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Que vous soyez libéral, indépendant, freelance ou auto-entrepreneur, vous ferez des économies sur vos frais bancaires en ouvrant votre compte dans une banque mobile pour les professionnels. Retrouvez ici notre comparatif des meilleures néobanques pro.
Quelle néobanque choisir pour un pro ? La rédaction de Meilleure-Banque.com a listé et comparé les meilleures offres 2024.
1️⃣ La néobanque pro Qonto
Qonto est française et existe depuis 3 ans. C’est l’offre la plus large et la plus complète actuellement sur le marché pour ouvrir un compte bancaire pro mobile.
Quonto s’adresse aux PME, freelance, Startup, indépendant et TPE.
Les services inclus
Toutes les offres comprennent en plus des prélèvements et des paiements :
✅ MasterCard Business.
✅ IBAN français.
✅ Module pour gérer les notes de frais.
✅ Compatibilité TPE : partenariat avec iZettle
Les différentes formules
Cette nouvelle néobanque dédiée aux entreprises a 3 formules pour les entrepreneurs qui travaillent en solo et 2 offres pour ceux qui travaillent en équipe :
➡ Solo One à 9 €/ mois : vos paiements sont limités à 20 000 € sur 30 jours glissants et vos retraits à 1 000 € sur la même période (1 € HT / retrait).
➡ Solo Plus à 15 €/ mois : vos paiements sont limités à 40 000 € et vos retraits à 2 000 € (5 retraits gratuits par mois).
➡ Standard (pour les équipes) à 29 €/ mois : 5 utilisateurs maximum. 2 Mastercard et 3 encaissements de chèques inclus.
➡ Premium (pour les équipes) à 99 €/ mois : Utilisateurs illimités. 5 Mastercard et 10 encaissements de chèques inclus.
➡ Corporate (pour les équipes) à 299 €/ mois : Utilisateurs illimités. 15 Mastercard et 10 encaissements de chèques inclus.
Pour en savoir plus, vous pouvez aussi lire notre avis complet sur Qonto.
2️⃣ Hello bank! Pro
La banque en ligne Hello bank! frappe fort avec son offre à destination des pros. Cette formule unique à 10,90 € HT par mois regroupe l’ensemble des services qu’un indépendant peut attendre de sa banque.
Les fonctionnalités comprises
➡ Les paiements : carte bancaire Visa à débit différé ou immédiat. Pas de frais supplémentaires pour des réglements à l’étranger.
➡ Les retraits : sans frais partout dans le monde.
➡ Les virements SEPA : illimités et gratuits.
➡ Le découvert : facilité de caisse de 1 550 €
➡ Les chèques : possibilité de les encaisser en les scannant. Chéquier à disposition.
➡ Les dépôts d’espèces : dans tous les automates BNP Paribas.
➡ Les assurances : location de véhicule…
3️⃣ Anytime
La néobanque française Anytime peut venir compléter votre banque traditionnelle ou bien la remplacer si vous voulez en changer. Votre compte courant, avec un IBAN français, s’ouvre en ligne en moins de 10 minutes.
Anytime s’adresse aux entreprises (EURL, SARL, SASU, SAS, SA, SC), aux professionnels, aux associations et aux particuliers indépendants.
Les services inclus
✅ IBAN français (si vous exercez en Belgique, possibilité d’avoir un IBAN belge).
✅ Carte Mastercard : vous pouvez aussi obtenir des cartes virtuelles pour payer en tout sécurité sur le web.
✅ Pas de frais sur les transactions à l’international.
✅ Encaissement des chèques.
✅ Terminal de paiement : partenariat avec SumUp ou Smile&Pay. Vous pouvez ainsi encaisser vos clients par CB grâce au terminal de paiement.
Les différentes formules Anytime
➡ Pour les indépendants (comprend aussi auto entrepreneur, profession libérale et freelance) : 3 cartes Mastercard et la gestion de vos notes de frais.
