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Vous recherchez la meilleure banque en ligne Allemande, car vous souhaitez ouvrir un compte bancaire en Allemagne sans être résident ? Découvrez immédiatement notre guide des 8 meilleures banques allemandes en 2024.
1️⃣ N26: la meilleure banque allemande en France
Sur le papier, la banque en ligne allemande N26 possède beaucoup de qualités. Mais en pratique ? Voici le résultat de notre test :
Cette banque est 100 % mobile
Tout se passe simplement depuis votre téléphone mobile, que ce soit pour l’ouverture d’un compte, la souscription d’une option ou la gestion de votre compte courant.
Elle est accessible à tous
C’est sa particularité première. Ce qui veut dire qu’en tant que Français non-résident, vous pouvez tout à fait ouvrir un compte bancaire chez N26. Dans cette banque, tout est mis en œuvre pour vous simplifier la vie et vous faire gagner du temps.
Ouverture simple et gratuite
L’ouverture de votre compte ne nécessite aucun frais, et vous recevrez votre carte Mastercard gratuitement. En plus, pour ouvrir un compte chez N26, vous n’avez pas besoin de fournir de justificatif de revenu ni de faire de dépôt d’argent à l’ouverture.
La gestion de votre compte est simplifiée
Tout se gère depuis votre smartphone. Vous recevez des notifications push en temps réel pour vous tenir au courant de tout ce qu’il se passe sur votre compte (paiements, virements, entrants ou sortants, prélèvements automatiques…). De cette manière, vous n’avez aucune mauvaise surprise.
La gamme de services proposés par N26 est particulièrement large
Voici la liste de tous les services mis en avant par la banque allemande :
➡ Une gestion simplifiée.
➡ Aucun frais caché, que ce soit sur l’ouverture de compte ou sur les opérations.
➡ Possibilité d’ouvrir un sous-compte.
➡ Paiement par carte sans frais de change et dans toutes les devises.
➡ Retraits d’argent et virements dans toute la zone Euro.
➡ Des notifications push pour rester informé de la santé financière de votre compte.
➡ Une ouverture de compte sans condition de revenu ni de dépôt.
➡ Le compte N26 You, pour une expérience bancaire personnalisée.
➡ Le compte N26 Business, spécialement conçu pour les activités d’auto-entrepreneur.
➡ Un service client joignable 7 jours sur 7 depuis le livechat.
Des tarifs adaptés à tous
Selon ce que vous attendez de votre compte, 3 formules différentes vous sont proposées. Choisissez celle qui vous convient en quelques clics. Vous pourrez aussi passer à une autre formule plus tard si vous le souhaitez, sans frais.
 | 😀 0€. Pas de revenu minimum |
 | 😀 4,90€/mois. Pas de revenu minimum |
 | 😀 9,90€/mois. Pas de revenu minimum |
| 😀 16,90€/mois. Pas de revenu minimum |
2️⃣ Vivid : sécurité et placements
Le compte Vivid et sa carte en métal Vivid Prime cumulent de nombreux avantages accessibles à tous et sans conditions de revenus :
➡ Un compte courant gratuit avec une sécurité renforcée.
➡ La possibilité de suivre tous ses abonnements et de les arrêter en un clic.
➡ Des transferts d’argent immédiats (réception instantanée).
➡ Des économies sur les paiements et les retraits à l’étranger.
➡ La possibilité d’investir simplement dans les actions et dans les cryptos depuis l’application Vivid.
➡ Un des meilleurs programmes de cashback du marché : jusqu’à 25 %.
3️⃣ Fidor Bank
Fidor Bank est une banque en ligne allemande qui a vu le jour en 2009. En 2016, c’est le groupe BPCE (Banque Populaire – Caisse d’Épargne) qui rachète cette banque avec l’intention de la lancer en France.
Cela devait se passer en 2017, puis la sortie a été repoussée en 2018, jusqu’à ce que le groupe BPCE annonce que la sortie française ne verrait pas le jour… D’ailleurs, le site web français de Fidor Bank a été définitivement fermé le 31 octobre 2018.
Une banque communautaire
Avec plus de 120 000 clients en Allemagne et en Grande-Bretagne, Fidor bank n’est pas qu’une banque en ligne, c’est aussi et surtout, une banque communautaire. Ce qui veut dire que les clients de cette banque sont leurs propres conseillers bancaires !
Une offre complète
Concernant les offres proposées par Fidor Bank, elles sont similaires à la majorité des banques, qu’elles soient digitales ou non :
➡ Compte courant.
➡ Carte bancaire gratuite.
➡ Bourse.
➡ Crédit à la consommation.
4️⃣ Commerzbank
Fondé en 1870, Commerzbank est ; en termes de capitalisation, le deuxième groupe bancaire allemand.
Avec des bureaux dans près de 50 pays, 800 agences, 11 millions de clients privés et petites entreprises (en Allemagne) et plus de 70 000 entreprises, prestataires de services financiers et multinationales à travers le monde, cette banque inspire la confiance !
Une succursale à Paris
Depuis 1976, Commerzbank dispose d’un bureau à Paris, ce qui lui permet de proposer ses services, notamment aux grandes entreprises françaises, aux filiales françaises de grands groupes internationaux, ainsi qu’aux investisseurs particuliers et professionnels.
