[2024] Voici Le Taux de Crédit Auto Le Moins Cher

Si vous voulez acheter une voiture et trouver les taux les moins chers, il faut comparer les offres des meilleures banques pour un crédit auto. 

Simulation de votre prêt auto pas cher (comparatif 2024):

Ce comparateur est gratuit et ne vous engage à rien. Prenez le temps d’étudier les propositions.

Comment comparer les offres efficacement pour trouver le meilleur prêt auto du moment ?

Voici les points sur lesquels vous devez être vigilant lorsque vous comparez les taux pour un crédit auto comme pour un crédit moto :

1. Le TAEG

Il s’agit du taux annuel effectif global. Il comprend 100 % des frais qui sont liés au crédit que vous voulez faire : les intérêts, l’assurance, les frais de dossier, les commissions éventuelles.

C’est donc lui qui doit servir de base à votre comparatif, et non pas le taux nominal brut (sans frais de dossier ni d’assurance), que mettent souvent en avant les organismes de crédits.

2. De quel prêt s’agit-il ?

Pour trouver le meilleur taux pour un véhicule d’occasion ou pour une voiture neuve, vous pouvez passer par un crédit spécialisé dans ce type de financement (crédit affecté), mais aussi par un prêt personnel. Ces derniers sont parfois plus intéressants.

Voici les différences :

L’objet

Il n’est pas le même. Un crédit dédié vous oblige à acheter le véhicule. Un prêt personnel non. Vous pouvez d’ailleurs emprunter une somme globale, dont une partie vous servira pour votre voiture, et l’autre pour toute autre chose.

L’annulation

Si vous n’achetez votre véhicule, le crédit dédié est annulé (il faut réceptionner la voiture pour que le remboursement puisse commencer), au contraire d’un prêt personnel. Vous pourrez utiliser cet argent comme bon vous semble.

Les justificatifs

Un prêt personnel ne vous oblige pas à justifier les raisons de votre achat. Le prêt dédié si.

En définitive, le crédit affecté vous apporte plus de sécurité alors que le prêt personnel est plus flexible.

3. En combien de temps allez-vous pouvoir rembourser ?

Si vous n’avez pas de gros revenus, ou bien de l’argent placé ailleurs auquel vous ne voulez pas toucher, allonger la durée de remboursement (avec une petite mensualité) peut être préférable au TAEG le plus bas possible.

Ainsi, il vaut mieux rembourser 30 000 € en 7 ans (84 mensualités) qu’en 2 ans ! Sachez toutefois qu’une durée longue réduit la mensualité mais élève les intérêts. Ce sont des vases communicants.

4. Quel est le montant qu’il est possible d’emprunter ?

Tous les crédits ont une limite de montant. Sauf que ce n’est pas toujours la même. Tout dépend donc combien vous avez besoin d’emprunter et si vous voulez compléter votre emprunt avec un apport personnel.

Certains organismes vous proposent des montants allant jusqu’à 75 000 €. Largement de quoi financer le SUV de vos rêves !

5. Le taux d’acceptation des dossiers

Tous les organismes n’ont pas la même politique d’acceptation, surtout quand ils proposent des taux très bas. Il est donc important d’obtenir une réponse de principe, pour savoir si votre dossier a de grandes chances d’être accepté.

Ce qui est à votre avantage avec le comparateur du taux des meilleurs prêts auto un peu plus haut dans cet article, c’est que l’organisme proposé en numéro 1, une fois que vous aurez terminé le questionnaire, évaluera votre dossier automatiquement. Vous pouvez ainsi le soumettre de la même façon à tous ceux de la liste.

Est-ce une bonne idée de faire un prêt pour une voiture chez un concessionnaire ?

Je le reconnais. Certaines affiches publicitaires sont alléchantes. Sauf qu’il faut s’en méfier. Voici pourquoi.

1. Un crédit trop cher

Les grandes marques de voitures proposent maintenant presque toutes des locations avec option d’achat (LOA) ou des locations longues durées (LDD). Rendez-vous en fin d’article pour en savoir plus.

Si la mensualité proposée peut sembler intéressante, je vous conseille de lire avec attention les petites ligne en bas de votre contrat. Cette location revient beaucoup plus cher qu’un prêt auto.

Pas de crédit pour une voiture d’occasion chez les concessionnaires

Si vous voulez acheter votre véhicule directement à un particulier, dont vous aurez vu l’annonce sur un site spécialisé dans la revente de voiture, vous ne pourrez bénéficier d’aucune offre de crédit de ce type de la part d’un concessionnaire.