➡ Pour les professionnels (comprend aussi les associations et les startups) : 10 cartes Mastercard et logiciel de comptabilité intégré.
➡ Pour les entreprises : la possibilité de gérer à la fois les dépenses de l’entreprise et celles de tous les collaborateurs.
4️⃣ Finom
Le compte professionnel Finom offre de nombreux avantages aux travailleurs indépendants, aux entrerprises et aux employés. Ses services vont plus loin que ceux d’une banque “classique”, puisqu’un service de facturation et un logiciel de comptabilité sont aussi accessibles en ligne pour les clients.
Les services inclus
✅ Un compte pro sécurisé accessible en ligne ou sur l’application.
✅ Le raprochement des factures avec les paiements.
✅ Une ou des cartes bancaires, physiques et virtuelles, qui permettent également de recevoir un cashback sur les paiements.
✅ La facturation facilitée : création de facture en 1 minute, paiement en un clic, rappel.
✅ Accès pour le comptable si besoin.
Les différentes formules Finom
4 formules avec IBAN français :
➡ Solo : gratuite, 1 utilisateur.
➡ Smart : 14 € par mois, 2 utilisateurs.
➡ Premium : 29 € par mois, jusqu’à 5 utilisateurs.
➡ Corporate : 99 € par mois, utilisateurs illimités.
5️⃣ Sogexia Business
Il s’agit ici d’un compte de paiement français pour les entreprises qui s’ouvre en 5 minutes et directement en ligne. On aime la possibilité de pouvoir numériser une facture et de la lier à une transaction.
La carte prépayée Sogexia Business s’adresse aux entreprises en création (déposez votre capital et recevez l’attestation de dépôt sous 2 jours), aux entreprises individuelles, aux auto-entrepreneurs, aux indépendants et libéraux et aux TPE.
Les services inclus
L’offre à 14,90 € pour 3 ans comprend :
✅ Le compte courant avec la possibilité de faire des virements entrants et sortants.
✅ Les frais de tenue de compte.
✅ La carte Mastercard.
✅ Un RIB.
Les différentes formules
Sogexia Business s’adresse à tous les pros, sans justificatif de revenu. Même les interdits bancaires peuvent demander leur carte. 2 formules :
➡ Identité non vérifiée : si vous ne transmettez pas de justificatif d’identité (vous en avez le droit) votre plafond de paiement est limité à 250 € par an.
➡ Identité vérifiée : 10 000 € de paiement et 1 000 € de retrait par mois. Le solde disponible peut atteindre 80 000 €.
6️⃣ N26 Business
N26 Business est une néobanque allemande avec beaucoup de services qui sont gratuit (carte Mastercard et gestion de compte).
N26 Business s’adresse pour le moment aux auto-entrepreneurs. Eux seuls (en tant que professionnels) peuvent ouvrir un compte chez N26. Je vous appelle que si vous êtes dans cette situation, vous devez avoir ouvert un compte ouvert pour votre activité dans l’année qui suit la création de votre statut.
Les services inclus
Les offres comprennent :
✅ Un accès à l’historique (avec téléchargement possible).
✅ Des dépenses qui sont classées par catégories.
✅ La possibilité de classer et d’organiser ses notes de frais.
✅ Une carte Mastercard.
✅ Un IBAN.
✅ Du cashback sur les achats que vous faites avec votre carte bancaire.
Les différentes formules
2 possibilités pour ouvrir un compte courant chez N26 si vous êtes un pro : Business et Business You.
➡ N26 Business : la formule à 0 € par mois. Pour ce tarif (défiant toute concurrence) vous avez droit à une Carte de débit Business Mastercard, le paiement sans frais dans toutes les devises et 5 retraits gratuits par mois.
➡ N26 Business You : vos retraits en devises étrangères sont sans frais. Vous bénéficiez aussi d’une assurance couverture médicale, retard et annulation lors de vos voyages à l’étranger.
