Lydia, Lyf Pay ou Paylib: Notre Avis pour 2024

Aujourd’hui, il est possible de s’échanger de l’argent entre particuliers en quelques secondes ou de mettre en place des cagnottes participatives. Le transfert d’argent est immédiat en passant par une application de paiement mobile. Les meilleures applications de virements instantanés sont Paylib, Lyf Pay, Lydia et Pumpkin. Voici notre comparatif 2024.

1️⃣ Lydia

Des 4 prestataires dont vous nous parlons ici, Lydia est sans doute la fintech la plus connue.

Avec cette application, vous pouvez rembourser ou payer des particuliers partout en Europe, sans avoir à changer de banque. Quelque soit votre établissement bancaire, vous pouvez utiliser Lydia.

Les fonctionnalités

➡ Rembourser ses amis : là encore, il s’agit d’un virement qui ne prend que quelques secondes. Cette immédiateté rend le service très attractif. Un seul numéro de téléphone suffit pour effectuer le transfert d’argent. Quand vous avez une demande de remboursement à effectuer (hello les copains, vous me devez de l’argent), 2 clics suffisent.

➡ Carte bancaire universelle : si vous avez plusieurs comptes bancaires, vous avez peut-être plusieurs cartes de paiements. Avec la formule premium de Lydia, vous bénéficiez d’une carte qui regroupe toutes les autres. Au moment de payer avec, vous choisirez le compte sur lequel la somme doit être débitée.

➡ Paiement sans contact : vous passez votre smartphone sur le terminal du commerçant pour cela. Le montant n’est pas limité. La transaction apparait immédiatement sur votre application.

➡ Compte joint : c’est gratuit. Vous pouvez ainsi facilement gérer les dépenses communes du couple. Le compte partagé fonctionne aussi pour une colocation, ou pour n’importe quelle autre occasion.

➡ Cagnotte : elle vous permet de collecter de l’argent en ligne pour toutes les occasions. C’est l’outil idéal pour faire un cadeau à plusieurs.

Tarifs

Seule la fonction “Premium” est payante, avec des frais mensuels de 2,99 € par mois.

Le Prêt entre 100 et 1 000 €

C’est une nouvelle fonction, en partenariat avec la FLOA Bank (ex Banque Casino). Quand vous faites votre demande, vous n’avez pas à vous justifier. Il ne s’agit pas d’un prêt à la consommation puisque vous le remboursez en 3 mois.

Vous pouvez, au choix, recevoir l’argent demandé immédiatement ou sous 14 jours. La réponse de Lydia est immédiate. Le coût de l’opération :

Entre 100 et 199 € : 6,90 € de frais fixes + 3,13 % de frais variables.
Entre 200 et 299 € : 7,90 € de frais fixes + 3,13 % de frais variables.
Entre 300 et 499 € : 10,90 € de frais fixes + 3,13 % de frais variables.
Entre 500 et 1000 € : 19,90 € de frais fixes + 3,13 % de frais variables.

Lydia ou Lyf Pay ?

Si vous vous demandez quel prestataire choisir, je vous invite d’abord à comparer les fonctionnalités développées ici. Vous verrez quand même qu’il y a de nombreuses différences entre Lydia et Lyf Pay.

Bon à savoir pour faire votre choix : Lyf Pay n’accepte que les cartes de paiement avec la fonction “3D Secure” (authentification par SMS), et refuse les cartes prépayées. À l’opposé, Lydia accepte toutes les cartes, même étrangères.

Avis sur l’application Lydia

Ce qui était à l’origine un service de paiement en ligne est devenu une véritable néobanque, qui permet maintenant d’obtenir une carte Mastercard. L’offre “Premium” permet même de se passer d’une banque traditionnelle.

Mention très bien pour la facilité de son ouverture de compte, la sécurité des transactions et le service client.

2️⃣ Paylib

Paylib vous permet de virer de l’argent entre particuliers mais pas que. Avec cette application, vous pouvez aussi payer certains commerçants (chez tous ceux qui acceptent le sans contact) ou vos achats sur le web sans saisir votre numéro de carte bancaire.

5 grandes banques françaises se sont associées pour faire de Paylib un succès : BNP Paribas, la Banque Postale, la Société Générale, Crédit Mutuel Arkéa et le Crédit Agricole.

Pourquoi est-ce intéressant ?

Cette nouvelle façon de payer, en passant par une application, permet de ne pas garder toujours sur soi sa carte bancaire, ou de devoir rentrer son RIB sur le net.

Est-ce payant ?

Si certaines banques facturent le service, d’autres le mettent gratuitement à disposition de leurs clients, comme c’est par exemple le cas pour le Crédit Mutuel, ainsi que pour le Crédit Agricole ou Fortuneo.

Quant à la Bred, la Banque Populaire, la BNP Paribas, le CIC, Hello Bank ou la Caisse d’Epargne d’Ile-de-France, elles facturent 1 € pour chaque virement réalisé en ligne.

