Vous voulez envoyer de l’argent très rapidement car votre destinataire en a réellement besoin au plus tôt. Mais savez-vous quelle banque propose le virement instantané ? Découvrez immédiatement les 17 banques compatibles.
1. Monabanq
➡️ Fonctionnement : 10 secondes suffisent pour faire un virement instantané avec Monabanq. Vous pouvez virer de cette façon jusqu’à 5 000 € par jour. Coût de l’opération : 1 €.
➡️ Notre avis : Monabanq a mis en place plusieurs formules qui permettent d’obtenir plusieurs virements instantanés gratuits chaque mois. Ainsi, avec la formule Uniq+ vous pouvez utiliser cette fonction gratuitement 5 fois par mois. Pour une utilisation “normale” d’un compte courant, c’est parfait. C’est notre banque préférée pour un virement instantané.
2. Fortuneo
➡️ Fonctionnement : Accessibles uniquement sur l’application Fortuneo, les virements instantanés de cette banque sont effectivement gratuits. Instant Payment (c’est le nom du service Fortuneo) existe depuis presque 1 an maintenant.
➡️ Notre avis : un service qui fonctionne parfaitement, mêmes si les virements sont limités à 2000 € par opération ; ce qui est déjà plus avantageux qu’avec d’autres prestataires.
3. Société Générale
➡️ Fonctionnement : La Société Générale met en place le virement immédiat pour ses clients. Cette opération vous coûtera 0,80 € et se fait exclusivement depuis l’application. Concernant les plafonds, ils sont de 15 000 € par virement.
➡️ Notre avis : autant dire que la concurrence est rude entre cette banque traditionnelle et les banques en ligne qui offrent souvent les mêmes plafonds, et qui se différencient par de nombreux services ajoutés gratuits.
4. Hello bank!
➡️ Fonctionnement : Hello bank! vous propose de faire un virement en temps réel pour 1 €. Si vous avez opté pour l’offre Hello Prime, ces virements instantanés sont gratuits.
➡️ Notre avis : Les transferts de fonds se font en 10 secondes vers tous les comptes domiciliés en France. Il est possible d’opter pour cette possibilité ultra rapide 24h/24 et 7 jours sur 7. Ces opérations se font aussi depuis l’application Hello bank!
5. Boursorama Banque
➡️ Fonctionnement : Boursorama Banque vous permet d’envoyer de l’argent instantanément et surtout, gratuitement ! Les plafonds sont limités à 500 € par virement et vous ne pouvez faire qu’un virement par jour. Mais est-ce si dérangeant ?
➡️ Notre avis : ces opérations peuvent être réalisées depuis un ordinateur ou sur l’application. Un service pratique et efficace. Lorsque le virement en temps réel a vu le jour, les possibilités sont devenues bien plus intéressantes pour tous, que vous soyez un particulier ou un professionnel. Envoyer de l’argent et en recevoir en quelques secondes permet de faciliter beaucoup de transactions !
6. Caisse d’Épargne
➡️ Fonctionnement : vous êtes client dans cette banque ? Dans ce cas, sachez qu’un virement immédiat vous coûtera 1 € par opération et que vous pouvez virer jusqu’à 15 000 € par opération ; comme la plupart des banques.
➡️ Notre avis : autant dire que la concurrence est rude entre cette banque traditionnelle et les banques en ligne qui offrent souvent les mêmes plafonds, et qui se différencient par de nombreux services ajoutés gratuits.
À lire aussi : quelle est la meilleure banque “classique” ?
7. Banque Populaire
➡️ Fonctionnement : comme beaucoup d’autres banques, la Banque Populaire fait payer 1 € chaque opération, et les plafonds sont également limités à 15 000 € par virement, sans compter que les virements ne peuvent se faire que depuis l’application.
➡️ Notre avis : pour une banque dite “traditionnelle”, les conditions (frais et montant) sont plutôt bonnes.
8. BNP Paribas
➡️ Fonctionnement : pour BNP Paribas, les conditions sont les mêmes que pour la Banque Populaire ou la Caisse d’Épargne. L’originalité ne sera pas encore pour cette fois concernant les modalités de cette avancée innovante… 1 € de frais sur les opérations, 15 000 € de plafond de virement et un service uniquement accessible sur l’application !
➡️ Notre avis : beaucoup de banques font maintenant la même chose, sans véritablement se distinguer des autres. Cela devient sacrément compliqué de faire un choix entre toutes ces banques finalement…
9. Crédit Mutuel
➡️ Fonctionnement : le Crédit Mutuel propose des virements immédiats gratuits et limités à 15 000 € par virement. Ces opérations se font par numéro de téléphone grâce à Paylib.
➡️ Notre avis : voilà enfin une banque qui sort du cadre ! Le délai pour que l’argent soit transféré d’un compte à un autre est de 10 secondes.
10. CIC
➡️ Fonctionnement : pour ce qui est du CIC, les virements instantanés peuvent se faire depuis l’application, ou sur un ordinateur et vous coûteront 1 € par virement. Pour les plafonds, lorsque le bénéficiaire est déjà enregistré, ils sont de 1 000 € par opération et limités à 5 000 € par jour. Pour les nouveaux bénéficiaires, sachez qu’ils sont de 500 € par opération et par jour.
➡️ Notre avis : parfait pour les 50 ans et plus, qui ne savent pas écrire un SMS.