2. Des offres qui paraissent trop belle pour être vraies

Vous le savez. Il faut se méfier des promesses de taux qui descendent très bas. En-dessous de 1 %, posez-vous des questions.

Souvent, vous devrez rembourser la somme prêtée en quelques mois. Hors, c’est le taux de crédit le moins cher sur 36, 48, 60, 72 ou 84 mois qui vous intéresse.

3. Un crédit auto à 0 %, est-ce une bonne affaire ?

Je vais vous surprendre. Mais non. Si un concessionnaire vous propose un financement gratuit, cela supprimera toute possibilité de négociation concernant l’achat d’un véhicule. Alors faite vos comptes. Vous risquez fort d’être perdant.

L’emprunt bancaire est-il le meilleur financement auto ?

Là encore, je vais être franc avec vous : non. La raison est simple : prêter de l’argent pour acheter une voiture, ce n’est pas le cœur de métier d’une banque. Si elle propose des prêts à la consommation, ce n’est pas sa spécialité.

Toutefois, il serait injuste de les mettre toutes “dans le même panier”. Certaines proposent des taux et des conditions de remboursement qui sont valables, à mon sens.

Si vous chercher le crédit auto le moins cher, voici comment je vous conseille de procéder :

1. Commencez par le comparateur : vous y retrouver les meilleures offres du net. Ça ne vous engage à rien.
2. Allez voir votre banque : demandez-lui son meilleur taux.
3. Allez voir votre concessionnaire : demandez-lui son meilleur prix.

Pourquoi il est important de comparer ?

Je vais revenir un moment sur le comparateur, celui du début de cet article. C’est un outil dont vous ne devez pas hésiter à vous servir, car il va vous faciliter grandement la vie et vous permettra de réduire le coût de votre financement.

Plusieurs offres en même temps

Lorsque vous répondez aux questions, vous ne le faites qu’une fois, pour toutes les offres qui vont vous être proposées simultanément.

Gain de temps

Se déplacer dans une banque ou chez un concessionnaire, cela prend beaucoup de temps. Là, vous recevez en direct plusieurs offres tout en restant chez vous.

Offres personnalisés

Le fait de répondre à quelques questions va permettre d’optimiser votre profil. Vous ne recevrez que des offres qui sont personnalisées pour vous (vous avez donc plus de chances que votre dossier soit accepté).

Gratuité

L’utilisation de ce comparateur est gratuite. Dans un premier temps, servez-vous-en pour vous informer. Si une proposition attire votre attention, alors soumettez votre demande, toujours sans avoir à payer pour cela.

Faut-il passer par un courtier ?

Ils sont de plus en plus nombreux à tenter de négocier pour vous les prêts auto les moins chers, pour une voiture neuve ou d’occasion.

Voici comment il s’y prend, et ce dont il a besoin pour y arriver :

Les caractéristiques du prêt

Le courtier va agir auprès de ses partenaires pour vous trouver un prêt personnel affecté, à bon taux. Concrètement, vous ne pourrez pas utiliser la somme pour autre chose, même si c’est aussi un prêt à la consommation.

Il devra servir à acheter une moto, une voiture, ou un véhicule. Il ira jusqu’à 75 000 € et 9 ans de remboursement.

Les justificatifs d’achat à fournir

Cela suppose donc que la transaction se réalise. Vous devrez transmettre la facture d’achat à la banque, ce qui prouvera la transaction.

Le prêt ne se fera pas sans contrat de vente. Si la vente n’a pas lieu, l’offre de financement sera caduque.

L’assurance est-elle obligatoire ?

Je vais être direct : non, mais il faudrait être fou pour s’en passer. Techniquement, l’assurance est toujours optionnelle.

Alors c’est vrai, elle a un coût, mais elle vous garantie contre toutes ces choses qui peuvent vous arriver : la maladie, l’incapacité de travailler, l’invalidité, le chômage, le décès).

Les justificatifs qui vont être demandés

En plus de ceux liés à l’achat, vous allez devoir fournir des documents à votre courtier liés à votre situation personnelle et professionnelle qui vont venir étayer son dossier auprès des banques.

Le taux d’endettement

Sachez qu’un courtier ne fera pas de miracles. Vous ne devez pas dépasser la limite des 33 %. Concrètement, cela signifie que les remboursements de tous vos crédits cumulés ne peuvent dépasser ce seuil.

