Lorsqu’on est touché par un interdit bancaire, on peut se tourner vers une néobanque en ligne avec une offre de carte prépayée, pour palier à la défection des banques dites “classiques”. Alors, quelles sont les meilleures banques en ligne pour un interdit bancaire en 2024 ?
TOP Banque avec compte + carte pour interdit bancaire
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1. N26
Ce compte bancaire ouvert à tous vous offre toutes les fonctionnalités et les services dont vous avez besoin au quotidien pour gérer votre argent ou vos dépenses, que vous soyez, ou non, en situation d’interdiction bancaire, puisqu’il n’y a pas de découvert autorisé. Voici les fonctionnalités appréciées par notre expert :
L’ouverture de compte facilitée
Difficile de faire plus simple pour ouvrir un compte N26. D’abord, pas besoin de se déplacer en agence, tout se fait en ligne, en quelques minutes, sans avoir de papiers à remplir. Seule votre identité sera vérifiée et on ne vous demandera pas de justifier de vos revenus. La carte de débit N26 vous sera envoyée immédiatement.
Les services essentiels pour 0 € par mois
N26 ne vous facturera pas de frais d’ouverture ou de frais de gestion de compte si votre solde est inférieur à 50 000 €. Mais la gratuité ne s’arrête pas là puisque la banque en ligne vous fournira également une Mastercard virtuelle pour vos achats (vous payez avec votre téléphone). Si vous préférez une carte “physique”, elle ne vous coûtera que 10 €.
Quand vous voyagez, vous n’aurez pas de frais supplémentaires à payer si la devise du pays est différente de la vôtre (pas de frais de change). Quant aux virements, ils sont gratuits et illimités dans toute la zone euro.
2. Sogexia : accepte les interdits bancaires
Sogexia est une néobanque en ligne française qui existe depuis 10 ans et qui compte plus de 100 000 clients. Son offre qui est sans condition de revenu, vous donne accès à un compte (sans frais de tenue de compte), un RIB, une carte bancaire haut de gamme pour 9,90 €.
3. Nickel : compte + carte + RIB en 5 minutes
Nickel est un compte pour tous que vous pouvez souscrire en ligne en quelques minutes ou dans un bureau de tabac partenaire. Voici ses 3 principaux avantages : un RIB français nominatif, des tarifs simples et clairs : 20 € par an. 5 500 buralistes chez qui vous pouvez recharger votre compte à tout moment.
4. Anytime : tout le monde peut ouvrir un compte
Anytime est un compte bancaire qui vous “débarrasse” de la banque traditionnelle, que vous soyez un professionnel ou un particulier indépendant.
Voici ses 3 principaux avantages : encaissement des chèques accepté, un IBAN français (vous pouvez aussi demander un IBAN belge si vous habitez en Belgique, une Mastercard “physique” ou virtuelle pour vos paiements en ligne.
À consulter également : notre analyse complète d’Anytime
5. Vivid Money
Vivid vous permet d’avoir accès à un éventail de services complets en plus du compte gratuit et de la carte de paiement, même si vous êtes interdit bancaire. Jugez plutôt.
Un compte courant à 0 €
Il vous permet de gérer toutes vos dépenses, mais aussi votre épargne. Ce compte chèque avec IBAN est gratuit. Vous pouvez en ouvrir plusieurs mais aussi obtenir plusieurs IBAN différents sans avoir à vous justifier (vous éditez vos IBAN directement en quelques clics à partir de l’application).
En plus, votre carte de paiement sécurisée n’affiche pas vos données personnelles.
L’achat de devises
Vous pouvez acheter jusqu’à 100 devises différentes, et les conserver dans votre application Vivid afin de payer avec lors de vos voyages, pour ne plus avoir de frais supplémentaires à l’étranger. Vous bénéficiez d’un taux de change en direct. Vous pouvez ainsi dépenser et retirer de l’argent à l’étranger à moindre coût.
La possibilité d’investir
Même en étant fiché à la Banque de France, vous pouvez, à partir de l’application Vivid , investir sans payer de commissions dans des actions américaines (plus de 2 000) et dans d’autres fonds qui sont côtés en bourse.
Vous n’êtes pas limité dans votre investissement et pouvez même fractionner vos achats d’actions (en acheter une partie) quand il s’agit d’actions à la valeur élevée, comme Tesla, Apple ou Google. Investissement possible à partir de 1 centime. Les transactions sont instantanées et votre ordre d’achat (ou de vente) sera exécuté à la seconde.
Le cashback
L’utilisation de la carte Vivid pour vos paiements dans les enseignes partenaires peut en plus vous rapporter de l’argent, jusqu’à 150 € par mois.
Les banques en ligne peuvent-elles rendre l’interdit bancaire caduc ?
Une suspension pour défaut de remboursement de crédit (FICP) ou de paiement de chèque (FCC) ne peut pas être annulée. Lorsqu’on interdit bancaire a été prononcé, il est valable sur tout le territoire français, banque en ligne ou pas. La seule façon d’en finir est de régler ses dettes.
La faculté d’émettre des chèques
Si elle est devenue impossible, elle le sera avec tous les prestataires bancaires. Par contre, il est possible de renégocier une Carte Visa, bien souvent contre une interdiction de découvert.
Une autre solution existe : les cartes bleues prépayées.
D’autres pistes à explorer pour les interdits bancaires
Ouvrir un compte dans un des pays de l’Union Européenne, peut être une bonne alternative pour récupérer ses moyens de paiement dans de bonnes conditions, à voir tout de même la législation du pays en question.
Ainsi, la Suisse, l’Allemagne ou le Luxembourg se font une joie d’accueillir les clients français, pour des ouvertures de compte, mais aussi des placements de qualité. Maintenant, comme fréquemment, il faudra montrer sa capacité financière, par un dépôt minimum, assez important en Suisse.
Les banques ne sont pas des philanthropes, en accordant des moyens de paiement aux interdits bancaires, elles attendent un « retour sur investissement ».
Pour les personnes en difficultés passagères, lire également nos articles sur les prêts entre particuliers :
Notre avis si vous êtes interdit bancaire
Une fois que les moyens de paiement classiques (chèque, CB) sont confisqués par la banque, il est très difficile, en attendant la fin de cette « suspension » d’obtenir des crédits, immobiliers ou à la consommation. C’est une situation difficile à gérer, et dans bien dans des cas, un interdit bancaire n’avait pas été envisagé par le client à qui cela arrive.
Les banques, même si votre situation d’interdit bancaire est avérée, doivent vous considérer comme un client. À ce titre, vous devez :
- Mettre votre banque en concurrence avec les banques en ligne, beaucoup plus souples dans la gestion des services offerts aux fichés Banque de France, qu’il s’agisse de votre compte principal ou d’un compte secondaire.
- Ne pas vous laisser faire (après tout, la situation peut évoluer dans le bon sens).