Des services complets
Commerzbank joue un rôle de banque commerciale, banque de liaison, et propose également une gamme complète de services tels que les warrants ou les certificats cotés sur Euronext Paris.
5️⃣ Deutsche Bank
Deutsche Bank est une banque qui a été fondée en 1870. Présente dans plus de 75 pays, cette banque est la plus importante de toute l’Allemagne.
Depuis 1970, Deutsche Bank s’est installée en France et propose des services en tant que banque d’investissement, banque de gestion d’actifs, banque de financement et banque de gestion de fortune.
6️⃣ GLS Bank
GLS Bank est un établissement bancaire allemand qui a vu le jour en 1974. Il s’agit d’une banque communautaire et éthique.
L’écologie est très importante pour cette banque. En investissant son argent dans cet établissement, vous avez la possibilité par exemple, d’aider à financer les énergies renouvelables ou l’agriculture biologique !
Des services qualitatifs
Avec plus de 8 000 sociétaires, GLS Bank a fondé sa réputation sur sa transparence et la qualité de ses services. Ainsi, GLS Bank propose :
➡ Des comptes d’épargne classiques.
➡ Des dépôts à terme.
➡ Des fonds de participation.
➡ Des services de placement.
7️⃣ DZ Bank
C’est en 2001 que la banque DZ Bank a été créée ; lors de la fusion de la GZ-Bank et la DG Bank. La DZ Bank n’est pas une banque classique à proprement parler.
Selon ses dires, elle se considère comme une banque centrale qui propose ses services aux banques mutualistes afin que ces dernières puissent, par la suite, offrir une gamme de services variée.
8️⃣ Smava
Smava est ce que l’on appelle une fintech. Ce terme est tout simplement la contraction de finance et technologie.
En d’autres termes, il s’agit d’une banque qui bouscule les codes des services bancaires et financiers classiques, en y intégrant les nouvelles technologies.
Des prêts à taux négatifs ?
Smava qui a été fondée en 2007, a littéralement décidé de bousculer les choses jusqu’au bout. Cet établissement bancaire est surtout connu pour les prêts qu’il met à la disposition de ses clients.
Et justement, l’un d’entre eux fait beaucoup parler de lui : le prêt à taux négatif. Concrètement, ce prêt possède un taux de -0,4 %. Ainsi, pour un emprunt de 1 000 €, vous ne remboursez que 994 €.
Cette offre est limitée dans le temps et a pour objectif d’attirer de nouveaux clients.
Bonus : comment ouvrir un compte bancaire pour étudiant en Allemagne ?
Vous êtes étudiant, vous ne vivez pas (ou pas encore) en Allemagne, mais vous aimeriez bien pouvoir ouvrir un compte bancaire dans ce pays ? Sachez que la majorité des banques allemandes ne vous offriront pas ce privilège !
Mais rassurez-vous, une minorité d’établissements vous permet tout de même d’y avoir droit, comme la banque en ligne DKB (Deutsche Kreditbank AG), fondée en 1970.
Cette filiale de la BayernLB vous offre la possibilité d’ouvrir un compte, sans même vivre en Allemagne, ce qui peut être très pratique dans certains cas.
Avec plus de 2 millions de clients, cette banque profite d’une très bonne réputation auprès du public.
Les documents nécessaires à l’ouverture d’un compte DKB
➡ Une carte d’identité ou un passeport valide.
➡ Une facture d’eau, de gaz, d’électricité, de logement ou une copie d’une fiche de salaire.
➡ Dans le cas où vous ne vivez pas en Allemagne, vous devrez également présenter un justificatif de votre banque ou d’un avocat qui prouve que vous avez bien présenté les deux documents précédemment cités.
➡ Parfois, certaines banques et avocats demandent de payer des frais pour signer ce justificatif. Si c’est le cas de votre établissement bancaire par exemple, sachez que la banque DKB vous rembourse jusqu’à 20 € sur présentation du justificatif !
Les types de comptes bancaires
➡ Le compte Sparkonto : ce compte est similaire à un compte épargne classique en France. Ce qui veut dire que vous ne pouvez que déposer et retirer de l’argent, mais à un certain taux et dans une certaine limite.
Ce compte est donc très pratique pour mettre de l’argent de côté, mais pour les opérations courantes, ce n’est pas le compte le plus adapté…
➡ Le compte Girokonto : c’est le compte qu’il vous faut si vous avez besoin d’une carte bancaire et de réaliser différentes opérations comme des paiements, des virements, des prélèvements…
Avec ce genre de compte, vous pouvez régler votre loyer, vos factures d’électricité ou d’eau. Attention, la carte bancaire associée à ce compte vous permet de régler des achats dans toute l’Allemagne, mais pas en France !
Pour conclure
Trouver une néobanque allemande sans connaissance, peut vite devenir compliqué… Heureusement, meilleure-banque.com est là pour vous ! Grâce à ce guide complet, vous avez pu découvrir les 8 meilleures banques allemandes.
En fonction de vos besoins et de votre profil, certaines banques vous sont plus utiles. Quoi qu’il en soit, sachez que même si vous ne vivez pas en Allemagne, retenez le plus important : il est tout à fait possible d’ouvrir un compte dans ce pays !