7️⃣ Bunq Business
Bunq, qui nous vient des Pays-Bas affiche la couleur : elle aide les entrepreneurs à gagner du temps. Toutes les fonctionnalités ont été pensées pour cela : logiciel de compta intégré, compte TVA, scanne des reçus, sous-comptes avec un IBAN personnalisé.
Tous les statuts sont acceptés à partir du moment où vous disposez d’un numéro de SIREN (c’est votre numéro d’immatriculation au tribunal de commerce).
Les services inclus
L’offre à moins de 10 € par mois comprend :
✅ Jusqu’à 25 comptes courants différents.
✅ 1 carte Mastercard (possibilité de demander 2 cartes supplémentaires pour un même compte).
✅ La possibilité de numériser ses factures
✅ Un IBAN.
L’offre
➡ Le tarif Bunq Business, à 9,99 € par mois, vous permet de payer sans frais en France et à l’étranger et de faire 10 retraits par mois sans payer de frais.
➡ La plafond est de 500 € par jour pour les retraits et de 50 000 € par jour pour les paiements. Ce sont des plafonds très élevés. Pas de possibilité d’être à découvert.
À lire aussi : les meilleures banques hollandaises
8️⃣ Revolut for Business
La carte professionnelle prépayée Revolut vous simplifie la vie. Sa grande force est de mettre à la disposition de ses clients un compte multidevises qui baisse drastiquement les frais des paiements internationaux (dans les deux sens). Vos paiements vers l’étranger sont ainsi facilités et gagnent en simplicité.
L’offre gratuite s’adresse à toutes les entreprises (EURL, SARL, Auto-entrepreneur, entreprise individuelle et société civile) et aux freelances.
Ce compte est recommandé si vous faites des virements hors Union Européenne. Il vous permettra de faire des économies si vous avez une activité à l’étranger.
Les services inclus
L’offre comprend :
✅ Un taux de change interbancaire dans 25 devises.
✅ Pas de frais supplémentaires sur les paiements à l’étranger, hormis les frais de change.
✅ Un IBAN.
Les différentes formules
Revolut Entreprise propose 5 formules, pour freelancers et sociétés.
➡ Niveau gratuit (freelance) : vous permet d’avoir 5 virements locaux gratuits, de changer 28 devises et d’avoir un IBAN pour vos transferts internationaux.
➡ Niveau professionnel (freelance) : 20 virements locaux et 5 internationaux gratuits. Vous avez un accès multi-utilisateurs.
➡ Niveau gratuit (société) : 2 collaborateurs gratuits. Pas de quota avec change au taux réel.
➡ Développement (société) : 10 collaborateurs gratuits. 10 000 € de quota avec change au taux réel, 0,4 % de frais au-delà.
➡ Développement (société) : 30 collaborateurs gratuits. 50 000 € de quota avec change au taux réel, 0,4 % de frais au-delà.
À lire aussi : notre avis sur Revolut Business
9️⃣ Shine
Shine est une néobanque qui propose un compte entièrement gratuit en ligne pour les professionnels. On aime le fait de pouvoir créer des alertes quand on a des paiements à effectuer (et surtout à ne pas oublier, du type URSSAF).
Cette néobanque a été créée pour les entrepreneurs comme pour les freelances : micro-entreprise, SASU, EURL, SAS.
Si vous créez votre entreprise, Shine vous propose un pack tout-en-un en s’occupant des démarches. Vous recevrez votre numéro SIRET sans avoir à vous déplacer.
Les services inclus
Dans toutes les offres que je vais vous citer ci-dessous, Shine a inclus des services qui vont vous permettre de mieux gérer vos comptes :
✅ Un module simple pour organiser votre compta.
✅ Un service client joignable tous les jours de la semaine.
✅ La possibilité de créer des factures et d’encaisser directement en ligne.
✅ Vous pouvez bénéficier de l’accompagnement d’un comptable à partir de 79 € par mois.