Fonctionnement

Voici les étapes à respecter pour utiliser Paylib chez les commerçants :

➡Si votre banque accepte ce système de paiement, rendez-vous sur l’application de votre banque. Là, activez l’option “paiement sans contact via Paylib”.

➡ Si la somme est inférieure à 20 €, passez votre smartphone devant le terminal carte-bleue du commerçant. Pour les sommes supérieures, un code de paiement vous sera envoyé par SMS.

Voici les étapes à respecter pour utiliser Paylib pour un paiement entre particuliers :

➡ Les 2 banques doivent permettre l’accès à Paylib. Pas besoin d’IBAN. Il suffit de connaitre le numéro de téléphone de la personne à qui est destiné le virement. Le transfert est immédiat. Les 2 amis sont immédiatement avertis de celui-ci.

Montant des virements

Tout dépend de la banque. Certaines acceptent des virements allant jusqu’à 15 000 €. D’autres établissements, restreignent cette limite. Ainsi, Boursorama n’accepte pas les virements entre particuliers qui dépassent 500 €.

Paylib ne propose pas de cagnotte

Contrairement à d’autres applications comme Lyf Pay ou Lydia, Paylib ne propose pas de cagnotte. Par contre, vous pouvez virer de l’argent sur votre cagnotte Leetchi grâce à Paylib, qui est directement intégré aux moyens de paiements. Cela rend la participation très facile.

Avis Paylib

On aime le fait que ce service soit entièrement sécurisé et qu’il ne soit pas nécessaire de télécharger une autre application que celle de sa banque.

Par contre, nous trouvons que le service pourrait être entièrement gratuit. Si certaines banques sont capables de proposer à leurs clients le virement instantané à 0 €, pourquoi certaines le font-elles encore payer ? Autre bémol : seuls les clients des banques françaises sont concernés par ce service.

3️⃣ Lyf Pay

À l’origine, Lyf Pay permettait de faire des achats grâce à son téléphone. La société de paiement permet maintenant de pouvoir réaliser des paiements entre amis ou de mettre en place une cagnotte sans frais. Les paiements sont sécurisés. L’application bénéficie de “l’expertise” du Crédit Mutuel et du CIC.

Les services proposés

Avec Lyf Pay, vous pouvez :

➡Payer avec votre téléphone mobile : cela permet de laisser son porte-monnaie là où il est, de ne pas sortir faire ses achats avec sa carte bancaire.

➡ Envoyer de l’argent à vos amis : c’est rapide, gratuit et discret, puisque personne ne partage ses coordonnées bancaires. Le numéro de téléphone mobile suffit pour rembourser ses dettes.

➡ Organiser une cagnotte gratuitement : les occasions de payer à plusieurs sont nombreuses (anniversaire, cadeau de mariage, départ à la retraite…). La cagnotte peut être mise en place en moins d’une minute sans frais (pour l’organisateur comme pour les participants). À chacun ensuite de réaliser son virement.

➡ Regrouper toutes vos cartes de fidélité : là encore, le service est innovant. Vous chargez vos cartes dans l’application, et quand vous passez à la caisse, vous n’avez qu’à présenter votre smartphone à la caissière.

➡ Donner aux associations : une fonctionnalité permet de donner en un clic la somme que vous désirez à l’association de votre choix.

Avis Lyf Pay

On aime que cette application permette de payer avec son mobile, mais elle ne fait pas que suivre la tendance. Elle permet aussi de bénéficier d’autres avantages (toutes les cartes de fidélité dans une seule appli est une riche idée).

Elle est très simple à utiliser et assez intuitive. Si elle récolte la très bonne note de 4,6/5 sur l’App Store, c’est mérité.

4️⃣ Pumpkin : notre avis sur la nouvelle alternative

Pumpkin fait partie des applications comme Lydia. Celle-ci a clairement investie la cible des moins de 30 ans, avec une interface “jeune” et dynamique. C’est une application instantanée, sans frais et sécurisée.

Les avantages

➡Simplicité : l’inscription, après avoir téléchargé l’app, prend moins d’une minute. Vous pouvez commencer à payer vos amis immédiatement.

➡ Sécurité : toutes les données sont cryptées. Un code secret est demandé pour chaque transaction. Pratique en cas de vol du téléphone. La sécurité des paiements est assurée par le Crédit Mutuel Arkéa, Payline et MangoPay.

Pumpkin ou Lydia ?

Chaque solution de paiement a ses fans au moment où il faut virer de l’argent aux copains. Pour les départager, disons que Pumpkin vise surtout les étudiants (inscription facile et gratuite, virement de l’argent en direct). Mais Pumpkin est passée dans une autre dimension, puisque les paiements mobiles ne sont plus sa seule activité. Sa nouvelle carte bancaire permet de récupérer de l’argent (cashback) en réglant avec chez les commerçants partenaires.

Avis Pumpkin

Ce qui est certain, c’est qu’avec Pumpkin, les remboursements entre amis n’ont jamais été aussi simples. Cette facilité est son atout numéro 1. C’est l’application la plus pratique pour rembourser une petite somme, même pour un café.

Les nouveaux développements de cette solution de paiement promettent beaucoup.