeable qu’en français. Une version anglaise est à l’étude.  

Du côté des inconvénients, la dernière version date de 2012. Espérons qu’une mise à jour récente vienne apporter de nouvelles fonctionnalités.

Utilisation recommandée

Vous pouvez utiliser BanqueManager si vous :

✅ Avez un contrat d’assurance vie multi support. 

✅ Possédez un compte titre. Gérer votre portefeuille devient ainsi beaucoup plus facile.

6️⃣ BudgetView

Ce logiciel gratuit de comptabilité vous permet de visualiser votre trésorerie prévisionnelle sur plusieurs mois, d’un seul coup d’œil. Vous allez pouvoir anticiper vos grosses dépenses et les budgétiser en fonction (les vacances par exemple).

Des comptes bien gérés, c’est la possibilité de vous faire plaisir avec des extras. Pour cela, BudgetView va détecter les anomalies éventuelles dans vos comptes.

Cela vous permettra de réagir et non pas d’attendre passivement une solution. Ce pilotage au plus près de vos comptes est la solution pour éviter les découverts. Des extensions sont proposées à l’achat. Ce logiciel existe pour Windows, Mac, Linux et Android.

Les 5 principaux avantages de l’outil

✅ Observation rapide du solde.

✅ Les écarts apparaissent facilement.

✅ La saisie n’est pas fastidieuse.

✅ Un budget à jour en quelques minutes.

✅ Vos relevés s’importent directement à partir du site de votre banque.

Les conditions tarifaires

3 versions vous sont proposées :

1. La plus simple est gratuite

Vous pouvez organiser votre budget, piloter votre opérationnel, saisir vos opérations et gérer vos comptes bancaires.

2. La version à 19 €

Elle permet en plus de préparer vos projets, de mieux hiérarchiser vos dépenses, d’analyser votre budget et de le visualiser sur votre smartphone.

3. La version à 2,40 € par mois

Elle permet en plus de pouvoir directement télécharger vos relevés bancaires.

Mon avis sur BudgetView

J’aime le mot de passe pour protéger l’ouverture du logiciel. En cas de vol de votre ordinateur vos comptes et vos dépenses restent à l’abri des regards.

Utilisation recommandée

Vous pouvez utiliser BudgetView pour :

✅ Calculer votre budget mais aussi prévoir les grosses dépenses (noël, vacances).

✅ Éviter d’avoir un compte commun à découvert et de payer trop d’agios par négligence.

✅ Vous servir de l’outil pour faire vos rapprochements bancaires.

7️⃣ Comptabilité Personnelle d’Emjysoft

Ce logiciel, dans sa version basique, est gratuit. Il vous permet de tenir vos comptes et de voir exactement où vous en êtes financièrement à un moment donné. Toute la famille peut l’utiliser, le nombre d’utilisateurs est illimité.

Très pratique : la fonction pour numériser vos factures, et les archiver. Cela vous permet de ne rien perdre de votre comptabilité.

La dernière version permet d’importer les fichiers d’EBP Mon Budget Perso (fichier .cpf). La version 2021 (prévu Février 2021) permettra aussi de reconnaitre les caractères (OCR intégré) des pièces numérisés (pour les indexer à la recherche). Ainsi même un article sur un ticket de caisse pourra être retrouvé facilement.

Les avantages

1. Aller directement à ce qui est efficace.
2. Quelques secondes suffisent pour avoir un aperçu d’ensemble.
3. Ventiler vos opérations.
4. Créer vos catégories.
5. Gérer vos fournisseurs et vos échéances.
6. Archiver toutes vos factures.

Compatibilité : la dernière version du logiciel est compatible avec toutes les versions de Windows (de Windows XP à Windows 10). Les mises à jour sont régulières. Les formats QIF, OFX et CSV sont supportés. Vous pouvez aussi importer les sauvegardes de Microsoft Money au format QIF.

Les conditions tarifaires

• La version de base : gratuite.
• La version améliorée (premium) : 29,99 € (achat de la licence).

Mon avis sur Emjysoft

Si vous choisissez de pouvoir importer vos relevés électroniques bancaires, vous n’avez même plus à saisir les opérations. Apprenez à vous servir des statistiques : elles sont un outil remarquable pour changer les choses en cas de mauvaise gestion.