Les différentes formules Shine
3 formules :
➡ Basic à 7,90 € par mois : IBAN français et Mastercard Business.
➡ Premium à 14,90 € par mois : une Mastercard Business World Debit, assurance haut de gamme et encaissement gratuit des chèques.
➡ Création d’entreprise à 119 € : pack création d’entreprise et 1 an d’abonnement premium.
Manager One
Cette carte bancaire a été mise en place par d’anciens entrepreneurs pour leur permettre de gagner du temps avec des services bancaires qui sont adaptés à leur activité.
La plateforme Manager One collabore avec la Banque familiale Wormser Frères (agréée par l’ACPR).
Tous les professionnels et les entreprises peuvent commander la carte Visa Manager One Business. Elle est sans plafond et vous pouvez la paramétrer en fonction de vos besoins.
Les services inclus ?
Il y a des fonctionnalités que vous ne retrouvez pas ailleurs :
✅ Accès personnalisés pour les collaborateurs choisis.
✅ Gestion du paiement des salariés en quelques clics.
✅ Suivi précis des notes de frais.
✅ Ajout d’un bénéficiaire simple et immédiate.
L’offre proposée par Manager One
Il n’y a pour l’instant qu’une seule formule accessible, à 29,90 € par mois. Pour cette somme, vous aurez :
➡ Un compte bancaire : IBAN français. 5 remises de chèque par an (ensuite 20 € par chèque remis).
➡ Les services d’une banque à distance : partage d’accès, export des opérations, plan comptable.
➡ Une carte Visa Business : vous pourrez en commander plusieurs, en fonction de vos besoins.
➡ Un outil pour gérer vos notes de frais : scanne des justificatifs, demande de remboursement de frais, ajout de pièces comptables…
1️⃣1️⃣ Holvi
Holvi se défini comme un ensemble complet d’outils pour le professionnel, avec pour objectif d’être payé plus rapidement, de simplifier la gestion des dépenses et d’être informé en temps réel de la situation des finances de son activité professionnelle.
Holvi est un compte professionnel pour les TPE et les freelances. C’est un compte courant complet et simple pour gérer les dépenses de son entreprise au quotidien.
L’ouverture de compte est facile. Quelques informations sur votre identité et celle de votre entreprise vous sont demandées. Votre carte de paiement virtuelle est immédiatement accessible.
Les services inclus
✅ Création de facture et envoi en ligne.
✅ Gestion des notes de frais sur l’application.
✅ Préparation de la comptabilité en amont (à l’aide de rapports comptables).
L’offre proposée par Holvi
2 formules. À vous de choisir celle qui vous convient.
➡ Builder à 0 € par mois : compte courant, Mastercard Business, transferts SEPA, utilisateurs illimités.
➡ Grower à 9 € par mois : cette offre comprend en plus la facturation électronique (données synchronisées avec votre compte).
1️⃣2️⃣ Prismea Crédit du Nord
Il s’agit d’une banque en ligne 100 % digitale et détenue à 100 % par le Crédit du Nord qui aura ses bureaux en France.
Sont concernés :
✔ Les auto-entrepreneurs.
✔ Les artisans.
✔ Les professions libérales.
✔ Les TPE/PME.
Les services inclus ?
✅ Un outil de prévision de trésorerie.
✅ Des conseils personnalisés pour chaque client grâce à l’intelligence artificielle.
✅ Un tableau de bord de gestion financière.
✅ Une agrégation des comptes bancaires pour les clients qui ont plusieurs banques.
Les offres proposées par Prismea
3 forfaits seront accessibles, avec des prix mensuels allant de 9 à 75 €. Ces formules devraient être enrichies, avec la possibilité pour les entrepreneurs de demander un crédit instantané en ligne.
Voilà. Nous espérons que vous en savez plus maintenant sur les 10 meilleures néobanques pour les pros du moment. Comparez les offres, et faites votre choix !