11. La Banque Postale
➡️ Fonctionnement : les virements instantanés de la Banque Postale se font uniquement sur l’espace client depuis un ordinateur, et coûteront seulement 0,70 € ! En revanche, les plafonds ne sont pas connus du grand public.
➡️ Notre avis : si vous êtes un client de la Banque Postale, nous vous conseillons de vous tourner vers un conseiller pour plus de renseignements !
Les autres banques
Les 10 banques précédemment citées proposent toutes la possibilité de faire des virements immédiats, dont les tarifs et/ou les plafonds sont connus. Bien évidemment, il existe d’autres banques qui offrent ce service :
12. Axa Banque.
13. Crédit Agricole.
14. LCL.
15. HSBC.
16. ING.
17. Bunq.
Cependant, peu d’informations sont disponibles quant aux virements immédiats proposés par ces banques. Par conséquent, ni les plafonds, ni le montant de la somme à payer ne sont encore connus.
Comment connaitre les modalités ?
La meilleure solution est donc de vous rapprocher directement de ces banques ou d’une en particulier.
Faites-le, surtout si votre banque est dans cette liste, afin de connaître les modalités des virements instantanés et surtout pour savoir s’ils le proposent actuellement ou l’envisagent plutôt dans les mois à venir.
Quelle est la banque la plus rapide ?
En ce qui concerne les virements en temps réel, il n’y a pas de banques plus rapides que d’autres !
En effet, ces virements se font n’importe quand, à n’importe quelle heure du jour ou de la nuit. Ce n’est donc pas sur ce critère que vous devez réellement baser votre choix.
En revanche, vous pouvez choisir la banque de votre choix en fonction de la gratuité ou non, du service ou des plafonds imposés…
Dans tous les cas, n’oubliez pas que votre banque et celle du bénéficiaire doivent être compatibles pour pouvoir effectuer des virements immédiats !
C’est quoi un virement instantané ?
Connaissez-vous le virement immédiat ? Ce nouveau genre de service, comme son nom l’indique, vous permet d’envoyer de l’argent de façon ultra rapide. Il permet réellement de créditer un compte en une poignée de secondes.
Accessible aussi bien aux particuliers qu’aux professionnels, le virement immédiat a vu le jour en 2018, et même s’il s’avère très pratique, malheureusement certaines banques ne proposent pas encore cette solution de paiement innovante.
Sa particularité
La particularité du virement instantané est qu’il peut être réalisé 24h/24 et 7j/7. En d’autres termes, le bénéficiaire du virement n’est plus obligé d’attendre entre 1 et 3 jours ouvrés pour recevoir l’argent sur son compte bancaire !
Les conditions
Bien évidemment, pour pouvoir effectuer un virement instantané, le destinataire doit déjà faire partie de votre liste de bénéficiaires.
S’il ne l’est pas, vous devrez alors l’ajouter en nouveau bénéficiaire et attendre 48 heures pour que cette action soit validée. Quoi qu’il en soit, sachez que le virement immédiat se fait en ligne.
Les inconvénients
Vous devez savoir que le virement ultra rapide possède un inconvénient : à la différence du virement classique, le virement immédiat est une opération payante ! En effet, il vous faudra compter entre 0,50 € et 1 € environ ; le tarif variant entre chaque banque.
De même, le plafond maximal d’argent pouvant être viré diffère également selon les banques. Par exemple Hello Bank fait payer 1 € l’opération avec un plafond de 15 000 € par virement. La banque CIC quant à elle, fait payer 1 € également, mais les plafonds sont de 1 000 € par opération dans la limite de 5 000 € par jour…
Quelle est la banque la moins chère ?
En termes d’argent, la banque Boursorama est actuellement la plus intéressante, puisqu’elle prélève 0 € sur les virements instantanés ! En revanche, les plafonds sont limités à 500 € par opération.
Il en est de même pour une autre banque en ligne, Fortuneo, qui n’impose pas de tarification sur les virements en temps réel et dont les plafonds sont de 2 000 € par opération, limité à 5 000 € par jour !
Comment trouver la meilleure banque ?
Par conséquent, il convient d’étudier en détail les offres de chaque banque, afin de choisir celle qui correspond le plus à vos besoins immédiats, et à ceux de votre bénéficiaire évidemment.
Renseignez-vous également sur la banque du destinataire qui recevra votre virement immédiat. En effet, même si votre banque propose cette solution de paiement.
Pour que votre bénéficiaire puisse recevoir l’argent en temps réel, il faut impérativement que sa banque soit également compatible avec cette innovation…
L’avis de meilleure-banque.com
Pour l’heure, même si la majorité des banques vous permet d’effectuer des virements très rapides, il y en a encore beaucoup qui ne permettent pas ce transfert d’argent en un éclair…
Cela dit, dans les prochains mois, il y a de fortes chances pour que de plus en plus de banques proposent ce service incroyable !
Votre banque ne le met pas encore à votre disposition ? Soyez patient, peut-être que ce sera bientôt le cas… Ou alors, il ne vous reste plus qu’à vous tourner vers une des banques citées ci-dessus !
Vous êtes à la recherche d’une banque qui vous offre l’opportunité de faire des virements en temps réel ? Que ce soit sur un ordinateur, depuis votre espace client ou via l’application de la banque, nous avons minutieusement sélectionné pour vous 17 établissements bancaires compatibles avec ce genre de virements !
Désormais, vous connaissez 17 banques compatibles avec les virements instantanés… Si votre banque n’en fait pas partie et que vous vouliez de toute façon en changer, il vous suffit de faire votre choix parmi les banques citées dans notre liste !