Utilisation recommandée

Vous pouvez utiliser Emjysoft si vous voulez éviter les erreurs qui font que vous vous retrouvez souvent dans le rouge à la banque.

8️⃣ Comptes et Budget

Comptes et Budgets est le remplaçant de l’ancien logiciel de Microsoft qui a disparu, MS Money. Ce logiciel gratuit est recommandé pour la comptabilité personnelle de toute la famille.

Avec lui, vous allez acquérir une nouvelle organisation qui va vous permettre de gagner beaucoup de temps. Vous allez pouvoir synchroniser vos comptes bancaires avec ce logiciel, puisqu’il est conforme à la réglementation DSP2 (la directive européenne sur les services de paiements).

Son interface, très axée utilisateur, va rendre Comptes et Budget agréable à utiliser.

Avantages

✅ Simplicité : tout le monde peut l’utiliser.

✅ Des outils pour maitriser vos dépenses comme la synchronisation bancaire directe.

✅ Disponible sur toutes les plateformes.

Ce logiciel est disponible pour Windows, MAC OS, Linux, Android et iOS.

Remplace Microsoft Money

Vous allez pouvoir importer vos données MS Money dans votre interface Comptes et Budget. Vous allez pouvoir toutes les récupérer grâce à la compatibilité avec les versions MS Money 98 et Money 2007 Sunset Deluxe.

Ses fonctionnalités sont très proches de celles de Microsoft Money, et même beaucoup plus simples à utiliser !

Remplace EBP 

Si vous utilisiez cet ancien logiciel, sachez que Comptes et Budget est compatible avec toutes les anciennes versions. Vous allez pouvoir récupérer vos données, mais aussi importer vos fichiers CPF.

Conditions tarifaires

3 formules :

• Mono compte : gratuite.
• Multi-comptes : 25 €.
• Synchronisation des données et sauvegardes pendant 1 an : 6 € par an.

Mon avis sur Comptes et Budget

✅ Prise en main rapide.

✅ Des alertes qui vous poussent à réagir vite.

✅ Des bilans qui vous permettent d’anticiper.

✅ Une version disponible sur tous vos supports : Windows, MAC OS, Android, iPhone et iPad.

Utilisation recommandée

Vous pouvez utiliser Comptes et Budget pour la gestion du budget familial. Souvenez-vous bien qu’un découvert est considéré comme un crédit à partir d’un certain moment, et qu’un compte en banque mal géré peut entraîner l’interdiction bancaire ou le surendettement. Cela n’arrive pas qu’aux autres !

9️⃣ L’application Linxo : gratuité et sécurité

Voici une application qui va regrouper votre budget, vos comptes et votre épargne. Ce “tout en un” est gratuit dans sa version de base. Vous allez pouvoir maîtriser vos comptes et vos dépenses directement depuis votre smartphone.

Les avantages

✅ Centralisations des opérations bancaires réalisées sur tous vos comptes.

✅ Des notifications qui vous préviennent de la réception d’un virement ou d’un prélèvement.

✅ Toutes vos dépenses sont automatiquement catégorisées par l’application.

✅ Vous pouvez retrouver n’importe quelle opération en quelques secondes.

✅ L’application calcule pour vous votre capacité d’épargne.

Les conditions tarifaires

L’appli Linxo est gratuite. Une offre “premium” (2 € 50 / mois) est proposée avec notamment une extension de garantie sur vos achats, une assistance personnalisée.

Mon avis sur Linxo

Si vous avez plusieurs banques, cet agrégateur de comptes est l’outil idéal pour gérer tous vos comptes en même temps. Ils sont tous regroupés sur une même interface, et cela fonctionne aussi si vous avez un compte à l’étranger (accès à 320 banques).

Son chargement est très simple, et son interface est sécurisée. Linxo est donc un outil fiable, très pratique, pour lequel j’émets un avis largement positif.

En utilisant un de ces logiciels de gestion vous n’aurez plus aucunes excuses à donner à votre banquier pour expliquer vos petits écarts de trésorerie. Alors fini les découverts ?