Les documents nécessaires

• Contrat de travail.
• Bulletin de salaire (les 3 derniers).
• Relevés de comptes bancaires (les 3 derniers) : si vous avez plusieurs banques il les faut tous.
• Dernier avis d’imposition.
• Pièce d’identité.
• Justificatif de domicile.

L’interdiction bancaire

Un courtier n’étant pas un magicien, il ne pourra faire d’une personne fichée Banque de France un bon dossier à présenter à une banque.

Si vous êtes dans cette situation, vous n’obtiendrez pas de prêt d’un établissement financier. Même chose si vous êtes en situation de surendettement.

C’est pour cela que je vais maintenant m’intéresser à des profils d’emprunteurs spécifiques, et aux alternatives qui leur sont proposées pour faire un crédit voiture pas cher. Soyez attentif, peut être que vous allez pouvoir vous y retrouver.

Emprunter en étant intérimaire

Voilà une problématique qui touche beaucoup de monde. Travailler en intérim complique la possibilité de faire un crédit auto, car la visibilité est restreinte (rien ne dit que vous allez pouvoir enchainer les contrats jusqu’à la fin du remboursement), par rapport à un CDI et même à un CDD.

Vous êtes intérimaire ? Voici comment les banques vous voient

Pour votre banque, l’intérim n’est pas une solution pérenne. Si vous déposez une demande de financement, l’alerte “précarité” va clignoter sur ses ordinateurs. C’est une image, mais elle se rapproche de la vérité.

Pour elle, vous êtes un client à risques, et la banque n’est pas réputée pour savoir en prendre. Elle a besoin de se sentir en sécurité pour prêter de l’argent, et de maximiser ses chances d’être bien remboursée.

Comment convaincre votre banquier ?

Votre mission : le rassurer, surtout si vous voulez emprunter une grosse somme. Voici ce que vous pouvez faire pour maximiser vos chances, en plus d’avoir la capacité de rembourser :

Malgré l’intérim, votre activité professionnelle est stable

Cela fait plusieurs années que vous enchainez les missions. Vous n’êtes pas resté une longue période inactif, et vos revenus sont stables.

Vous travaillez en intérim dans la même société depuis un certain temps

Vous avez cumulé les heures dans la même entreprise, et cela peut s’apparenter à de l’ancienneté.

Vous êtes intérimaire parce que vous le voulez

Cela doit être un choix, et non pas une nécessité. Expliquer vos points forts, et pourquoi vous êtes mieux rémunérer en tant qu’intérimaire.

Vous êtes en mission

Si votre but est de faire un crédit auto avec le taux le plus bas du marché auprès d’une banque, je vous recommande d’être en poste pour faire votre demande, et non pas d’être dans l’attente d’une nouvelle affectation.

Si malgré tous ces arguments, rien n’y fait, n’insistez pas, et essayez le prêt personnel (comparateur en haut de l’article). C’est une bonne alternative pour les intérimaires. Vous pouvez aussi vous rapprocher du FASTT.

L’association qui aide les intérimaires à faire un crédit voiture : le FASTT

Enchaîner les missions, nous venons de le voir, complique l’emprunt. Heureusement, les intérimaires ne sont pas livrés à eux-mêmes dans la “jungle” des crédits. Cette association a été créée pour leur apporter une aide précieuse.

Le Fonds d’Action Sociale du Travail Temporaire (FASTT) va vous faciliter l’accès à un crédit pour un véhicule. De plus, un service d’accès à la location de voiture est proposé.

Le service SOS location de véhicule

C’est un bon complément au crédit, si vous avez besoin d’une voiture en urgence pour aller travailler. Cette aide (bienvenue) va vous permettre de vous déplacer sans avoir à payer trop cher pour louer votre moyen de locomotion.

Vous devez être en mission au moment de votre demande.

Quel est le prix proposé ?

10 € par jour. Cette offre est valable partout en France. Ce prix comprend aussi l’assurance et l’assistance. Attention, une caution peut vous être demandée, pour un montant maximum de 700 €.

Pour un 2 roues, le prix proposé est de 3 € par jour. Vous devez être titulaire du BSR.

Combien de temps peut-on profiter de ce service ?

60 jours.

Les aides Pôle Emploi pour acheter une voiture (chômeurs, bénéficiaires du RSA)

Si vous êtes au chômage vous avez peut-être du mal à trouver le financement nécessaire pour acheter votre véhicule. Mais certains organismes peuvent vous apporter leur aide. De qui s’agit-il ?

1. Pôle Emploi

L’agence pour l’emploi ne fait pas de prêt auto à proprement parler. Mais vous pouvez quand même bénéficier d’une petite somme pour participer à l’achat d’un voiture d’occasion : 800 €.

L’avantage, c’est que vous n’avez pas à la rembourser. Il s’agit de “l’aide à la mobilité”, qui vous permet de retrouver un emploi dans de bonnes conditions.

Pourquoi et comment la solliciter ?

Cette aide ne peut être demandée que dans le cadre de la reprise d’un emploi, ou d’une formation. Il faut que vous ayez impérativement le besoin d’être véhiculé.

Vous devez aussi rencontrer des difficultés financières importantes, qui ne vous permettent pas de prendre ces dépenses en charge vous-même.

Mais Pôle Emploi n’est pas tout seul. Vous pouvez solliciter la CAF !

2. La CAF

Plusieurs petits prêts de la Caisse d’Allocations familiales peuvent vous permettre d’acheter votre voiture, même si aucun d’entre eux n’est spécialement affecté à cela.

Il s’agit du prêt d’honneur et du prêt préventif.

Les conditions pour demander l’aide de la CAF

Comme pour Pôle Emploi, la reprise d’une activité professionnelle, ou l’éloignement en zone rurale, sont 2 conditions qui peuvent vous permettre d’y avoir droit.

Elle vous sera versée sous conditions de revenus. C’est votre quotient familial qui sera pris en compte pour calculer si oui ou non, vous pouvez solliciter un de ces 2 dispositifs de la CAF.

Le montant

Il dépend de votre CAF, et de votre besoin. Selon les départements, la somme qui peut vous être prêtée varie entre 800 et 1 500 €.

Pour en savoir plus sur ces aides pour les chômeurs, je vous invite à consulter ce guide sur le crédit auto pour les demandeurs d’emplois.

Prêt social voiture: les micro-crédits

Le prêt personnel, ou le prêt dédié, ne sont pas les seules façons de vous procurer une voiture. Si vous avez de faibles moyens financiers, vous pouvez aussi demander un micro crédit social.

De nombreux organismes, parmi lesquels des associations, peuvent vous octroyer une aide remboursable de 3 000 €.

1. La Croix-Rouge

Si vous cherchez un microcrédit social, je vous recommande de commencer par la Croix-Rouge. Il s’agit d’un petit prêt avec intérêts (4 %), remboursable sur 3 ans, qui va vous permettre de vous réinsérer si besoin.

Bien sur, il faudra que vous soyez en mesure de rembourser la somme qui va vous être prêtée.

Pourquoi on l’♥

Passer par la Croix-Rouge vous évitera d’avoir à donner une caution bancaire.

2. Le CCAS

Là encore, vous pouvez obtenir 3 000 €, remboursables sur 4 ans, à un très bon taux. Mais pour être éligible au dispositif, vous devez avoir un projet, habiter dans la commune de votre demande, et être en difficulté financière.

Pourquoi on l’♥

Parce qu’il n’y a pas de frais de dossier, et qu’il n’est pas nécessaire d’aller dans une autre banque que la vôtre pour l’obtenir.

3. L’ADIE

C’est l’organisme qui aide les chômeurs qui veulent créer leur entreprise à démarrer. Si la banque vous ferme la porte, alors l’ADIE vous l’ouvrira en grand !

L’idée développée ici est de vous permettre de créer votre propre emploi. Le prêt est aussi valable si vous avez besoin de passer votre permis B.

Le montant du prêt peut aller jusqu’à 10 000 €.

Pourquoi on l’♥

Pas de garanties personnelles à fournir !

Pour tout connaitre de ces aides, savoir où contacter les organismes, et en retrouver bien plus encore, vous pouvez prendre connaissance de notre guide complet sur les microcrédits sociaux. Lisez-le attentivement !

Les avantages du crédit bail voiture pour les professionnels

Je voudrai finir cet article par vous parler du crédit-bail. Celui-ci est de plus en plus utilisé par les professionnels pour pouvoir acquérir un véhicule sans forcément avoir les moyens de le payer cash.

Voici les avantages que vous pouvez en retirer si vous êtes un professionnel :